Löwenzahn82
20.07.2014 21:42:49
- #1
Bonjour chère communauté du forum !
Mon mari et moi sommes sur le point d’acquérir notre propre logement. Comme c’est une entreprise très excitante, il m’arrive de temps en temps de me demander si nous allons y parvenir. J’espère que c’est normal, après tout il y a beaucoup en jeu.
Pour commencer : l’accord de la banque est déjà là (sous forme d’une promesse de financement, qui est déjà chez le vendeur).
Voici quelques données clés : la maison se trouve dans une zone très prisée en périphérie urbaine dans la Ruhr. Nous vivons déjà depuis 3 ans en location dans cette ville précise (à deux rues de la maison), nous y sentons très bien, avons de super voisins et des trajets de travail courts. Nous avons entendu par ouï-dire que la vente se ferait donc entre particuliers.
À propos de la maison : maison mitoyenne au milieu, construite en 79, bon état général, nouvelle toiture, nouvelles fenêtres, nouvelle porte d’entrée, 120 m² de surface habitable (sans les combles) sur un terrain de 180 m² (petit jardin facile d’entretien).
Prix d’achat : 190 000
Frais annexes : 14 060
Besoins supplémentaires : env. 70 000 euros (salles de bains, aménagement des combles, nouvelle installation de chauffage y compris pose des conduites, escalier jusqu’aux combles, travaux de rénovation dans toutes les pièces, installation électrique complètement neuve).
Revenus :
Mari (emploi salarié fixe) : 2200 € net
Femme (fonctionnaire) : actuellement en congé parental, à partir d’août environ 2400 € net (à 75 %), passage à temps plein possible à tout moment -> alors revenu net d’environ 3000 €.
Remarque : nous sommes actuellement dans les classes fiscales moins avantageuses, ce qui engendre chaque année un remboursement d’impôt d’environ 5000 €.
Allocations familiales : 184 €
______________
Revenu total à partir du 14 août : 4784 € (femme à temps partiel) - 5384 € (femme à temps plein)
Jusqu’ici tout semble plutôt positif, mais maintenant vient le hic :
Nous ne disposons pratiquement d’aucun apport personnel (seulement quelques milliers d’euros qui ne comptent pas).
Il y a bien sûr toujours la question légitime de savoir pourquoi nous n’avons rien pu économiser jusqu’à présent avec nos revenus et comment nous allons gérer la charge plus importante à l’avenir.
Les raisons sont simples, quoique désagréables.
Nous avions accumulé environ 10 000 euros de dettes à cause du Bafög et d’un prêt étudiant.
Il y avait aussi un crédit à la consommation de 32 000 euros.
En plus, une voiture a été remboursée à hauteur de 15 000 euros.
_____________
Au cours des ~ 3 dernières années, mon mari et moi avons ainsi remboursé environ 60 000 € de dettes, qui nous manquent maintenant comme apport. Cependant, il est à mentionner que nous avons été très disciplinés et avons tout remboursé (à l’exception du contrat de leasing) bien plus tôt que nécessaire (le gros crédit à la consommation deux ans avant la date prévue).
Nous tenons depuis des années un livre de comptes ménager, dans lequel chaque dépense est inscrite.
Les dépenses à partir d’août (je reprends le travail et l’enfant va à la crèche) y figurent déjà :
900 € loyer
60 € téléphone
130 € électricité
440 € crèche
600 € assurances santé privées
160 € autres assurances
90 € abonnements mobiles
45 € salles de sport
160 € mensualité de leasing
100 € essence (mon mari conduit une voiture de société)
25 € économies pour notre fils et les filleuls
320 € alimentation
50 € chien (nourriture & vétérinaire)
110 € droguerie (couches & co, nos cosmétiques)
50 € coiffeur
100 € hobby LUI
100 € hobby ELLE
Avec un revenu total supposé de 4784 €, il nous reste alors 1334 euros “en trop”.
Si l’on enlève le loyer, ce serait même 2234 €. Bien sûr, il faut encore retirer les dépenses irrégulières comme les vêtements ou les appareils électriques. En passant à temps plein, nous aurions presque 3000 € disponibles (en tant qu’enseignante du primaire, je me sens capable de travailler à temps plein).
La banque nous a calculé une mensualité d’environ 1150 €, plus les frais annexes nous serions probablement autour de 1500-1600 € par mois. Je pense qu’avec les chiffres actuels, cela semble bon. Pourtant, c’est un sentiment étrange de se lancer dans un tel projet pratiquement sans apport. Justifié ?? Au fait, nous avons début 30 ans. Notre fils a 1 an et un autre enfant est envisagé au plus tôt dans 3-4 ans (avant cela, je souhaite de toute façon travailler à temps plein pour pouvoir épargner pour le congé parental). J’attends vos avis avec impatience !
