Le financement de raccordement est-il possible dans ces conditions ?

Bonjour,

ma question concerne la situation suivante.

Monsieur X et Madame X ont construit une maison dans un bon emplacement et ont contracté un prêt pour le financer.
Ils ont deux enfants en commun et sont actuellement en train de divorcer.
Madame X habite toujours dans la maison avec les deux enfants. Elle seule assume actuellement le remboursement du prêt. Le remboursement (puisqu’à l’époque un taux de remboursement assez élevé avait été convenu) est actuellement presque suspendu par la banque prêteuse par courtoisie (et cela est consigné par écrit). La durée de cette convention va presque jusqu’à la fin de la période fixe des intérêts. Ceci afin de permettre à Madame X de rester habiter la maison.
Tous deux ont signé le contrat de prêt, celui-ci sera résilié à la fin de la période fixe des intérêts afin de ne pas engager davantage Monsieur X.
Monsieur X ne figure pas au registre foncier.

Concernant les chiffres :
- La période fixe des intérêts se termine dans 2,5 ans
- Le reste dû sera alors d’environ 340 000 €
- La valeur actuelle de la maison et du terrain est d’environ 680 000 €
- Monsieur X a droit à 100 000 € au titre du mariage (communauté, l’argent est dans la maison)
- Les dettes totales de Madame X s’élèvent donc à environ 440 000 €, le reste lui appartient (240 000 €)
- Madame X gagne moins de 2 000 € au travail, elle reçoit en plus environ 1 400 € d’allocations familiales et de pension alimentaire. Les deux enfants atteindront chacun l’âge de 18 ans au cours du financement en cours, dans environ 10 ans.
- Les revenus de Monsieur X ne jouent aucun rôle pour un refinancement ou un financement relais.

Monsieur X a dans cette situation trois possibilités (aussi improbable que cela puisse paraître pour lui d’en choisir une, elles existent) :

1. Il réintègre un contrat de prêt, par exemple en tant que caution. Madame X devrait alors contracter un prêt d’environ 340 000 €.
2. Report ou renonciation de 100 000 €. Dans ce cas également, Madame X devrait contracter un prêt d’environ 340 000 €.
3. Il exige un versement de 100 000 €, ce qui obligerait Madame X à contracter un prêt d’environ 440 000 €.

Mais pour ne pas entrer trop profondément dans la situation financière globale, la question suivante : à ceux d’entre vous qui êtes plus expérimentés que moi en matière bancaire et financement :

Existe-t-il une banque qui, selon les conditions mentionnées ci-dessus, accorderait à Madame X un prêt d’au moins 340 000 € ?
Et si oui, à quel taux d’intérêt cela serait-il possible ?

Note en marge : la banque actuellement prêteuse ne voit pas cela vraiment possible pour l’instant, mais elle va à nouveau examiner la situation en détail.
On pourrait « craindre » qu’une banque dise en cas de doute : Eh bien si Madame X ne paie plus, elle vendra la maison et la banque récupérera de toute façon l’argent (avec un certain risque résiduel) en raison de la valeur.

Merci d’avance pour votre avis.

Hm eh bien, avec 1000€, on peut financer 440k à peine avec un amortissement de 2%. Mais on rembourse ainsi à peine quelque chose.
Au plus tard quand les allocations familiales/la pension alimentaire disparaîtront, elle devra vendre.

Parlez plutôt avec une banque régionale ou un courtier. Peut-être que quelqu’un trouvera un prêt in fine ?

Ou quelqu’un de connu l’achète et le lui loue ?

Hm bon, avec 1000 €, on peut financer environ 440 000 € avec un remboursement de 2 %. Mais on rembourse ainsi à peine quelque chose.

Cela dépend aussi de l'âge de Mme X. Selon la directive sur le crédit immobilier résidentiel, la banque prêteuse doit s'assurer que l'emprunteur peut encore rembourser le crédit à un âge avancé. Plus Mme X est âgée aujourd'hui, plus cela devient difficile. Sinon, je donne raison à @guckguck2, avec moins de 1 000 EUR on peut rembourser un crédit de 440 000 EUR avec un remboursement à 2 % (cf. par ex. requête fmh).

Cela dépendra concrètement de la banque. Des forfaits sont désormais appliqués pour le coût de la vie. Il se peut donc tout à fait que ceux-ci dépassent les coûts réels et explosent déjà tout. Situation difficile...

Bonjour, je ne vois pas de financement de 440k avec les conditions cadres ici. Même 340k devient déjà irréaliste. Le scénario le plus probable est la vente de la propriété.

Merci pour ta contribution factuelle. J'ai déjà pu lire ici pas mal d'autres choses, qui ne sont souvent pas agréables, même si bien sûr la situation globale n'était pas belle ni souhaitée.
Je peux peu contribuer à tes questions.
J'ai cependant moi-même été « en instance de divorce » et je n'ai pas pu obtenir un financement de 100 000 € à cause de ce statut. Ce n'était pas lié au salaire. Pour la banque, j'étais une boîte de Pandore, car on ne voulait/pouvait pas déterminer ce qui me reste en fin de compte.