Quel type de maison puis-je me permettre ?

Bonjour,

ma femme et moi souhaitons acheter un terrain et construire une maison. Nous envisageons KFW70.
Voici quelques données :

Moi :
28 ans ; TVÖD EG9 niveau 3 (env. 1 800 € net), contrat à durée indéterminée

Ma femme :
26 ans ; TVÖD-SuE S6 niveau 3 (env. 1 700 € net), contrat à durée indéterminée

Nous prévoyons 2 enfants et que ma femme travaille alors à 50 % seulement. À l'heure actuelle, cela donnerait un revenu de 3 000 € net.

Comme nous allons monter en échelon, le salaire net sera de 3 200 € dans 3 ans. Puis il augmentera encore dans 4 ans, puis dans 5 ans...

Aujourd’hui, ce serait cependant 3 000 € avec la femme à temps partiel (ce qui est déjà prévu).

Nous disposons du capital suivant :

Contrat d’épargne logement (10 000, 40 % épargnés) : 5 600 €, prêt à être attribué
Contrat d’épargne logement (10 000, 40 % épargnés) : 650 €, prêt non attribué
Contrat d’épargne logement (100 000, 30 % épargnés) : 14 000 €, prêt non attribué

Autres : 15 000 €

Nous épargnons actuellement 800 €, alors qu’il resterait encore plus à la fin du mois. Ces 800 € comprennent également le contrat d’épargne logement de 100 000 € avec 300 € (+avance), ainsi que le contrat prêt à être attribué de 10 000 € avec 50 €.

Nous avons aussi les coûts suivants :

Nous payons actuellement un loyer de 405 € hors charges. Le terrain sera entièrement viabilisé avec frais de notaire, de bornage et les coûts de raccordement pour environ 50 000 €.

J’avais lu qu’on ne doit pas considérer un taux de crédit de plus de 40 % du salaire net. Cela ferait alors un maximum de 1 200 €. Est-ce réaliste ? La question est maintenant : quel peut être le prix maximal de la maison ? Les frais annexes s’ajoutent aussi.

Juste pour 2 enfants prévus, je ne monterais pas beaucoup au-dessus de 30% et je ferais le reste en remboursement anticipé, au cas où ta femme recommencerait à travailler à plein temps.

Une mensualité de 900€ avec un taux d’intérêt de 2,5% et un amortissement de 2% correspondrait à un crédit possible d’environ 240 000€.
+35 000€ d’apport personnel
= 275 000€ budget total

Ce ne sera pas une grande maison.
Si l’on déduit du budget total de 275 000€ 50 000€ pour le terrain, 30 000€ pour les frais annexes de construction, 10 000€ pour les travaux de peinture et 10 000€ pour les aménagements extérieurs, il reste environ 175 000€. Cela correspond à environ 115 m². Mais cela ne comprend pas encore la cuisine, le garage, les autres meubles, etc.

Ok, les allocations familiales s'ajouteraient encore. Je ne les ai pas encore prises en compte. Chambre à coucher, salon et salle à manger (Esszimmergarnitur) sont présents. Il manque encore la cuisine, les aménagements extérieurs...

Je peux t'assurer qu'il y a encore pas mal de choses à venir.

Le premier point sur lequel nous avons trébuché était le meuble de salle de bains. Il n'était d'aucune manière prévu dans notre planification.
D'autres points sont les lampes, les rideaux, la tondeuse à gazon, le tuyau d'arrosage, les outils de jardin, les outils pour les travaux personnels, etc. pour lesquels nous avons prévu forfaitairement encore pas mal de choses.
Le point suivant serait où vous placez quoi. La cave ne rentre pas dans le budget, il resterait donc le garage/carport/maison de jardin, ce qui coûte encore de l'argent.

Ma femme est également S6 selon le TVÖD-SuE, mais avec un contrat de seulement 30 heures (il n’y en a pas plus ici). Les grèves de la Verdi ne servent donc à rien. Cette paye ridicule est si mauvaise (surtout compte tenu de la responsabilité) que nous avons tout simplement exclu votre salaire de la considération.

Cordialement, Steffen

PS : désolé pour le hors sujet… mais notre politique me dégoûte tout simplement !

Encore quelque chose d’utile : Votre énorme avantage ce sont deux postes à durée indéterminée dans la fonction publique. Là, je fixerais Max. et ne rembourserais que 1 % pour augmenter le volume.