Mon mari et moi sommes sur le point d’acquérir notre propre logement. Comme c’est une entreprise très excitante, il m’arrive de temps en temps de me demander si nous allons y parvenir. J’espère que c’est normal, après tout il y a beaucoup en jeu.
Pour commencer : l’accord de la banque est déjà là (sous forme d’une promesse de financement, qui est déjà chez le vendeur).
Voici quelques données clés : la maison se trouve dans une zone très prisée en périphérie urbaine dans la Ruhr. Nous vivons déjà depuis 3 ans en location dans cette ville précise (à deux rues de la maison), nous y sentons très bien, avons de super voisins et des trajets de travail courts. Nous avons entendu par ouï-dire que la vente se ferait donc entre particuliers.
À propos de la maison : maison mitoyenne au milieu, construite en 79, bon état général, nouvelle toiture, nouvelles fenêtres, nouvelle porte d’entrée, 120 m² de surface habitable (sans les combles) sur un terrain de 180 m² (petit jardin facile d’entretien).
Prix d’achat : 190 000
Frais annexes : 14 060
Besoins supplémentaires : env. 70 000 euros (salles de bains, aménagement des combles, nouvelle installation de chauffage y compris pose des conduites, escalier jusqu’aux combles, travaux de rénovation dans toutes les pièces, installation électrique complètement neuve).
Revenus :
Mari (emploi salarié fixe) : 2200 € net
Femme (fonctionnaire) : actuellement en congé parental, à partir d’août environ 2400 € net (à 75 %), passage à temps plein possible à tout moment -> alors revenu net d’environ 3000 €.
Remarque : nous sommes actuellement dans les classes fiscales moins avantageuses, ce qui engendre chaque année un remboursement d’impôt d’environ 5000 €.
Allocations familiales : 184 €
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Revenu total à partir du 14 août : 4784 € (femme à temps partiel) - 5384 € (femme à temps plein)
Jusqu’ici tout semble plutôt positif, mais maintenant vient le hic :
Nous ne disposons pratiquement d’aucun apport personnel (seulement quelques milliers d’euros qui ne comptent pas).
Il y a bien sûr toujours la question légitime de savoir pourquoi nous n’avons rien pu économiser jusqu’à présent avec nos revenus et comment nous allons gérer la charge plus importante à l’avenir.
Les raisons sont simples, quoique désagréables.
Nous avions accumulé environ 10 000 euros de dettes à cause du Bafög et d’un prêt étudiant.
Il y avait aussi un crédit à la consommation de 32 000 euros.
En plus, une voiture a été remboursée à hauteur de 15 000 euros.
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Au cours des ~ 3 dernières années, mon mari et moi avons ainsi remboursé environ 60 000 € de dettes, qui nous manquent maintenant comme apport. Cependant, il est à mentionner que nous avons été très disciplinés et avons tout remboursé (à l’exception du contrat de leasing) bien plus tôt que nécessaire (le gros crédit à la consommation deux ans avant la date prévue).
Nous tenons depuis des années un livre de comptes ménager, dans lequel chaque dépense est inscrite.
Les dépenses à partir d’août (je reprends le travail et l’enfant va à la crèche) y figurent déjà :
900 € loyer
60 € téléphone
130 € électricité
440 € crèche
600 € assurances santé privées
160 € autres assurances
90 € abonnements mobiles
45 € salles de sport
160 € mensualité de leasing
100 € essence (mon mari conduit une voiture de société)
25 € économies pour notre fils et les filleuls
320 € alimentation
50 € chien (nourriture & vétérinaire)
110 € droguerie (couches & co, nos cosmétiques)
50 € coiffeur
100 € hobby LUI
100 € hobby ELLE
Avec un revenu total supposé de 4784 €, il nous reste alors 1334 euros “en trop”.
Si l’on enlève le loyer, ce serait même 2234 €. Bien sûr, il faut encore retirer les dépenses irrégulières comme les vêtements ou les appareils électriques. En passant à temps plein, nous aurions presque 3000 € disponibles (en tant qu’enseignante du primaire, je me sens capable de travailler à temps plein).
La banque nous a calculé une mensualité d’environ 1150 €, plus les frais annexes nous serions probablement autour de 1500-1600 € par mois. Je pense qu’avec les chiffres actuels, cela semble bon. Pourtant, c’est un sentiment étrange de se lancer dans un tel projet pratiquement sans apport. Justifié ?? Au fait, nous avons début 30 ans. Notre fils a 1 an et un autre enfant est envisagé au plus tôt dans 3-4 ans (avant cela, je souhaite de toute façon travailler à temps plein pour pouvoir épargner pour le congé parental). J’attends vos avis avec impatience !