Objetivo Construcción de Casa - Se solicita retroalimentación

La cuenta sería frente a los bancos y considerando solo mi situación, si la formación no es aceptada, entonces puedo justificar yo solo la segunda cuenta... mi pareja puede asumir otros costos en segundo plano.

Los argumentos principales para construir actualmente son, por supuesto, el interés y la situación del terreno en Brandeburgo cerca de Berlín, si espero unos años pero los precios del terreno aumentan en la misma medida (actualmente 10-20€ por m² por año) entonces en unos años estaré frente a la misma situación... entonces tendré capital propio, pero la necesidad de financiamiento también aumenta.

Si además calculo aspectos como la inflación (1300 o 1500 de cuota hoy son una carga mayor que en 10 o 15 años).

Preguntado de otra manera.....

¿Por qué se estresan ahora y quieren cerrar obligatoriamente una financiación justa, si dentro de unos años quizás podrían hacerlo mucho más tranquilamente (también con mucho más capital propio)?

¿Cómo sería una financiación relajada?

Relajada está, en mi opinión, por ejemplo, nuestra financiación. Aunque financiamos TEUR 335, también hemos aportado casi TEUR 300 como capital propio para la construcción de la casa. Los ingresos computables (después del coche de empresa, etc.) son aproximadamente 4.500 EUR para un hogar de 5 personas.

Por supuesto, hay diferencias claras en la disposición al riesgo. Para mí sería importante mantener el riesgo de que algo salga mal lo más bajo posible.

Eso significa: ingresos asegurados en ambos lados y, por supuesto, ingresos suficientemente altos para que las cuotas y la formación correspondiente de reservas puedan cubrirse sin problemas. Pero para mí eso también significa que al menos temporalmente el desempleo/enfermedad... y la reducción correspondiente de ingresos puedan cubrirse. Idealmente, el niño ya está allí, para que realmente sepan qué costos genera eso (por ejemplo, los costos de cuidado infantil también pueden llegar a ser de 500 €). Yo también ahorraría más capital propio para que, en caso de que realmente tengan que vender la casa, al menos salgan de todo esto sin deudas. El caso ideal, por supuesto (aunque no es posible para todos), es que las cuotas puedan cubrirse también con un solo ingreso.

Para resumir:
1. Capital propio (en mi opinión al menos el 20% > si de hecho haces cálculos y realmente ahorran 1.700 € al mes, después de 5 años con su capital propio actual tendrían un capital propio de 130-140 k €, lo que ya sería una buena base)
2. Para la suma de financiación, un ingreso más alto, preferiblemente ambos trabajando
3. Planificación familiar terminada o al menos deberían incluirse generosamente los costos de un niño.

Nuestro caso también es muy tranquilo: Mi marido tiene menos de 30 años, yo poco más; hogar de 4 personas, planificación familiar completada; cuota de capital propio del 30%; finalización de financiación en máximo 25 años (realista en alrededor de 20 años); la casa podría ser mantenida y pagada por ambos solos.