Financement complémentaire refusé en raison d'une inscription négative au Schufa

Bonjour à tous,

j’espère que vous pourrez m’aider.
Le financement relais pour notre maison a malheureusement été refusé (inscription négative au fichier Schufa).
La maison vaut 350 000 €. Il s’agit d’un financement relais de 150 000 €.
La banque m’a demandé de chercher une autre banque. Malheureusement sans succès, car chaque banque reproche l’inscription négative au fichier Schufa. L’inscription négative au fichier Schufa n’est plus visible à partir de 01.2018. À partir de ce moment, un financement relais ne poserait aucun problème. Les revenus ne sont jamais remis en question, seulement l’inscription négative au fichier Schufa.
Nous continuons à chercher. L’espoir fait vivre.
Si nous ne trouvons pas de banque, la banque peut-elle résilier le prêt jusqu’à nouvel ordre et nous facturer la somme due ?
La période de fixation du taux d’intérêt a déjà expiré en mars et est depuis variable à un taux légèrement plus élevé.

Merci beaucoup pour vos efforts.

Théoriquement, la banque peut vous résilier. Mais pourquoi le ferait-elle tant que vous pouvez payer les échéances actuelles ? Avez-vous déjà parlé avec la banque pour savoir s'il ne vaudrait pas mieux laisser le prêt continuer jusqu'en 2018 ?
Quel est le taux variable ?

Je pense que si vous trouvez une banque qui vous accorde un financement relais, ce sera avec un taux pénalisant conséquent.

Mais je pense que le mieux est de parler avec la banque.

Merci pour la réponse rapide. La banque souhaite que nous trouvions dès que possible une autre banque qui reprenne le financement relais. Je ne comprends pas pourquoi la banque ne laisse pas simplement le crédit courir jusqu'en 2018. Après tout, nous payons toujours les mensualités à temps. Le taux d'intérêt actuel est d'environ 5 %.

Il existe d'abord une liberté contractuelle. Autrement dit, une fois le contrat exécuté, personne n'est obligé de faire quoi que ce soit par la suite.

Ce qui sera intéressant dans ce contexte, c'est de savoir exactement ce que disait le texte du contrat à l'époque, car ce ne sont pas les contrats habituels d'aujourd'hui qui s'appliquent, mais d'abord les accords de l'époque.

Que dit le contrat concernant la durée du crédit et la mise à disposition des fonds ?

Que dit-il sur la fixation du taux d'intérêt et que se passe-t-il selon le contrat à la fin de la fixation du taux d'intérêt ?

De quel type d'inscription négative au fichier de solvabilité [Schufa] s'agit-il ?

Qui a demandé cette inscription et pour quel montant ?

Regardez aussi les [AGBs]. Il y aura certainement une clause indiquant que la banque dispose d'un droit de résiliation extraordinaire en cas de motif important. Les raisons peuvent être une détérioration de la solvabilité - c'est votre cas, car la banque interprète en conséquence l'inscription négative chez la [Schufa].

Jetez aussi un coup d'œil aux CGV. Il y aura certainement une clause stipulant que la banque dispose d'un droit de résiliation extraordinaire en cas de motif important. Les raisons peuvent être une détérioration de la solvabilité - ce qui est votre cas, car la banque interprète en conséquence l'inscription négative à la Schufa.

tant que l'on ne prend pas de retard dans ses mensualités, la banque n'a pas vraiment de bonnes raisons pour résilier le prêt. Une détérioration de la solvabilité n'est pas un motif important si chaque mensualité a été payée à temps. C’est bien sûr différent pour un nouveau contrat.

D'ailleurs, la Sparkasse ne vérifie pas la SCHUFA, du moins la nôtre ne le fait pas. Malgré un gros crédit immobilier, rien n'apparaît encore aujourd'hui dans la SCHUFA à ce sujet. Le conseiller avait aussi dit à l'époque qu'il ne vérifie pas la SCHUFA mais que d'autres procédures sont utilisées. Cela vaut peut-être la peine d’essayer. Vous ne devriez bien sûr pas mentionner la SCHUFA négative. ^^

Pour 150 000 € sur une maison d’une valeur de 350 000 €, un garant (les parents ?) pourrait éventuellement intervenir autrement. Une vente à cause d’un financement inférieur à 50 % est vraiment une bêtise. Il faut que quelque chose de vraiment grave se soit produit. À cause d'une facture de téléphone impayée, un prêt relais ne sera pas refusé avec de telles conditions sûres (moins de 50 % de la valeur de prêt).