Cherche sur Google "wohnförderkonto beispielrechnung finanztip"
En résumé. Le taux d'intérêt de 2 % commence uniquement lorsque les retraits du capital subventionné commencent, c’est-à-dire (et alors sur la totalité de la somme épargnée). Autrement dit, on épargne sur un Wohn-Riester, puis lorsque l'attribution a lieu, et que l'on utilise les fonds propres et les prêts, le Wohnförderkonto démarre. De plus, si l'amortissement est également subventionné par Riester, il est également inclus dans le Wohnförderkonto.
Bien sûr, le Wohnförderkonto joue ensuite un rôle dans le calcul de l'impôt à la retraite pour déterminer la charge fiscale, et non pas comme un montant « global ».
On ne peut pas non plus simplement comparer les 2 % avec les taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire.
Pour nous, cela sera rentable (bien sûr, on ne doit pas simplement dépenser l'avantage fiscal, mais l'utiliser pour un remboursement anticipé ou des réserves). Nous avons cependant établi un modèle avec notre banque où nous ne réaliserons pas le retrait maintenant, mais transférerons le capital épargné jusqu'à présent dans une structure Wohn-Riester/TA, dans laquelle l'attribution aura lieu dans environ 16 ans. Nous aurons alors 52 ans. À partir de ce moment, le Wohnförderkonto sera « activé »…
Pour nous personnellement, c’est rentable. (L’avantage fiscal actuel est d’environ 1000).