Quelles sont les possibilités financières dont nous disposons pour construire une maison ?

Bonjour à tous,

Nous sommes une petite famille (avec un enfant de 2 ans) et habitons actuellement dans un appartement en location. Nous avons résilié notre bail actuel à la fin de l’année car, pour des raisons privées, nous déménageons à Hambourg.

Nous sommes maintenant à la recherche d’un appartement ou d’une maison à louer. Pour le petit, nous souhaiterions un bien avec un jardin.

Cela fait un certain temps que nous envisageons de construire notre propre maison ou d’acheter un bien immobilier existant. En raison des loyers assez élevés que nous constatons lors de notre recherche à Hambourg, notre désir de concrétiser nos projets de construction s’est renforcé.

Dans un premier temps, nous souhaitons évaluer (a) ce que nous pourrions nous permettre actuellement et (b) s’il serait judicieux, compte tenu des taux d’intérêt encore bas, de construire rapidement ou plutôt d’épargner encore quelques années.

Nous venons tous les deux de Hambourg et envisageons d’y établir notre foyer familial.

Ci-joint nos données financières :

Revenu net LUI, 33 ans, contrat à durée indéterminée, employé depuis 3,5 ans : 4 700 € (bonus annuel net dépendant de l’atteinte des objectifs : réaliste environ 10 000 €), emploi stable, déclaration fiscale classe 3.

Revenu net ELLE, 34 ans, salariée, poste à 50 % (depuis le congé parental) : 1 000 €, déclaration fiscale classe 5.

Pour notre enfant (~2 ans) : 184 € d’allocation familiale ; un deuxième enfant est prévu dans 1 à 2 ans, puis au lieu du salaire d’ELLE, 650 € de congé parental pendant 12 mois. Ensuite, poste à 50 %, et à terme (dans 3 à 6 ans) de nouveau à 100 %.

Avec les allocations familiales, nous disposons donc d’un revenu mensuel net du ménage de 5 900 €. Après la naissance du deuxième enfant, pendant douze mois, 5 550 €. Je ne compte pas le bonus annuel de façon fixe, mais l’utiliserais éventuellement pour des remboursements anticipés.

Loyer charges comprises actuellement 980 €. Électricité : 70 €. Internet/téléphone/portable : 150 €. Voiture/carburant/assurance : 500 €, crèche : 250 €. Mobilité : 120 €. Assurances : 50 €. Nourriture : 500 €.

Au total, cela représente des dépenses régulières de 2 620 €. S’ajoutent les vêtements, les voyages, les sorties au restaurant, etc., arrondis donc à 3 000 €, avec la prévoyance retraite et les réserves : 3 600 €.

Revenus : 5 900 €
Dépenses : 3 600 €

Capital propre : 40 000 € sur un compte à vue + 5 500 € en actions.

Selon vous, quelle serait une somme de financement (maximale) raisonnable que nous pourrions supporter compte tenu de notre situation financière ? Selon moi, nous avons de bons revenus mensuels mais peu de capital propre. Pourquoi ? Nous avons eu des coûts assez élevés liés aux investissements initiaux dans l’équipement de l’appartement et les articles pour bébé, le remboursement du Bafög/du prêt étudiant (que nous avons maintenant complètement remboursé), les nombreux déménagements, de nombreux voyages. Depuis la naissance de notre fils, notre style de vie est cependant un peu plus ordonné et « calme ».

Pensez-vous qu’il soit pertinent de profiter des taux encore avantageux pour la construction de la maison ou vaudrait-il mieux investir du temps dans la constitution d’un capital propre (car nous n’en avons pas beaucoup) en prenant le risque que les taux remontent à l’avenir ? Quel serait alors le bon moment ? En plus des aspects purement financiers, la qualité de vie joue aussi un rôle, et nous pensons pouvoir l’améliorer avec une maison individuelle avec jardin pour le petit (et ses futurs frères et sœurs du Seerosenteich). C’est pourquoi nous aimerions plutôt avant que tard

Un terrain approprié dans l’emplacement et la taille que nous cherchons coûte environ entre 220 000 et 350 000 €. Nous imaginons une maison individuelle avec sous-sol. Qu’est-ce qui est réaliste ici ? Environ 250 000 € à 300 000 € ? Ce qui signifie que nous aurions un besoin de 470 000 € à 650 000 €. Pensez-vous que ce soit réalisable ? Merci pour votre avis.

