Est-il possible de réaliser un projet de construction malgré la période d'essai ?

Bonjour,

ma femme (25), un enfant (1M) et moi (27) vivons actuellement à l'étranger et avons économisé un capital propre de 45k € en 2 ans. L'année prochaine en mars, nous retournerons en Allemagne et souhaitons construire une maison.

La maison (160 m²) + terrain (600 m²) nous coûterait 380k € (frais annexes, cuisine, revêtements de sol et garage inclus). L’entrepreneur général est un membre de la famille et je fais confiance à son estimation.

J’ai déjà un emploi en Allemagne et je gagnerai 3,4k € nets (bonus non inclus). Comme nous revenons d’un pays de l’UE, ma femme a encore droit à des allocations parentales pendant 1,5 an et recevra 700 €. Avec 200 € d’allocations familiales, nous serons à un total de 4,3k €.

Après 1,5 an, ma femme cherchera un emploi et espère gagner environ 1000 € nets à temps partiel.

Pendant la phase de construction, nous louerons soit un petit appartement chauffé pour 600 € par mois, soit vivrons gratuitement chez des parents.

À part 160 € de BAföG mensuel, nous n’avons pas de crédits en cours.

Maintenant la question :

Pensez-vous qu’il soit réaliste de financer 380k avec un revenu familial de 4,3k et 45k de capital propre ou mon plan est-il déconnecté de la réalité ?
Est-ce que le fait que je sois encore en période d’essai joue un rôle dans le financement ?

Cordialement
Max

Probablement, le revenu de ta femme ne sera pas pris en compte, l'allocation parentale n'est pas durable et le travail par la suite est complètement fictif. Ce qui compte, c'est le ici et maintenant, et c'est (en mars alors) tes 3,4k€ nets. C'est absolument limite de vouloir financer environ 340k€ de crédit avec cela. Peut-être que tu trouveras même une banque qui le fait... mais confortable, c'est autre chose !

Pensez-vous qu'il soit réaliste de financer 380k avec un revenu familial de 4,3k et 45k de capital propre ou mon plan est-il déconnecté de la réalité ?

Tout d'abord, la banque va vous diminuer le revenu du fait des allocations parentales, car ce n'est pas un revenu régulier. Pour trois personnes et un revenu de 2,9k, il faut déjà déduire 1 100-1 300 € de coûts de la vie. Ensuite les 160 € de BAföG. Le reste doit suffire pour une mensualité d'environ 1 100 € (avec un faible amortissement pris en compte - ce qui est correct à votre âge). Je trouve ça vraiment juste pour la banque. Certains, aussi à cause de la période d'essai, diront non. Mais vous pouvez le financer. 1 100 € de "loyer froid" ce n’est pas particulièrement élevé, donc dans votre situation, je le ferais (quel bonus reçois-tu encore ?).

Tout d'abord, la banque réduira vos revenus du montant de l'allocation parentale, car ce n'est pas un revenu régulier.

Merci pour le retour. Je ne le savais pas. Le bonus serait de 300 à 600 € nets par mois, mais cela ne change pas grand-chose. Je vais donc devoir m'intéresser de plus près au marché immobilier dans la région.

À 27 ans, on a encore assez de temps pour rembourser ça. Et si on peut avoir une maison aussi bon marché, je foncerais !

Il a cependant 3400 net sans bonus, pas 2900. Il ne veut pas 500k mais 340k... il a le GU dans la famille... il a un bonus en réserve + des allocations familiales. Bien sûr, la banque ne prend en compte que les 3,4k, mais au quotidien, c’est en fait 4,3k. La capacité d’épargne jusqu’à présent laisse supposer un caractère responsable. Sachant que les revenus ne vont pas diminuer, mais au contraire augmenter dans un avenir proche, ça fonctionne. On ne peut pas dépenser sans compter, mais ça marche.