Projet : Construction d'une maison dans 5 à 10 ans

Bonjour à tous !

Ma copine et moi (26 et 27 ans) réfléchissons en ce moment à ce à quoi pourrait ressembler l’avenir. Cela inclut bien sûr l’investissement dans un bien immobilier. À l’avenir, nous avons prévu de construire une maison, mais seulement dans 5 à 10 ans. Pour la période intermédiaire à partir de maintenant, nous sommes un peu perdus tous les deux. Par méconnaissance, je n’ai pas pu épargner beaucoup de capital propre. Je résume brièvement la situation pour nous deux :

Revenu net : environ 3 200 €, revenu stable, tous deux fonctionnaires, je serai bientôt fonctionnaire titulaire
Moi, contrat d’épargne logement de 2013 : environ 4 000 €, 150 € par mois
Elle, contrat d’épargne logement : environ 4 000 €, 150 € par mois

Actuellement, nous vivons dans la maison de mes parents dans un appartement séparé pour 450 € charges comprises. Cependant, nous prévoyons de déménager. Comme nous voulons d’abord éviter de nous engager avec une maison, un appartement seulement (3 pièces, à partir de 70 m²) est envisageable pour le moment. Nous avons regardé un peu le marché locatif et sommes arrivés à la conclusion qu’un appartement ne devrait pas dépasser 500 € hors charges, plus les charges habituelles.
D’un autre côté, je considère plutôt que chaque paiement de loyer est de l’argent perdu et, avec les taux actuels, j’ai proposé l’achat d’un appartement (environ 130 000 € toutes charges comprises). Dans ce cas, le remboursement du prêt pourrait être considéré comme un capital en formation et servir de capital propre lors de la revente.

Comment faire pour accumuler le plus de capital propre possible dans les prochaines années ? Quelle forme d’habitation (location ou propriété d’un appartement) pensez-vous être judicieuse sur la période (5-10 ans) ? Avez-vous eu des expériences similaires, en avez-vous tiré des leçons et êtes-vous maintenant propriétaires de votre rêve ?

Je serais très reconnaissant pour vos suggestions, conseils et idées !

Cordialement

Quelle région en Basse-Saxe ? Je connais beaucoup d'endroits où tu n'auras certainement aucun gain de valeur dans 10 ans. Il existe des prévisions de croissance démographique à long terme par district. Regarde bien avant d'acheter quelque chose (surtout si c'est uniquement pour spéculer).
Si nous avions la solution avec un rendement de 10 % sans risque sur le marché financier actuel, nous ne serions certainement pas ici dans le forum.
Acheter des actions ? Mets l'argent sur un compte à vue, investis dans une installation solaire, dans l'industrie biotechnologique indienne, dans le cuivre ?
Le seul conseil : chaque euro que tu ne dépenses pas est économisé, ce qu'il vaudra dans 10 ans, personne ne peut te le dire.

Merci d'avance pour la réponse !
Il s'agit de la région nord-ouest de Hanovre, à environ 20 km du centre-ville de la capitale régionale...

Comment faire pour accumuler autant de capitaux propres que possible dans les années à venir ? Quelle option de logement (appartement en location ou en propriété) jugez-vous raisonnable sur une période de 5 à 10 ans ?

Sur 5 à 10 ans, seule l'épargne est envisageable. Les actions, etc., sont exclues en raison de la courte durée. Donc argent sur compte à vue, dépôt à terme, obligations d'épargne (Sparbriefleiter). Les contrats d'épargne logement doivent être vérifiés, car ils entraînent des frais. S'il n'y a déjà pas d'intérêts, il faut d'autant plus faire attention aux coûts ! Maximiser les revenus, minimiser les dépenses (y compris les frais liés aux placements) ! Je ne vois pas d'autres possibilités (éventuellement hériter). Avec un appartement en propriété, tu mises tout sur un seul cheval (cf. actions). Tu ne connais pas la plus-value ! Les frais annexes sont perdus/brûlés. Je louerais.

Les actions, etc. sont exclues en raison de la courte durée

Personnellement, je ne considère pas que 5 à 10 ans soient trop courts pour investir en actions. Actuellement, le moment d'entrer sur le marché n'est pas favorable et je ne commencerais pas à investir maintenant, mais 5 à 10 ans est bel et bien un horizon dans lequel on peut constituer un capital "relativement peu risqué" avec les bonnes actions.

Veuillez calculer précisément le coût lié à l’appartement :

Supposons que vous apportiez, en plus des frais annexes d’achat (estimés à 10 % = 13 000 €), environ 20 000 € de capital propre.
Le prêt sur 5 ans a un solde moyen estimé de 100 000 € à un taux de 2 %, ce qui génère environ 10 000 € d’intérêts sur 5 ans.
En contrepartie, vous perdez les intérêts sur le capital propre : 33 000 € × 1,5 % = environ 2 500 € (taux d’intérêt pour un dépôt à terme de 5 ans).
À cela s’ajouteraient également les frais de copropriété, que le locataire n’a pas à supporter (charges de copropriété), par exemple 150 € / mois.

Pour ces 34 500 € de coûts, vous pourriez habiter dans un appartement pendant 69 mois. Ce n’est qu’après cette période que vous commenceriez à constituer effectivement un capital selon les conditions mentionnées ci-dessus.
Pour 5 ans, le risque me semble trop élevé. Si la période se rapproche de 10 ans, cela pourrait en revanche être intéressant, à condition que la taille de l’appartement soit également en accord avec votre planification familiale.