Cordialement,
ativa

d’où déménagez-vous à Hambourg ? Emportez-vous votre salaire avec vous parce que vous travaillez déjà à Hambourg ou un changement de poste doit-il encore être envisagé, donc éventuellement une perte de salaire ?

Ma femme a déjà un nouveau poste, je garde mon « ancien » poste. Nous n’attendons pas de perte de salaire. Heureusement, ma femme travaille dans un secteur où elle pourrait presque sans interruption retrouver un nouvel emploi à des conditions similaires.

La première étape serait probablement de trouver un logement ou une maison adéquate à louer ? Faut-il que ce soit directement à Hambourg ou également en périphérie ? La même question vaut pour une construction de maison.

C’est exact. Trouver un logement ou une maison adéquate à louer est la prochaine étape. C’est cependant presque un autre « chantier ». Nous concentrons notre recherche sur Hambourg et la périphérie proche.

Que signifie aussi vite que possible ? L’année et votre déménagement prévu passent très vite. Puis la recherche d’un terrain, la planification... je ne vois que l’année 2017.

Exact. Par « aussi vite que possible », nous entendons évidemment « aussi vite que réalistement possible », pas plus vite. Nous allons planifier sérieusement et ne rien précipiter.

Cela me semble un peu un désir de construction de maison précipité pendant la recherche actuelle d’un logement à louer

Le désir de construire une maison vit en nous depuis longtemps. Ce n’est qu’avec le déménagement à Hambourg que nous habitons de nouveau notre ville d’origine, et c’est pourquoi nous commençons maintenant à explorer nos possibilités.

Nous avons résilié notre contrat de location actuel à la fin de l'année parce que pour des raisons privées, nous déménageons à Hambourg.

Désolé, cela donne l'impression que vous n'avez plus de logement à la fin de l'année et que vous cherchez maintenant quelque chose de nouveau à Hambourg.

Trouver un appartement ou une maison adéquate à louer est la prochaine étape. C'est en quelque sorte un autre "chantier"

On est un peu confus en tant que lecteur.

...de sorte qu'on ne sait pas vraiment ce que vous voulez ici.

Peut-être revoir un peu la légende pour que les lecteurs puissent répondre à (la) une question?!

Alors, nous avons à peu près les mêmes revenus et conditions familiales, mais seulement 10 000 € de capital propre. Nous avons obtenu un financement solide de 325 000 € et le remboursons avec 1100 € par mois.

Chez nous, le terrain ne coûte que 60 000 € et pas 220 000 €. Notre maison revient à 250 000 €... 170 m2 sans sous-sol, standard normal entre Hanovre et Brunswick.

660 000 € avec nos revenus me causerait, en tant que novice, trop de douleurs instinctives.

Chez nous, c'était aussi une situation similaire... terrain directement à Hanovre pour environ 200 000 € ou aller à 30 km dans la région et ne payer qu'une fraction. Mais chacun doit décider pour soi. Je demanderais peut-être d'abord à la banque si, avec votre situation de revenus, vous pouvez obtenir un prêt de 650 000 € à quelles conditions, puis voir ensuite.

Eh bien, aller en [Speckgürtel] est certainement une décision sage, sinon financière. Pour le [Nabel], il faut mettre la main au portefeuille plus profondément, alors le sujet de la construction de maison avec un "revenu normal" pourrait aussi devenir un désastre financier. Mais c’est du savoir de l’école primaire.