वार्षिकी ऋण बनाम वार्षिकी ऋण + बड़ा गृह ऋण

नमस्ते सभी को।

निम्नलिखित प्रारंभिक जानकारी:
घर निर्माण लागत सहित भूखंड 400 t€
स्वयं की पूंजी और स्व-कार्य 100 t€
वित्तपोषण आवश्यकता: 300 t€
इच्छित किस्त 1150 €
वेतन: दोनों का प्रत्येक 55 t€

लक्ष्य या इच्छा है अधिकतम संभव अवधि के लिए ब्याज निर्धारण और एक पारदर्शी विकल्प। निम्नलिखित वर्तमान प्रस्तावों पर चर्चा हो रही है।

1. एनुइटी लोन 300 t€ पर 2.35
शेष ऋण लगभग 75 t€
ब्याज लागत लगभग 115 t€

2.
एनुइटी लोन 200 t€ पर 2.05
शेष ऋण लगभग 10 t€
ब्याज लागत लगभग 65 t€

दो वोनरिस्टर अनुबंध मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर, प्रत्येक 50 t€
व्यूस्टेनरोट से अग्रिम ऋण; शर्तें पहले 10 वर्षों में 2.2%। फिर यह दी allocation योग्य हो जाता है और बचतकर्ता इसे चुकाता है। वहां प्रभावी ब्याज 2.72% है। हमारी निर्धारित किस्त 1150 € के साथ बचतकर्ता 7 वर्षों में चुकता हो जाएगा।

बच्चा अभी नहीं है, लेकिन योजना में है। इसलिए सामान्य भत्ता के अलावा बच्चे का भत्ता भी अनुबंध में विशेष चुकौती के रूप में शामिल होगा। इसके लिए हमने एक रूढ़िवादी कर छूट निर्धारित की है जो विशेष चुकौती के रूप में अनुबंध में भी शामिल की जाएगी। रूढ़िवादी मतलब एक पूरा वेतन और आधा वेतन।

हमारी किस्त 2. के लिए भी 25 वर्षों के लिए 1150 € है। लाभ स्पष्ट रूप से कम ब्याज लागत और लगभग शून्य शेष ऋण है। नुकसान शायद रिस्तर अनुबंध के बाद वाले कराधान में हो सकता है। यह कि कर छूट को विशेष चुकौती माना जाता है और संभवतः यह पूरी तरह सही नहीं है। लेकिन इस पर हम संयम रखेंगे।

रुझान पूरी तरह से विकल्प 2 की ओर है। कम ऋण मूल्य के कारण एनुइटी लोन पर ब्याज दर 2.05% हो जाती है 25 वर्ष की निश्चित अवधि के साथ। मुझे लगता है कि यह वर्तमान में असाधारण है।

आप लोग क्या सोचते हैं?

सादर

अच्छा... [Die Zinsfestschreibung bei den Annuitätendarlehen beträgt jeweils 25 Jahre]

से 1.
मेरी गणनाओं के अनुसार, 300T€ वार्षिकी ऋण भी तुम्हारी गणनाओं की तुलना में थोड़ा बेहतर प्रदर्शन करता है। (25 वर्षों के बाद लगभग 70T€ बकाया) संक्षिप्त क्रॉस-चेक भी इसे पुष्टि करता है। (300 किस्तें x 1150€= 345000€ ब्याज घटाकर 115000 = 230.000 मूलधन चुकाना)

से 2.
तुम्हारी कर छूट निश्चित रूप से सही नहीं है। मेरी खोज के अनुसार, प्रति अनुबंध लगभग 850€ होती है।

भुगतान वितरण अस्पष्ट है।
यदि मैं 200T€ ऋण की गणना करता हूँ, तो वहां लगभग 820€ वार्षिकी होती है। साथ ही 2x 50000€ ऋण के लिए 183€ ब्याज भुगतान। समान उपलब्ध किस्त के साथ बाउस्पारर में जमा करने के लिए प्रति व्यक्ति 73.50€ शेष रहते हैं। इससे तुम 10 वर्षों में उसे आवंटित योग्य नहीं बना पाओगे।

सामान्यतः
किस संभावना के साथ आप अतिरिक्त विशेष किस्तें देंगे और यदि हाँ, तो किस राशि तक?

zu 1.
मैं आपको सही बता रहा हूँ। यह भी केवल मोटा-मोटा अनुमान था :)

zu 2.
कर बचत प्रति अनुबंध लगभग 450 € मानी गई थी। वर्तमान में 2 पूरी आय वाले लोगों के लिए यह निश्चित ही थोड़ा रूढ़िवादी है। अगर परिवार में बच्चे आते हैं या मेरी पत्नी केवल आधे दिन काम करती है, तो यह लगभग सही बैठता है। इसलिए यह केवल एक अनुमान था।

बड़े ऋण की वार्षिकी 2 बार समायोजित की जाएगी:
10 साल 766 €+384 (2*192€) अग्रिम ऋण के लिए=1150€
7 साल 580 € + 570 € (2 * 285€) आवंटन से=1150€
8 साल 1150 €

जुलाई और कर बचत 17 साल तक रीस्टर अनुबंधों में प्रवाहित होंगे।

विशेष चुकौती योजनाबद्ध हैं। लेकिन इन्हें अनुमानित करना मुश्किल है। अधिकतम 5000 € प्रति वर्ष

दोनों का नेट वेतन 각각 55 हज़ार यूरो? मतलब कुल 110 हज़ार यूरो परिवार का वार्षिक नेट?

यह ईएमआई के हिसाब से मेल नहीं खाता। इसे काफी अधिक होना चाहिए, ताकि कम ब्याज दरों के बावजूद यह आर्थिक रूप से सार्थक लगे।

मैं आपकी इच्छित ईएमआई के साथ एक सामान्य एनुइटी लोन लेने की सलाह दूंगा और रिस्टर को फाइनेंसिंग के बाहर एक "गिमिक" के रूप में अलग से बचत करूंगा। आपको पूरी तरह से भुगतान करना होगा ताकि फंडिंग कम से कम कुछ लाभदायक हो सके।

और ब्याज अवधि के समाप्त होने पर आप हमेशा यह तय कर सकते हैं कि आप पूरी तरह से फाइनेंसिंग जारी रखें या रिस्टर अनुबंधों से कुछ चुकता करें। यह विकल्प हमेशा आपके लिए खुला रहता है।

55 सकल। इसलिए मुझे लगता है कि रेट सही है। विशेष रूप से चूंकि अगली पीढ़ी की योजना भी बनाई जा रही है।