Plan de financement - cela nous semble presque trop beau

Bonjour cher forum,

comme nous avons déjà reçu des réponses très compétentes ici, nous aimerions connaître votre avis sur notre nouvelle proposition de financement.
Celle-ci nous semble presque trop belle pour être vraie. C’est pourquoi nous aimerions savoir si vous suspectez éventuellement des pièges.

Données clés :

Coûts de construction de la maison (tout compris) 250 000 euros
Capital propre : 50 000 euros
Besoin de financement 200 000 euros

Proposition de financement (financement par épargne-logement) :
Tout est en module de financement. Cela signifie que la caisse d’épargne-logement nous propose par personne une somme de financement de 100 000 euros avec le plan suivant. Cela signifie qu’il faut simplement multiplier toutes les valeurs par 2.

Par personne et 100 000 euros :

- Prêt de 100 000 euros à 2,3 % effectif sur 13 ans. Seuls les intérêts sont payés, pas le capital. (191 euros par mois)

- Parallèlement, l’épargnant-logement est épargné, ce qui rembourse le prêt au bout de 13 ans. (260 euros par mois)

- Chaque année, 1000 euros sont versés sur un compte séparé par personne (ceci correspond à un paiement annuel de prime)

- Après 13 ans, le prêt est remboursé par le contrat d’épargne-logement. Celui-ci comprend une somme épargnée d’environ 45 000 euros (incluant 5 versements exceptionnels de 1000 euros)

- En outre, à la date où le contrat d’épargne-logement rembourse le prêt, 1000 euros d’épargne annuelle par personne (13 000 euros) sont utilisés comme remboursement anticipé

- Les 42 000 euros restants sont ensuite remboursés à 3,1 % effectif environ pendant 7 ans (450 euros par mois)

- Pendant la phase d’amortissement du contrat d’épargne-logement, 1000 euros sont toujours remboursés par personne en remboursement anticipé chaque année

Selon ce calcul, nous serions complètement libérés après environ 20 ans avec 900 euros par mois et 2000 euros par an.

Que pensez-vous de cette variante de financement ?

Bien à vous,
Micha

Avez-vous déjà compensé les frais à ce sujet ?
Je n'ai aucune idée des contrats d'épargne-logement mais d'autres placements financiers, je sais que des impôts doivent être payés sur les gains en capital.
J'entends aussi souvent parler de la maturité d'attribution, pas dans un sens positif.

De même, 1000 euros par personne par an. Tenir cela de manière constante pendant 20 ans est déjà sportif.

Tu obtiens 200 000 euros avec un prêt amortissable d'une durée de 20 ans à presque le même prix avec un bon taux. Personnellement, je préfère ce genre de chose. Cela ne laisse aucune place pour des spéculations sur le capital.

Le contrat d'épargne logement coûte à la souscription 1 pour cent de la somme d'épargne logement. Les prêts annuitaires liés pour 20 ans ne sont obtenus ici (Sachsen) soit pas du tout soit à des conditions utopiques. Nous attachons beaucoup d'importance à avoir un interlocuteur direct dans la banque locale respective.

Qu'est-ce qui est utopique ? 3 %, 4 %, 5 % ? Comment arrivez-vous à 13 ans ? Et pourquoi par personne ? Tout cela semble tiré [ins Blaue].

Encore oublié. Comme je l'ai dit, je ne connais rien aux contrats d'épargne logement. Si je ne me suis pas trompé, le contrat rapporte un gain de 11 %. Après déduction des frais, ce n'est certes plus autant. Mais ça semble tout de même suspectement élevé. Surtout par rapport au taux créditeur actuel. Je suppose qu'il y a encore des frais cachés quelque part. Personne ne donne de l'argent gratuitement, et encore moins une banque.

Bonjour, moi non plus je ne suis pas un génie en finance, encore moins en ce qui concerne le Bauspardingens, je peux seulement comparer à la louche. Ensuite, il y a un super calculateur de prêt en ligne, que je ne peux probablement pas lier ici. Si je prends les taux d'intérêt actuels des prêts, par exemple d'un fournisseur en ligne sur 20 ans à 3,08 %, alors il est presque identique à votre offre, même environ +-35 € de plus par mois avec un remboursement anticipé de 2000 € (pour 200000 sur 20 ans, apport personnel 50000).

Mais vous pourriez servir aussi le KFW 153 (ou pas ?). Alors le taux d'intérêt serait un peu plus bas, car taux mixte avec 1,x % pour Kfw pour 50000 €. Mais est-ce que cela apporte tellement, ou vous écrivez aussi que vous avez besoin d'un interlocuteur personnel... alors la différence éventuelle devrait vous être égale, et vous pouvez vous considérer chanceux :D Félicitations !