TR188
28.08.2019 13:34:55
- #1
Mesdames et Messieurs, chers Divers,
comme récemment beaucoup de sujets ont été abordés ici où le financement était qualifié de très serré, je voulais vous interroger sur notre offre de financement, si nous n’adoptons pas plutôt une approche prudente ?
Offre :
Montant : 73 000 €
Taux : 1,30 % sur 15 ans
Mensualité : 457,47 €
Possibilité de remboursement anticipé : 5% par an
Si nous exploitons les 15 ans, nous serons alors à 0 € de reste dû. Grâce au remboursement anticipé, nous pourrions terminer après 9 ans en l’utilisant chaque année.
Si nous ajoutons encore 5 000 € de fonds propres, alors nous serions à 68 000 € à 1,15 % sur 15 ans, ce qui donnerait une mensualité d’environ 417 €.
Mais comme nous ne pouvons intégrer ces 5 000 € qu’en octobre (vente de terrains), nous voulons laisser cette offre de côté pour l’instant, mais probablement la retenir par la suite.
Nous préférons en effet une mensualité basse (encore inférieure au loyer actuel) afin de pouvoir mettre de côté en parallèle une bonne somme, au cas où des travaux imprévus sur la maison seraient nécessaires et aussi au cas où l’un d’entre nous ne pourrait plus payer, que l’autre puisse assumer seul la mensualité. Le revenu net à deux est de 3 900 €. Nous ne voulons pas non plus apporter plus de fonds propres, car nous pensons que nous n’aurons probablement pas autant d’argent à disposition à nouveau et, au cas où un gros problème sur la maison surviendrait, nous pourrions le financer avec cela. (Le tampon en réserve sur le compte épargne est même plus élevé que les fonds propres apportés)
Notre calendrier est par contre assez serré. La troisième semaine d’octobre, nous avons le rendez-vous chez le notaire pour la vente des terrains et trois semaines plus tard, le rendez-vous chez le notaire pour l’achat de notre maison. Nous aurions donc besoin des recettes de la vente dans ce laps de temps. Le financement doit-il déjà être finalisé avant la date du rendez-vous chez le notaire (d’achat) pour que l’hypothèque soit inscrite ? Ou inscrivent-ils d’abord seulement l’hypothèque et le financement est ensuite confirmé ?
Dans l’offre, nous avons en effet une période sans intérêts de mise à disposition de 6 mois. Mais si nous finalisons le financement début novembre, nous devrions payer le prix d’achat au plus tard fin avril 2020. Problème : nous avons une date variable pour le départ de la vendeuse, fixée au plus tard au 30 juin 2020.
Il y aurait donc la possibilité que nous devions payer le prix d’achat alors qu’elle n’est pas encore sortie et que nous ne pouvons pas encore entrer dans la maison. Nous devrions donc commencer à rembourser le crédit sans pouvoir ni habiter la maison ni réaliser des travaux. (J’ai sûrement trop réfléchi à cela, mais ruminer est un loisir )
Devons-nous encore chercher d’autres offres de financement ou éviter ce stress et prendre cette offre, car je ne pense pas que le montant nous oblige à prendre le taux absolument le plus bas ?
Pensez-vous aussi que cette variante est trop « sûre » ou devrions-nous envisager un montant plus élevé (durée plus courte, mensualité plus élevée ?) pour finir plus rapidement ?
J’avais encore d’autres questions en tête, mais elles ne me viennent plus pour le moment. Le ventilateur sur le bureau a dû les souffler.
J’espère que c’est clair et que vous voulez et pouvez évaluer l’offre avec votre avis et donner un retour sur mes inquiétudes/questions.
À bientôt
Tom
comme récemment beaucoup de sujets ont été abordés ici où le financement était qualifié de très serré, je voulais vous interroger sur notre offre de financement, si nous n’adoptons pas plutôt une approche prudente ?
Offre :
Montant : 73 000 €
Taux : 1,30 % sur 15 ans
Mensualité : 457,47 €
Possibilité de remboursement anticipé : 5% par an
Si nous exploitons les 15 ans, nous serons alors à 0 € de reste dû. Grâce au remboursement anticipé, nous pourrions terminer après 9 ans en l’utilisant chaque année.
Si nous ajoutons encore 5 000 € de fonds propres, alors nous serions à 68 000 € à 1,15 % sur 15 ans, ce qui donnerait une mensualité d’environ 417 €.
Mais comme nous ne pouvons intégrer ces 5 000 € qu’en octobre (vente de terrains), nous voulons laisser cette offre de côté pour l’instant, mais probablement la retenir par la suite.
Nous préférons en effet une mensualité basse (encore inférieure au loyer actuel) afin de pouvoir mettre de côté en parallèle une bonne somme, au cas où des travaux imprévus sur la maison seraient nécessaires et aussi au cas où l’un d’entre nous ne pourrait plus payer, que l’autre puisse assumer seul la mensualité. Le revenu net à deux est de 3 900 €. Nous ne voulons pas non plus apporter plus de fonds propres, car nous pensons que nous n’aurons probablement pas autant d’argent à disposition à nouveau et, au cas où un gros problème sur la maison surviendrait, nous pourrions le financer avec cela. (Le tampon en réserve sur le compte épargne est même plus élevé que les fonds propres apportés)
Notre calendrier est par contre assez serré. La troisième semaine d’octobre, nous avons le rendez-vous chez le notaire pour la vente des terrains et trois semaines plus tard, le rendez-vous chez le notaire pour l’achat de notre maison. Nous aurions donc besoin des recettes de la vente dans ce laps de temps. Le financement doit-il déjà être finalisé avant la date du rendez-vous chez le notaire (d’achat) pour que l’hypothèque soit inscrite ? Ou inscrivent-ils d’abord seulement l’hypothèque et le financement est ensuite confirmé ?
Dans l’offre, nous avons en effet une période sans intérêts de mise à disposition de 6 mois. Mais si nous finalisons le financement début novembre, nous devrions payer le prix d’achat au plus tard fin avril 2020. Problème : nous avons une date variable pour le départ de la vendeuse, fixée au plus tard au 30 juin 2020.
Il y aurait donc la possibilité que nous devions payer le prix d’achat alors qu’elle n’est pas encore sortie et que nous ne pouvons pas encore entrer dans la maison. Nous devrions donc commencer à rembourser le crédit sans pouvoir ni habiter la maison ni réaliser des travaux. (J’ai sûrement trop réfléchi à cela, mais ruminer est un loisir )
Devons-nous encore chercher d’autres offres de financement ou éviter ce stress et prendre cette offre, car je ne pense pas que le montant nous oblige à prendre le taux absolument le plus bas ?
Pensez-vous aussi que cette variante est trop « sûre » ou devrions-nous envisager un montant plus élevé (durée plus courte, mensualité plus élevée ?) pour finir plus rapidement ?
J’avais encore d’autres questions en tête, mais elles ne me viennent plus pour le moment. Le ventilateur sur le bureau a dû les souffler.
J’espère que c’est clair et que vous voulez et pouvez évaluer l’offre avec votre avis et donner un retour sur mes inquiétudes/questions.
À bientôt
Tom