D'abord un prêt variable, puis un financement de construction ?

Eh bien, ça dépend. Je dirais que ce sont des [Baunebenleistungen] et qu'ils font partie du financement.
En principe, vous avez besoin d'un concept cohérent. Ce qui me surprend, c'est que d'une part vous avez une maison à finir, d'autre part un architecte.

Question bête : pensez-vous réussir à traverser la phase de construction alors que le budget est déjà si serré ? Nous sommes nous aussi en plein dedans. Et ce que je paie parallèlement aux [Kreditkosten] pour le matériel et autres, parce que cela n’a tout simplement pas été prévu dans le financement, c’est énorme. Il part facilement 500 € par mois. À cela s’ajoute ce qui arrive en général. Dernièrement, des freins complètement neufs sur la voiture. 800 € envolés. Notre voisin a d’ailleurs une maison à aménager. Il a mis à lui seul 3 mois pour poser les plaques de plâtre. Il est maintenant engagé depuis 9 mois et nous l’avons presque rattrapé. La semaine prochaine arrive la chape, et ensuite nous serons plus avancés que lui. En d’autres termes, il reste encore beaucoup de temps avant que la plomberie soit installée et que vous puissiez emménager, et la plomberie est l’un des derniers corps de métier.

Je comprends par une maison à finir une maison à laquelle il manque des travaux intérieurs tels que les revêtements de sol, les installations sanitaires, les carrelages, etc., mais dans laquelle on pourrait déjà habiter (si la salle de bain est terminée), car le chauffage fonctionne et que la maison est aussi étanche.
Pour un tel maison, j’ai aussi besoin d’un architecte, comment l’entreprise de construction pourrait-elle sinon me construire une maison ? Peut-être que je confonds simplement les termes...

Ce que j’ai appris hier, c’est qu’on devrait compter l’équipement déjà mentionné ci-dessus (sols, plafonds, murs) comme son propre capital auprès de la banque, ainsi on n’a pas un financement à 100 %. C’était aussi notre plan, seulement je ne savais pas que la part du financement s’en trouve réduite.

Et en ce qui concerne la rareté des moyens financiers, je peux confirmer qu’il ne nous restera en effet pas 1000 € par mois pour des dépenses imprévues, néanmoins cela doit convenir. Je pense que presque personne ne construit un bungalow en calculant qu’il lui reste encore 50 % de son salaire en poche. Ainsi on peut économiser de l’argent jusqu’à la retraite. Malgré tout, un grand merci pour le conseil ! Je vais tout calculer à l’avance, il ne devrait donc pas y avoir de grandes différences. Je ne fais pas partie de ceux qui commencent à construire les yeux fermés. Tant que je n’ai pas un plan précis et surtout des chiffres exacts (+ risques) en tête, je ne commencerai pas à construire. Et c’est ce que nous ferons, une fois que nous aurons le terrain (en raison de la forte demande, le terrain n’est réservé que pour une courte période).

Je comprends par "maison à finir" une maison à laquelle il manque des travaux intérieurs tels que les revêtements de sol, les équipements sanitaires, les carrelages, etc., dans laquelle on pourrait néanmoins déjà vivre (si la salle de bain est terminée), car le chauffage fonctionne et la maison est étanche. Pour une telle maison, j'ai quand même besoin d'un architecte, comment l'entreprise de construction pourrait-elle sinon me construire une maison ? Peut-être que je confonds juste les termes...

Les entreprises ont généralement leurs propres architectes. Tu n'es en contact avec eux que partiellement.

Je pense que peu de gens construisent un bungalow en calculant qu'il leur reste encore 50 % de leur salaire en poche.

Si, plus que tu ne le crois. Pourquoi ? D'une part pour que la double charge pendant la phase de construction reste gérable. D'autre part, parce qu'une maison coûte tout simplement beaucoup plus cher en entretien qu'un appartement (avec un standard énergétique à peu près raisonnable). Rien que pour que ta maison soit au point autour, afin que tu puisses te détendre le dimanche, il faut encore pas mal d'argent. Nous avons maintenant dû en parallèle à la construction construire un mur de soutènement de manière inattendue (anneaux de plantation + gravier + béton pour un total de 800 €). Et ce n'était que les premiers 10 m. Il en manque encore 60 m, qui arriveront petit à petit. Puis, oh horreur, le grenier doit être planchéié (300 € de frais). Hmpf, l'infiltration n'a pas été prise en compte, il faut maintenant des tuyaux dans le sol (600 €), etc. Et tu n'en es même pas encore arrivé au jardin.

