Projet de construction prévu 2016/2017

Bonjour à tous,

j'ai déjà lu assidûment sur le forum et ainsi reçu de nombreux conseils et recommandations qui soutiennent utilement ma planification approximative actuelle. Merci beaucoup pour cela !

Concernant le projet : ma partenaire et moi prévoyons de construire notre maison pour 2016/2017 et recueillons actuellement de nombreuses informations et idées autour du thème de la construction de maison. Nous savons déjà grossièrement comment notre maison de rêve doit être équipée et combien d'espace nous avons besoin. Nous nous penchons actuellement sur le thème du financement afin d'estimer grossièrement le budget disponible. Voici à la fin quelques questions, préalablement les conditions cadres de notre projet :

1. Informations personnelles :

[*
Partenaire, 32 ans, travaille à temps plein (contrat salarié, CDI)
[*]Moi, 28 ans, travaille à temps plein (contrat salarié, CDI)
[*]Nous prévoyons dans tous les cas 2 enfants dans les 3-4 prochaines années



2. Revenus :


[*]Calcul 1 : tous les deux à temps plein : 4850,00 EUR nets
[*]Calcul 2 : partenaire en congé parental + allocation familiale : 4484,00 EUR nets
[*]Apport personnel :
[LIST]
[*]80.000,00 EUR en liquide
[*]Terrain de 1074 m² disponible (valeur env. 200.000,00 EUR ; zone rurale)

3. Dépenses (arrondies au total) :

[*]Électricité 80,00 €
[*]Charges liées au logement 350,00 €
[*]Téléphone/Internet 40,00 €
[*]Frais de téléphonie mobile 20,00 €
[*]Redevances audiovisuelles 20,00 €
[*]Assurances 30,00 €
[*]Assurance automobile 80,00 €
[*]Taxe automobile 40,00 €
[*]Financement voiture 200,00 €
[*]Réparations voiture 100,00 €
[*]Adhésion club/fitness 45,00 €
[*]Transports en commun 60,00 €
[*]Frais de carburant 250,00 €
[*]Alimentation 400,00 €
[*]Vêtements 200,00 €
[*]Vacances/loisirs 300,00 €
[*]Cadeaux 100,00 €
[*]Réparations/divers 150,00 €

Dépenses totales par mois 2.465,00 €

Revenu disponible après dépenses mensuelles totales :

[*]Calcul 1 : tous les deux à temps plein : 2385,00 €
[*]Calcul 2 : partenaire en congé parental ; moi à temps plein ; allocation familiale : 2019,00 €

Pour avoir encore suffisamment de marge, nous planifions toutefois avec une mensualité maximum de prêt de 1050,00 – 1200,00 EUR. Nous disposons alors dans le meilleur des cas d’environ 1000,00 EUR de marge (notamment aussi pour des remboursements anticipés).

4. Projet de construction :

[*]Terrain en possession et entièrement viabilisé, mais avec des travaux de démolition nécessaires d’une vieille maison individuelle
[*]Travaux de démolition 20.000,00 EUR
[*]Coûts de construction 310.000,00 EUR (env. 174 m² de surface habitable ; cave, rez-de-chaussée, étage, garage)
-notre budget prévu/disponible-
(Travaux prévus en auto-construction : peinture, pose de papiers peints, pose de carrelage, installation électrique)

[*]Frais annexes à la construction 40.000,00 EUR
[*]Marge de sécurité 30.000,00 EUR

Coût total : env. 400.000,00 EUR

Besoin de financement : 400.000,00 EUR – apport personnel de 80.000,00 EUR = 320.000,00 EUR

Voici nos questions pour vous :

[*]Ce calcul est-il grossièrement correct ? Les coûts sont-ils trop bas ou avons-nous oublié des points importants ?
[*]Le financement de cette hauteur est-il réalisable ou devrions-nous plutôt encore épargner davantage d’apport personnel ? (réaliste par an 15.000,00 – 20.000,00 EUR).
(Mensualité du prêt calculée grossièrement avec un remboursement minimum de 2,00 %, taux fixe sur 20 ans, taux d’intérêt env. 2,20 %)

Un grand merci pour votre aide !

