Foyer commun, mais un seul emprunteur

Bonjour à tous,

nous voulons faire construire notre maison individuelle à la moitié de cette année et nous nous informons en ce moment concernant le financement de la construction. Nous partageons un foyer commun (non mariés) mais le crédit ne doit être contracté que par une seule personne. À ce sujet, j’ai deux questions générales concernant l’autodéclaration / l’état patrimonial pour les banques :

1) Dans l’autodéclaration, j’indiquerais toujours seulement la moitié des coûts communs pour le logement, la nourriture et autres ; pour les coûts individuels comme les vêtements, l’assurance, etc., bien sûr les coûts complets. Est-ce correct ainsi et est-ce que cela est aussi accepté par la banque ?

2) Comment la banque considère-t-elle les futures "nouvelles" charges annexes pour la maison individuelle ? J’ai lu environ 3-4€ par m². Est-ce que la banque ne prend en compte aussi que la moitié de ces charges contre le revenu de l’emprunteur futur, puisque la maison sera habitée à deux ?

Le terrain est déjà disponible et attribué à 100% à l’emprunteur.

Merci d’avance pour votre aide.

PS : Bonne année

Dans une telle configuration et pour ce que tu envisages, tu devrais indiquer ton partenaire comme locataire et les revenus locatifs attendus (moins les impôts) comme revenus supplémentaires. Les coûts de la maison seraient alors entièrement pris en compte. Je ne sais pas si les banques reconnaissent cela ainsi. Si un espace clairement délimité ne peut pas être loué, je dirais non. Car la banque se dit aussi, que si la vie commune ne fonctionne pas, il ne peut pas simplement trouver un nouveau locataire pour la même configuration sans interruption (contrairement à un appartement annexe).

La banque utilise des forfaits. Pour toi, un revenu, mais un ménage de 2 personnes.
Les frais de maison sont bien sûr entièrement à ta charge, puisque la amie peut déménager.
Tu es donc considéré comme un célibataire qui supporte une deuxième personne (sans emploi).
Le contrat de location de la partenaire n'intéresse absolument pas la banque, car il est faux et non durable (relocation immédiate possible ?).
Si tu peux te permettre la maison seul, c'est tout à fait acceptable pour la banque. Si tu ne peux pas, ta amie doit co-signer le contrat de crédit.

La banque calcule avec des forfaits. Pour toi, un revenu, mais un ménage de 2 personnes. [...] Tu es donc pratiquement considéré comme un célibataire qui prend en charge une deuxième personne (sans emploi).

Pourquoi, si la deuxième personne a son propre revenu ? Pour le financement d’un appartement en copropriété (loué), ma banque a pris en compte mon revenu moins un forfait pour moi, pour 1/2 enfant et un forfait de loyer (notre maison appartient à ma femme). Mais ma femme a dû, il me semble, confirmer son revenu auprès de ma banque.

Tout d'abord, merci pour les réponses rapides.
Je sais maintenant que les coûts de la maison sont entièrement imputés à l'emprunteur, car c'est compliqué avec un contrat de location. La deuxième personne a un revenu régulier propre. Est-ce qu'elle est quand même prise en compte dans la forfaitaire ? Cela représenterait environ 200 € de coûts supplémentaires par mois auprès de la banque, n'est-ce pas ?

Pour l'autodéclaration, je peux procéder comme décrit ci-dessus pour représenter les coûts RÉELS, n'est-ce pas ? C'est-à-dire diviser partiellement les coûts par deux.

Pourquoi, si la 2e personne a un revenu propre ?

Parce que les banques sont plutôt prudentes. Pas toujours totalement compréhensible.