Financement de biens immobiliers d'occasion

Avec vos revenus et ton âge, ma proposition est de contracter directement un prêt à remboursement intégral sur 10 ou 15 ans. La mensualité est alors un peu plus élevée (par exemple 15 ans = 1 450 EUR par mois / calculé très prudemment avec un taux nominal de 3,40 %) mais au début de la retraite tu seras libéré de tes dettes. Des amis à nous ont conclu il y a quelques mois un prêt à remboursement intégral de 10 ans (environ 60 % d’hypothèque) pour moins de 2 %. Cependant, si la mensualité ne correspond pas à votre style de vie, le remboursement prendra simplement plus de temps.

Bonjour,

merci pour les nombreuses réponses. J'ai effectivement oublié le taux d'amortissement pour le prêt bancaire régional (il était de 2%) ; moi-même, ce midi, j'ai aussi fait un tableau Excel et j'ai trouvé que la variante 2) était meilleure, car il y a une longue fixation du taux d'intérêt. Ce qui concerne le solde restant est clair pour moi, mais je pense que c'est faisable, d'autant plus que nous vivons ici dans une agglomération où les prix devraient au moins rester stables, je pense. Il y a un besoin de rénovation, mais comme en 2015 environ 15000.- d'argent investi vont arriver à échéance et que ce genre de choses est financé via kfw, cela ne devrait pas jouer un rôle pour l'instant - il s'agit d'abord uniquement de l'achat. La mensualité de 1000.- correspond au loyer (hors charges) actuel, d'où cela.

Cordialement

Vraiment, aucune des deux variantes n’a été recommandée ici !?

S’il fallait choisir l’une des deux variantes, je prendrais personnellement la première et, si c’est vraiment réalisable, augmenterait la mensualité à 1.200 € (au moins du montant de la différence entre I et II).

Avec une mensualité de 1.200 €, le capital restant dû est d’environ 39 000 € + capital restant dû du prêt subventionné.

Aucune des deux options n’a vraiment été recommandée ici !?

Si cela devait être l’une des deux options, je prendrais personnellement la première et, si c’est vraiment faisable, augmenterais la mensualité à 1 200 € (au moins de la différence entre I et II).

Avec une mensualité de 1 200 €, le reste dû est d’environ 39 000 € + le reste dû du prêt subventionné.

Bonjour,

comme je l’ai dit : les 1000 € sont le loyer actuel. La question (qui a déjà été posée ici) est alors : rester sur cette mensualité et effectuer des remboursements anticipés annuels ou augmenter immédiatement la mensualité ?

Comme je l'ai dit ...

Que tu rembourse plus vite maintenant (mensualité de 1 200 €) ou que tu fasses des remboursements anticipés du même montant, cela ne fait en fait pas de différence. Avec le remboursement anticipé, tu es simplement plus flexible pendant l’année, tandis qu’avec une mensualité plus élevée, tu as la certitude que l’argent est vraiment utilisé pour le financement et pas pour autre chose. ;)

Si les mensualités de 1 200 € ne te dérangent pas, tu peux aussi fixer la mensualité à ce niveau. Si vous avez des doutes que cela puisse devenir un peu juste en fin de mois, fais des remboursements anticipés mais verse ensuite également l’argent chaque mois sur un compte à terme ou similaire.

Les frais d’intérêt et le capital restant dû ne diffèrent que très peu dans les deux cas.

Les charges d'intérêts et le solde restant dû ne diffèrent que légèrement dans les deux cas.

Merci, je suis d'accord. La discipline des dépenses est en tout cas présente ici (nous avons fait cela ces trois derniers mois avec un livre de comptes, etc.), cela devrait aller.

Encore un grand merci à tous !