निर्माण बचत अनुबंध निर्माण वित्तपोषण से अधिक ब्याज देता है ब्याज लेता है

अगर मेरा एक Bausparvertrag है, जिस पर मुझे 3% Zinsen मिल रहे हैं और साथ ही मैं एक Baufinanzierung पर 2% Zinsen चुका रहा हूँ - तो क्या यह समझदारी होगी कि मैं Bausparvertrag को खत्म कर दूं और उस राशि को कर्ज की विशेष किस्त (Sondertilgung) के रूप में जमा कर दूं?

मेरी सोच: मैं निश्चित नहीं हूँ कि मैं इस सवाल का जवाब अपने लिए बहुत आसान तरीके से "नहीं, Bausparvertrag चलने दूं और समाप्ति के बाद इसे Sondertilgung में डाल दूं" दे रहा हूँ। मेरी Baufinanzierung (Annuitätendarlehen) की ब्याज दर पूरे समय के लिए फिक्स है और यह लगभग 25 वर्षों बाद समाप्त होगी। अगर मैं अब Baufinanzierung की किस्त चुका देता हूँ, तो मैं तकनीकी रूप से 25 साल तक इसका फायदा उठा रहा हूँ, क्योंकि मैं Sondertilgung के दिन से अपनी किस्त सीधे बढ़ा देता हूँ।

मैं वित्तीय विषयों में बहुत निपुण नहीं हूँ, अगर कोई मेरी मदद कर सके तो बहुत अच्छा होगा।

जब तक Bausparer चालू है और ब्याज दे रहा है, तब तक तुम 1% अधिक ब्याज कमाते हो जितना तुम्हारा अनुबंध खर्च करता है। इसलिए इसे बचत चरण के अंत तक चलने दो, अर्थात जब तक तुम 3% ब्याज प्राप्त कर रहे हो, और फिर इसे खाली करके विशेष चुकौती के रूप में उपयोग करो। संभवतः लागू होने वाली खाता संचालन शुल्क परिणाम को कमजोर कर सकते हैं। तुम्हें अपने विशिष्ट आंकड़ों और डेटा के साथ इसे गणना करनी होगी।

हमेशा पूंजीकर का ध्यान रखें। यह न हो कि आपको कभी इसे जमा करना पड़े।

जैसा कि HilfeHilfe ने पहले कहा था, तुम्हें Bausparvertrag में संभवतः Kapitalertragssteuer का भुगतान करना होगा, जैसे ही Sparer-Pauschbetrag पार हो जाता है। इसके बाद उस अतिरिक्त लाभ पर 26.375% कर देना होगा।

विशेष किस्तों के कारण किश्त के उच्चतर Tilgungsanteil के बारे में तुम पहले ही बता चुके हो। इस प्रभाव को कम आंकना नहीं चाहिए क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि तुम 25 साल पूरे होने से पहले ही ऋण मुक्त हो जाओ (अनुमान: Volltilger) और संभवतः कुछ महीने/साल की किश्तें (सहित ब्याज) बचाते हो।

सबसे अच्छा होगा कि तुम दोनों परिदृश्यों को अपनी परिस्थितियों के अनुसार पूरी अवधि के लिए एक Exceltabelle में गिनती करो और फिर तुलना करो।

मैंने अपनी स्थिति के लिए भी ऐसा किया है: मेरे पास 1.24% ब्याज दर वाला 20 साल का Annuitätendarlehen है। अब सवाल यह उठता है कि कितनी प्रतिशत ब्याज दर पर Tagesgeld/Festgeldkonto सालाना Sondertilgungen से बेहतर होता है। मेरे उदाहरण में, ऊपर बताए गए कारणों से यह केवल 3.6% ब्याज दर से ही था, जो कि ऋण के 1.24% से काफी अधिक है!

मैं एक Baufinanzierung mit 2% Zinsen पे करता हूँ

तुम्हें 2% ब्याज दर पर वित्तपोषण कहाँ मिलता है? या तुम्हारा अनुबंध पहले से ही है?

मेरे उदाहरण में, ऊपर बताए गए कारणों से, यह केवल तब हुआ जब ब्याज दर 3.6% से अधिक थी, यानी ऋण की 1.24% दर से कहीं अधिक!

यह संभव नहीं है। दोनों पक्षों पर चक्रवृद्धि ब्याज प्रभाव होता है। ऋण के मामले में बचाए गए ब्याज और अधिक मूलधन भुगतान के रूप में। निवेश के मामले में चक्रवृद्धि ब्याज के रूप में। इसलिए पर्याप्त है कि आप ऋण की ब्याज दर को कर कटौती के बाद के निवेश के साथ तुलना करें। सरलता के लिए, मैं मान लेता हूँ कि आप उस पर 25% कर देते हैं, व्यावहारिक रूप से यह छूट के कारण कम हो सकता है या चर्च कर के कारण थोड़ा अधिक। तुलना करने के लिए यह पर्याप्त है, तब आपके मामले में यह होगा 1.24%/0.75 = 1.65%।