Une amie à moi a acheté une maison d'occasion. Ils n'ont pas beaucoup d'argent non plus et doivent vraiment faire attention à leur budget. Là, pour chaque chose, on économise d'abord sérieusement. Une machine à laver hors service mène alors déjà à un découvert bancaire.

Aux termes

Maison à finir : est généralement terminée à l'extérieur, à l'intérieur il reste encore la plomberie, l'électricité, le chauffage à faire. Le carrelage et la peinture ne sont inclus dans que très peu d'offres de maisons, on les fait souvent réaliser par un artisan externe ou en [EL].

Une offre clé en main comprend presque tout, sauf la peinture et les revêtements de sol mentionnés. Ceux-ci doivent également être pris en charge séparément.

Qu'il s'agisse d'une maison d'architecte ou d'une construction avec un GU/GÜ : il n'est pas conseillé d'emménager puis de poser les revêtements de sol par la suite.

Le coût d'une maison d'architecte est plus difficile à estimer, un GU/GÜ donne généralement un prix final incluant toutes les options spéciales, les travaux de terrassement et ainsi les coûts annexes de construction sont toujours moins prévisibles, cela concerne tous les types de construction, qu'avec un architecte ou un BU proposant une offre "clé en main".

S'il y a peu de fonds propres comme marge de sécurité, je recommande une construction avec un GU/GÜ.

En toute brièveté, salutations

Je comprends par une maison à aménager une maison à laquelle il manque des travaux intérieurs comme les revêtements de sol, les installations sanitaires, les carreaux, etc., mais dans laquelle on pourrait déjà habiter (si la salle de bain est terminée), car le chauffage fonctionne et la maison est étanche.

En effet, quelques termes ne sont pas tout à fait exacts. Maison à aménager est plutôt l’extrémité du spectre (l’enveloppe oui, tout le reste doit encore être réalisé, y compris la chape, le chauffage, l’électricité, l’isolation, le habillage en plaques de plâtre, les revêtements de sol, le plâtrage, la pose de papier peint/peinture).

Mais il existe les combinaisons les plus improbables. C’est très fluide, selon comment et avec qui on construit.

Ce que j’ai appris hier, c’est qu’il faut considérer l’aménagement déjà mentionné ci-dessus (sol, plafond, murs) comme son propre capital auprès de la banque, ainsi on n’a pas un financement à 100 %. C’était aussi notre projet, mais je ne savais pas que la part du financement était réduite avec cela.

Selon le niveau réel d’aménagement, le sujet de l’"hypothèque musculaire" entre en jeu. Autrement dit, les prestations de travail (sans TVA) que l’on effectuera soi-même peuvent être intégrées comme "fonds propres" dans le financement.

Mais ce n’est qu’un "tour de calcul" concernant la BLA.

Après tout, le matériel doit toujours être payé, et carrelage d’une salle de bain n’est pas non plus à la portée de tout le monde. De plus, selon le niveau d’aménagement, il n’y a que 5-30 k€ d’"hypothèque musculaire" possible. Les 30 k€ sont ce qu’obtient par exemple Allkauf Haus si on réalise l’aménagement intérieur complet.

Et cela comporte des risques/problèmes :

1) On surestime le travail réel -> Même si l’on pose seulement les revêtements dans toute une maison (sauf dans les salles de bain), et que l’on prépare et peint plafonds et murs, c’est déjà beaucoup pour une maison entière. Une vraie maison à aménager est un vrai défi. Le temps que l’on peut passer sur le chantier n’est pas non plus infini.

Notre voisin a d’ailleurs une maison à aménager. Il a mis 3 mois rien que pour poser les plaques de plâtre. Il est en train de la faire depuis 9 mois et nous l’avons presque rattrapé entre-temps.

2) Autrement dit, le sujet de la double charge est encore plus accentué.

3) Certaines banques n’aiment pas du tout les vraies maisons à aménager. Après tout, l’achèvement est plus risqué. En outre, le contrôle de l’avancement des travaux varie beaucoup selon les banques. Il est important de trouver le bon partenaire.

4) Si on s’aperçoit que pour ceci ou cela, des professionnels seraient mieux, on a le problème d’un financement complémentaire.

Comme la demande pour les terrains est énorme et tous ont déjà été attribués, nous n’avons plus que la semaine prochaine pour demander un prêt. Le scénario 1 est donc exclu, car aucun plan précis n’est encore connu, c’est bien ça ?

Êtes-vous déjà allés voir une banque ou un courtier en prêts ?

Et soyez clairs sur ce que vous pouvez vraiment faire en tant qu’EL