Offre de financement pour la construction d'une maison bifamiliale

Bonjour à tous,

je suis sur le point de construire une maison pour 2 familles, merci de jeter un œil à mon financement :

Coût total 540.000 €

Capital propre 150.000 €

Besoin de financement 390.000 €

Prêt amortissable

2x prêts KFW 153 de 50.000 € chacun donc 100.000 €

Taux d’intérêt 1,26 % effectif

Amortissement 2,86 %

Durée de fixation du taux 10 ans

Mensuel 2 x 172 € = 344

Capital restant dû après 10 ans 2 x 36.371 € = 72.742 €

Prêt bancaire 290.000 €

Taux d’intérêt 2,65 % effectif

Amortissement 2,54 %

Durée de fixation du taux 20 ans

Mensuel 1.256 €

Capital restant dû après 20 ans 107.810 €

Alternative

Taux d’intérêt 2,9 % effectif

Amortissement 2,29 %

Durée de fixation du taux 25 ans

Mensuel 1.256 €

Capital restant dû après 25 ans 59.350 €

12 mois sans intérêts de mise à disposition

3 modifications gratuites de l’amortissement pendant la durée de fixation du taux

5 % de remboursement anticipé gratuit par an

Ai-je oublié quelque chose ?

Comme nous attendons notre premier enfant en janvier, nous avons choisi une charge mensuelle faible au début.

Après le congé maternité, nous augmenterons l’amortissement.

Que pensez-vous de cette offre ?

Cordialement, Tobias

Que se passe-t-il avec la deuxième unité d'habitation dans la maison ? Location ?

Exactement, à mes parents.

Bonjour,

le prêt Kfw Mittel est disponible auprès de toutes les banques aux mêmes conditions. La condition de 20 ans est correcte. As-tu également demandé auprès d'intermédiaires ? Cela pourrait devenir intéressant dans votre situation. Concernant la location, il faut envisager de scinder le prêt principal afin de ne pas avoir de problèmes fiscaux (V+V). Mais votre expert-comptable devrait pouvoir vous aider à ce sujet.

C'est à ce que HilfeHilfe a écrit que je voulais en venir.

Faites-vous conseiller fiscalement, en cas de location au sein de la famille à des « [Sonderkonditionen] » il y a plusieurs écueils.

Répartissez les coûts totaux complètement et proportionnellement entre votre propre appartement et l'appartement à louer, en investissant la plus grande partie du capital propre dans votre résidence principale. Vous répartissez le financement selon les possibilités, c’est-à-dire 50 par appartement avec des fonds KFW et le reste via la banque. Plus le taux d'intérêt est élevé, plus cette part devrait être attribuée à l'unité louée, et répartissez effectivement le crédit en parts correspondantes auprès de la banque.

L'administration fiscale et votre facteur de détente vous en remercieront, avec le conseiller fiscal.

Donc, le prochain pas doit absolument vous conduire chez le conseiller fiscal.

Merci jusqu'ici pour vos suggestions. Les choses que vous avez évoquées avec l'administration fiscale m'étaient déjà connues. Le rendez-vous avec le conseiller fiscal est demain. Les intermédiaires ne pouvaient pas suivre avec un taux d'intérêt de 2,65 %. Cordialement Tobias