Cherchez de bonnes conditions de financement

Bonjour !

Je suis nouveau ici et je cherche d'urgence de l'aide pour le financement d'un bien immobilier occupé par son propriétaire.

Le bien coûte environ 410 000 EUR et je pourrais mobiliser environ 200 000 EUR de fonds propres. Il faudrait donc financer environ 210 000 EUR.

Les conditions de la Volksbank locale sont les suivantes :

60 000 EUR sur 6 ans avec un taux d'intérêt de 2,7 %
150 000 EUR sur 9 ans avec un taux d'intérêt de 3,5 %
Possibilité de remboursement anticipé de 15 % par an
Remboursement variable entre 1 et 5 % par an

Kennt jemand bessere Konditionen, und Wenn ja, bei welchem Kreditinstitut?

Vielen Dank für eure Hilfe!!!

Cordialement
Robert

Bonjour Robert,

notre mod Monsieur Thiemann va certainement vérifier cela, mais à première vue, cela semble bien.

Bonjour Robert,

les conditions que vous avez mentionnées me semblent vraiment bonnes. Ce qui m’a seulement surpris, ce sont les durées de fixation des taux d’intérêts de 6 et 9 ans ?!

Avez-vous des assurances-vie ou des contrats d’épargne-logement qui arrivent à échéance après la période indiquée et qui devraient alors rembourser les prêts ?

Le taux moyen pondéré de votre offre de financement est de : 3,27 % nominal.

J’arriverais également à ce taux moyen pondéré avec l’intégration d’un prêt [KFW] (la fixation du taux serait alors de 10 ans à 3,25 %). Pour cela, j’ai pris en compte les éléments de financement suivants :

60 000 EUR fixe 6 ans à 3,20 %
100 000 EUR fixe 10 ans à 3,25 %
50 000 EUR fixe 9 ans à 3,40 %

Le remboursement anticipé est ici de 5 % par an, le remboursement pourrait être modifié deux fois pendant la fixation du taux.

C’est déjà une offre assez bonne que vous avez devant vous - à part les durées de fixation des taux - que je n’ai pas encore tout à fait comprise.

Cordialement

M. Thiemann

Bonjour Monsieur Thiemann !

Tout d'abord, merci pour votre réponse rapide ! Je n'ai ni assurance vie ni contrat d'épargne-logement. Cette fixation de taux est une "offre" de la banque.

Cordialement
Robert

Bonjour Robert,

cela n'a pas de sens à mon avis, car vous prenez un risque inutile de changement de taux d'intérêt plus tôt - la première fois déjà après 6 ans.

Cela n'aurait de sens que si vous pouviez rembourser intégralement les prêts restants à ces dates.

Peut-être que votre banque espère vous proposer des offres de prolongation dans 6 ou 9 ans à des conditions probablement plus élevées.

Vous devriez plutôt choisir des conditions sur 10 ou 15 ans pour obtenir une sécurité de taux plus longue.

Dans ce cas, je regrouperais les prêts de 60 000 EUR et 50 000 EUR de mon exemple en un seul prêt - donc :

110 000 EUR fixe pour 10 ans à 3,40 % ([Baudarlehen avec 1 % Tilg.])
100 000 EUR fixe pour 10 ans à 3,25 % ([KfW-Darlehen])

Le taux mixte est alors de 3,329 % nominal, légèrement supérieur à celui de l'offre que vous avez reçue, mais vous bénéficiez d'une sécurité de taux sur 10 ans.

Bien à vous

M. Thiemann

Bonjour M. Thiemann,

après de longues hésitations, j'envisage même la variante suivante :

apport en capital propre de 300 000 EUR et un prêt résiduel de 110 000 EUR via la banque. Je prévois un remboursement définitif de la somme du prêt après 5 ans.

À ce sujet, deux questions :

1. Quel taux d'intérêt puis-je espérer dans un tel cas ?
La banque n'aurait aucun risque, car la propriété vaut plusieurs fois plus.

2. Je suis travailleur indépendant ; puis-je obtenir un prêt KfW ?

Je vous remercie d'avance !

Cordialement,
Robert