Objectif construction de maison - Retour souhaité

La calcul serait faite par rapport aux banques et ne considérerait que ma situation, si la formation n’est pas acceptée, alors je peux justifier seul la deuxième facture... ma partenaire peut en arrière-plan prendre en charge d’autres frais.

Les principaux arguments pour construire actuellement sont bien sûr le taux d’intérêt et la situation foncière dans le Brandebourg près de Berlin, si j’attends quelques années mais que les prix des terrains augmentent dans la même mesure (actuellement 10-20€ par m² par an), alors je serai dans quelques années confronté à la même situation... j’aurai certes des fonds propres mais le besoin de financement augmentera aussi.

Si j’inclus en plus des aspects comme l’inflation (1300 ou 1500 de mensualité sont aujourd’hui une charge plus élevée qu’au bout de 10 ou 15 ans).

Posé autrement.....

Pourquoi vous donnez-vous maintenant tout ce stress et voulez absolument conclure un financement serré alors que dans quelques années vous pourriez y aller de manière nettement plus détendue (avec aussi nettement plus de fonds propres) ?

À quoi ressemblerait un financement détendu ?

Détendue est à mon avis par exemple notre financement. Nous finançons certes aussi TEUR 335, mais avons également apporté près de TEUR 300 en fonds propres dans la construction de la maison. Le revenu pris en compte (après voiture de fonction, etc.) est d'environ 4 500 EUR pour un foyer de 5 personnes.

Il existe bien sûr des différences marquées dans l'appétit pour le risque. Pour moi, il serait important de réduire le risque que quelque chose tourne mal au minimum.

Cela signifie : des revenus assurés de chaque côté et bien sûr des revenus suffisamment élevés pour que les mensualités et la constitution des réserves correspondantes puissent être couvertes sans problème. Pour moi, cela signifie aussi qu’au moins en cas de chômage/maladie temporaire... et de revenus réduits, on puisse franchir cette période. Idéalement, l’enfant est là, afin que vous sachiez vraiment quels coûts cela engendre (par exemple, les frais de garde d’enfants peuvent parfois atteindre 500 €). Je mettrais aussi de côté plus de capital propre, pour que dans le pire des cas, si vous deviez vraiment vendre la maison, vous en sortiez au moins sans dettes. Le cas idéal est bien sûr (mais ce n’est pas possible pour tout le monde) que les mensualités puissent aussi être supportées avec un seul revenu.

Pour résumer :
1. Capital propre (à mon avis au moins 20% > d’ailleurs, si tu calcules et que vous mettez vraiment 1 700 € de côté par mois, après 5 ans, avec votre capital propre actuel, vous aurez entre 130 000 et 140 000 € de capital propre, ce qui serait déjà une bonne base)
2. Pour le montant du financement, un revenu plus élevé, idéalement les deux travaillant
3. Planification familiale terminée ou au moins il faudrait que les coûts d’un enfant soient généreusement pris en compte.

Notre cas est certainement aussi très détendu :

Mon mari a moins de 30 ans, moi un peu plus ; foyer de 4 personnes, planification familiale terminée ; quotient de fonds propres 30 % ; fin du financement au plus tard dans 25 ans (réaliste dans environ 20 ans) ; la maison pourrait être détenue et remboursée par nous deux seuls