Question sur l'offre de financement

Oui, jusqu'à présent, nous avons bien "vécu". Nous sommes certes Souabes et aimons économiser, mais nous avons aussi déjà fait plusieurs grands voyages... Les hobbies, etc., n'ont pas non plus été abandonnés.
Mais bien sûr, quand on a maintenant un tel projet, les vacances, c'est fini. Nous en sommes conscients.
Nous faisons face à la charge, cette somme, nous l'avons déjà réunie ces derniers mois.
Pour la sélection des matériaux, nous avons déjà prévu plus de 10 000 € dans le budget, et nous ne voulions pas tout investir, nous avons encore des réserves pour d’éventuels imprévus.


Vous avez déjà enterré une maison en ossature ?
Si l’on ne prévoit pas de garage, etc. maintenant, quand alors ?


Merci pour la remarque.
Quelles seraient alors par exemple des alternatives ? 1x 50k et une fois 100k ?
Mon prêt existant avec l’épargne déjà constituée sera transformé/apporté.

Mais bien sûr, quand on a un projet comme ça, plus question de vacances. Nous en sommes conscients.
Nous supportons la charge, cette somme nous l'avons déjà engagée ces derniers mois.
Pour l'échantillonnage, nous avons déjà plus de 10 000 € dans le budget, et nous ne voulions pas tout planifier, nous avons encore des réserves pour éventuellement l'imprévu.

Et tu penses que c’est si simple ? Tu veux vraiment renoncer définitivement aux vacances à cause d’une maison ? Je ne connais vraiment aucun propriétaire qui fasse ça, et c’est tant mieux. Ceux qui doivent calculer comme ça (plus de vacances) auraient mieux fait de ne pas construire. Nous avons aussi un crédit de 500 000… mais avec un revenu adapté et plus de 300 000 d’apport personnel. 10 000 EUR de réserve pour l’échantillonnage ce n’est pas beaucoup non plus. Qu’en est-il de l’aménagement extérieur et des 1000 choses qui arrivent après la construction de la maison ? Comment allez-vous payer cela ? Il ne reste plus rien du revenu. As-tu une idée de ce que coûtent les enfants et comment les priorités changent ? Je ne peux que vous souhaiter que cela ne soit pas financé par une banque. Malheureusement, les banques sont souvent avides et vous laissent tomber dans le piège. Peter Z. se réjouit.

Je trouve que le taux par rapport au revenu est déjà proche de la limite de tolérance mais faisable SANS enfant !... quelques € nets de plus par mois et ça s’améliore un peu.
Nous avons actuellement une charge mensuelle similaire (prêt pour l’appartement + taux d’épargne), bien que nous ayons environ 600 € de plus par mois à disposition, mais exactement ces 600 € sont en partie sûrement aussi consacrés à notre progéniture (1 enfant).

Nous avons un déficit de financement de 70000,- euros avec un revenu mensuel net de 5500,- et réfléchissons jour et nuit au oui ou non. Les enfants sont déjà hors de la maison.

Portoalegre

Nous avons un déficit de financement de 70 000 euros avec un revenu familial de 5 500 euros nets et nous réfléchissons jour et nuit pour savoir oui ou non. Les enfants sont déjà partis de la maison.

Portoalegre

Eh bien, c’est déjà très prudent.

Je ne connais pas les détails exacts de votre contrat, mais un exemple :

3.500 (brut) * 12 = 42.000, dont 4 % = 1.680, pour 10 ans d’épargne cela fait 16.800, puis selon le contrat, prendre comme somme épargnée, par exemple 30 %, donc 56.000 BSS. Cela devrait être assez proche du taux de subvention le plus élevé. Si les intérêts sont garantis plus longtemps pour l’avance de prêt et peut-être aussi un peu plus longtemps pour le prêt Riester.

Le montant maximal subventionné est d’ailleurs de 2100 euros/an, donc un contrat Riester avec 10 ans de délai de carence (fixation des intérêts pour avance de prêt) et une épargne de 30 % n’a de sens que jusqu’à un maximum de 70.000.

* toujours individuellement dépendant précisément des éléments du contrat.

** Il faut examiner chaque cas individuellement, c’est pourquoi je deviens toujours sceptique lorsque deux mêmes montants sont proposés. Alors quelqu’un n’a pas compris ou ne sait tout simplement pas mieux / veut juste vendre.