Financement à taux fixe sans fonds propres ?

Bonjour cher forum !

Je sais qu'il est en fait tabou de financer une construction sans apport personnel, mais j'ose quand même demander au forum si notre projet de construction est réalisable.
Nous sommes une famille de quatre personnes, avec deux enfants – âgés de 16 et 6 ans. Les deux parents ont des contrats de travail à durée indéterminée, le revenu mensuel est d'environ 3800 euros. Nous vivons actuellement dans un appartement de 3 pièces qui devient tout simplement trop petit pour nous, dans un village situé à 3 km de la ville où nous aimerions déménager. En fait, nous cherchions un appartement de 4 pièces à louer jusqu'à ce que nous tombions sur une offre. Une maison jumelée d'environ 100 m², avec un petit terrain (380 m²) et un garage préfabriqué coûtera environ 190 000 euros (terrain - 36 000 euros, maison 125 000 euros, frais annexes de construction - 20 000 euros, peinture, sol et aménagements extérieurs en travail propre), ce qui correspond parfaitement à nos souhaits. Comme mentionné plus tôt, nous n'avons pas réellement d'apport personnel, mais une réserve de 7 à 10 000 euros. L’offre du conseiller est un financement via le programme KfW pour la propriété résidentielle et un prêt bancaire, qui nous coûtera 650 euros dans les dix prochaines années.

Je pense que nous devons continuer à économiser, mais ma femme et le conseiller, bien sûr, estiment que nous devons le faire maintenant car le taux d'intérêt est au plus bas. Nous payons actuellement 600 euros de loyer charges comprises, et 850 euros par mois (financement et charges) est, d'après ma femme, supportable sans vraiment devoir se serrer la ceinture. J'ai maintenant 38 ans et ma femme 35, notre objectif serait de rembourser complètement la maison jumelée d'ici la retraite. Est-ce possible ?

Je remercie d’avance pour beaucoup d’avis honnêtes.

Désolé pour mes fautes d’orthographe, l’allemand n’est pas ma langue maternelle.)

Cordialement, Andreas

Combien d'argent doit être emprunté ?
Quel taux d'intérêt ?

Comment les 650€ p.m. sont-ils donc composés ?

Pourquoi n'avez-vous pas constitué de fonds propres jusqu'à présent ?
10 ans semble être la période de fixation du taux d'intérêt. Pourquoi ne pas choisir une période de fixation plus longue ?

De quoi est payé le matériel de la prestation propre ? Est-il inclus dans le calcul ainsi que les petits extras comme par exemple les prises électriques ?


Réponse rapide en déplacement

Je pense que si l'on finance à la limite, on devrait au moins éliminer le risque de taux d'intérêt, à savoir par une fixation longue du taux d'intérêt.

EUR 211.- de remboursement par mois me semble cependant très peu en valeur absolue.

Je pense que lorsque l'on finance à la limite, on devrait au moins éliminer le risque de taux d'intérêt, c'est-à-dire par une longue fixation du taux.

211 EUR de remboursement par mois me semblent vraiment très peu en valeur absolue.

Merci pour ton avis. Comment cela pourrait-il être optimal pour nous maintenant ? Devons-nous faire un prêt avec une fixation du taux d’intérêt de 20-25 ans et augmenter le taux de remboursement ? Ce serait possible, mais, je pense, seulement dans quelques années, lorsque le plus gros effort sera derrière nous. Il est dit que nous pouvons modifier le taux de remboursement deux fois gratuitement.

Est-ce que cela aurait du sens dans notre situation ? Ou plutôt pas ?

Honnêtement, j’ai passé quelques heures à lire ici sur le forum et je vois tout cela de plus en plus sceptiquement. Je suis sur le point d’annoncer le refus à mon conseiller, même si une telle offre est très attractive.