Débordé et Méfiant

Bonjour,

j'ai trouvé un bien immobilier et je vais l'acheter (Reihenmittelhaus).
Maintenant, il s'agit de financer cela. Je suis déjà allé dans une banque (Angebot liegt vor) et une offre d'internet est également disponible.
Cependant, je suis complètement dépassé par toutes ces différentes offres. De plus, je suis très méfiant envers les banques et les financiers à cause d'expériences négatives passées. On se dit bien "hmm, bonne offre" mais d'un autre côté aussi "n’y aurait-il pas quelque chose de mieux".

J'ai déjà trouvé différentes options et je ne suis pas sûr de ce qui est mieux.
Est-ce mieux de penser plutôt de manière conservatrice et de faire confiance au conseiller de la banque locale renommée, ou doit-on chercher les meilleures conditions et signer alors auprès d’une compagnie d’assurance, d’une caisse d’épargne ou d’une banque en ligne ?
Est-il judicieux de fractionner le prêt ? C’est-à-dire une partie chez la banque, l’autre chez une compagnie d’assurance ? Est-ce que cela est même possible à cause de l’inscription de l’hypothèque ?

Chez moi, il s'agit de financer 200000 euros avec 60000 euros de fonds propres. Avec beaucoup de banques locales, je n’obtiens qu’une fixation des intérêts de 15 ans maximum, ce qui, à dire vrai, est trop peu et incertain pour moi.
Avec certaines assurances, j’obtiens 25 ans, mais mon crédit y est-il sûr en cas de revente ?

Je suis presque désespéré et, pour ce qui est probablement de l’investissement le plus important de ma vie, je ne veux ni faire d’erreur ni jeter de l’argent par les fenêtres.

Peut-être pourrais-je ici recevoir quelques conseils et expériences de personnes indépendantes qui ont elles-mêmes déjà financé.
Je serais content. Merci déjà.

Cordialement
ah1975

Je peux te comprendre. Nous avons aussi cherché longtemps, et finalement, après plusieurs années, nous avons tourné le dos à notre banque principale, voire même fermé tous nos comptes là-bas. Ce que le conseiller local appelait « limite de tolérance de la banque » en matière d'offres était une insolence. Nous nous sommes adressés à un conseiller financier indépendant, spécialisé dans le financement immobilier. Nous lui avons demandé de se renseigner anonymement, avec ses conditions, auprès de notre banque principale. Tada, presque 1 % de taux d'intérêt en moins.

Finalement, nous avons obtenu un financement sur 20 ans (nous n'avons pas besoin de plus) avec un taux d'intérêt de 3,5 %. Nous avons constaté qu’en tant que client particulier, on ne reçoit pas toujours des conseils honnêtes. Un conseiller financier peut exercer une pression sur les banques grâce à une expertise différente et dispose parfois même de conditions spéciales ou de remises sur volume... peu importe. Après 3 banques, nous étions soulagés d’avoir enfin trouvé un bon conseiller qui obtient le meilleur pour nous.

Et cela ne concerne pas seulement les conditions directes, mais aussi, comme tu l’as mentionné, la banque ne peut pas vendre sans notre consentement. Cela doit être clairement stipulé dans le contrat. Certes, le contrat comporte quelques pièges, mais rien d’insurmontable si on connaît les conditions à l’avance. Et là encore, notre conseiller nous a expliqué chaque détail du contrat. Un profane ne peut guère comprendre tous ces subtilités dans les contrats.

Ne te laisse pas presser et compare jusqu’à ce que tu aies un bon ressenti. Je pense qu’on ne peut pas obtenir l’optimum, notamment parce que les taux d’intérêt changent chaque jour. Mais si tu reçois une offre avec laquelle tu peux bien vivre, fonce. Et ne regarde plus après ce que les autres obtiennent... ça ne fait que frustrer :)

Je peux aussi te comprendre à 100 %. Peut-être un conseil pour obtenir un financement correct en toute sérénité : paie un conseiller financier indépendant [Achtung: wirklich unabhängig!] pour ses services. Il ne se soucie pas des commissions, car il n’en reçoit pas, mais est payé directement par toi à l’heure. Cela en vaut vraiment la peine au final – surtout lorsqu’il s’agit de variantes de financement plus compliquées.

J'ai aussi le même problème, sauf que je ne reçois pas le montant complet de la banque principale.