Ce financement est-il correct ?

Bonjour à tous, je souhaiterais soumettre une option de financement à la discussion et vous demanderais très cordialement d’écrire une petite remarque.

Le plan : 390 kEUR de prêt pour un bien immobilier d'occasion, valeur de la maison 345 kEUR, remboursement mensuel de 1480 euros, revenu d’environ 5,5 kEUR.

- 50 kEUR via KFW à 1,45 %
- 155 kEUR à 1,34 %
- 185 kEUR à 1,91 %.

Cela fait environ 1,66 % je pense.

Durée du taux fixe 15 ans, après quoi 185 kEUR restent à financer.

Nous avons une offre alternative sur 10 ans à 1,17 %, qui me semble trop courte, sur 20 ans il n’y avait que des offres avec des contrats d’épargne logement, où les fournisseurs annoncent un taux fixe d’environ 1,75 %.

Je préfère des offres simples que je comprends aussi. Ou est-ce que cette offre ci-dessus peut encore être surpassée par une offre avec épargne logement ?

Merci beaucoup pour un retour rapide,

TS

Veuillez fournir plus de détails sur les remboursements respectifs et les durées des taux fixes des différents prêts. D'où vient la séparation entre 155/185 ?

Le taux d'intérêt pondéré initial est de 1,62 % nominal.

Merci pour la réponse ! Kfw a un taux fixe de dix ans, la répartition des deux gros prêts a été effectuée par la banque en fonction de la valeur estimée du bien immobilier. La fixation du taux d’intérêt de ces prêts est de 15 ans. Le remboursement est de 3 %, la charge mensuelle est de 1480, il est prévu sur 30 ans, avec des remboursements anticipés facultatifs dont je compte bien profiter. Cela correspond aussi à l’expérience de mes collègues avec le même salaire, qui est de 5,5 net. Si je suppose seulement 2000 euros par an de remboursement anticipé, il resterait après 15 ans environ 145 000 euros à rembourser. Cela me semble en fait une assez bonne offre. Merci pour l’évaluation et la réponse !!!

Je n’évalue et n’apprécie que le financement ou les coûts et options qui en découlent. D’autres devraient se préoccuper de la soutenabilité. Mais cela devrait déjà convenir.

Passons maintenant au financement et faisons quelques calculs... mais comment... cela n’a de sens que si je choisis l’« ordre de priorité » suivant :

1) 155 kEUR en premier rang avec 60 % de la valeur du bien
2) 50 kEUR KFW programme 124???
3) 185 kEUR en rang subordonné.

Il n’a maintenant plus de sens que 1 + 3 aient le même taux d’amortissement... d’accord, en fait, pour la banque c’est logique, car elle gagne plus d’intérêts à long terme pendant la durée. Donc mon conseil serait de réduire l’amortissement de 1 au minimum (1 ou 2 % par an) et d’utiliser le montant économisé pour augmenter l’amortissement de 3.

En principe : plus le taux d’intérêt est élevé, plus il faut rembourser rapidement cette partie pour réduire les coûts d’intérêts. Il en va de même pour les remboursements anticipés, qui n’ont absolument rien à faire dans 1 tant que 3 existe. Et après 15 ans, les dés seront de toute façon relancés.

Petite remarque : Pourquoi un crédit de 390 kEUR pour une valeur du bien de 345 kEUR (après rénovation/réhabilitation) ? Quel montant de fonds propres est encore mobilisé à côté ? Quels sont les coûts annexes ?

Les frais annexes à l'achat doivent être financés "grâce à" l'absence de capital propre. Les frais annexes s'élèveront à environ 400 euros pour une maison à peu près moderne. Nous avons fait vérifier ces choses par des experts, de l'ingénieur en construction jusqu'au spécialiste en énergie. Les conseils concernant les différents prêts sont absolument utiles et seront discutés avec le "conseiller" bancaire. Quelle est votre évaluation du taux d'intérêt effectif et de toute l'offre ? Peut-on améliorer une telle offre et quand recommande-t-on un contrat d'épargne-logement ? Devons-nous chercher à tout prix une durée de taux d'intérêt plus longue ? Merci pour votre temps ce soir !!!!!!!

Alors, j’ai 20 ans fixes à 1,62 % (prêt amortissable pur) avec un capital restant dû d’environ 20 000 € (sans un centime de remboursement anticipé). Si nous faisons seulement 1 000 € par an, c’est fini. Mais sinon, ça ne m’intéresse pas non plus si nous sommes à 8 ou 10 % d’intérêts. Un capital restant dû de 185 000 € serait trop risqué pour moi !

Pourquoi n’a-t-on pas de fonds propres avec 5,5 T€ par mois ?