En principe, cela semble assez solide en ce qui concerne le financement, en gros (je n’ai pas regardé chaque point en détail). Ce que vous devriez intégrer dans vos plans ou prendre en compte :

Qu’en est-il après un premier congé parental ou après un deuxième congé parental ? Est-ce que ta partenaire continuera à travailler à plein temps (ou pourra le faire) ou pas ? Qu’en est-il alors des revenus ?
Sache que les coûts mensuels vont augmenter. D’abord à cause des enfants, de la garde d’enfants, les assurances seront définitivement beaucoup plus chères avec une maison, les aliments me semblent (au moins avec des enfants) aussi nettement sous-estimés, pensez aussi aux réserves pour la maison.
Les coûts de construction peuvent correspondre (avez-vous déjà des offres, ou est-ce une estimation approximative ?), mais sache que les aménagements extérieurs ne sont pas encore pris en compte, et ils peuvent vite coûter cher. Les travaux de terrassement sont-ils déjà inclus ?

Voici pour commencer un bref avis de ma part.

Bonjour,

merci beaucoup pour la réponse rapide

Ma partenaire reprendra définitivement le travail après le congé parental - probablement pas tout de suite à temps plein mais au moins à temps partiel, c’est-à-dire que le second revenu ne disparaîtra pas complètement en raison de la planification familiale. Mon salaire devrait également augmenter dans les prochaines années, bien que je mette cela de côté pour le moment. Pour la garde des enfants, il y aurait aussi les grands-parents à proximité immédiate.

Après les dépenses prévues et la mensualité du prêt, il nous resterait environ 1000,00 EUR disponibles. Ceux-ci devraient éventuellement couvrir des coûts plus élevés et constituer des réserves (200,00 - 300,00 EUR/mois).

Je vais encore vérifier ce qui concerne les assurances - merci beaucoup pour cette indication. Quelles assurances sont recommandées pour une maison individuelle ? En plus de la responsabilité civile et de l’assurance mobilier, je vois ici encore l’assurance multirisque habitation.

Les travaux de terrassement/excavation ont été comptés dans les coûts de la démolition de la maison. L’ancienne maison est sous-solée. Les coûts de démolition sont-ils donc sous-estimés ?

Nous n’avons pas encore demandé de devis. Avant le premier entretien, nous souhaitons d’abord définir les ressources financières approximatives.

N'oubliez pas que la banque considère également le terrain comme un capital propre. En conséquence, vous êtes plus que bien placés. Avec ces conditions, je ne me ferais guère de soucis. Vous devriez être des clients de rêve pour presque toutes les banques, car vous avez une valeur de nantissement inférieure à 60%. Je ne m'en ferais pas. Soit vous effectuez simplement de nombreux remboursements anticipés au début avec une mensualité faible, soit vous augmentez directement le remboursement à 3 %. Votre mensualité ne représente même pas 25 % de vos revenus. Il y a bien d'autres cas bien plus difficiles.

Terrain de 1074 m² disponible (valeur env. 200.000,00 EUR ; zone rurale)

200000 pour une zone rurale. Est-ce la valeur vénale du terrain ou d'où vient cette valeur ?

demande Yvonne

Et un petit conseil : Ayez d’abord un enfant, puis vous verrez ce qu’il reste ensuite - cela manque dans votre calcul (ce sera bien sûr toujours correct, mais la marge fond).

Et ne suppose pas simplement que ta partenaire travaillera à nouveau à plein temps - les femmes peuvent changer assez rapidement à ce sujet - et c’est une bonne chose. Et encore plus après le deuxième enfant...

Je ne comprends pas non plus le calcul avec le salaire : pourquoi y a-t-il seulement 380 euros de moins pendant le congé parental ? Il ne reste qu’environ 65 pour cent - au maximum 1800 euros. Ou est-ce qu’elle est une petite salariée avec à peine 1000 euros nets ? Alors ça correspondrait...