Financement du terrain et de la construction de la maison

Bonjour. Nous pouvons acheter un terrain relativement bon marché (60000€) auprès de la commune.
Comme nous n'avons pas encore vraiment trouvé de maison, nous devons d'abord financer le terrain.
Est-ce judicieux de financer le terrain par un prêt variable à court terme et ensuite, lorsque nous aurons trouvé une BU (dans les 2-3 prochains mois), de rembourser complètement le prêt variable par un prêt amortissable plus important ? Les intérêts des prêts variables sont en effet plus bas (Euribor) et sont totalement remboursables à l'échéance. Cela nous permettrait d'éviter d'avoir deux crédits en parallèle. Bien sûr, des fonds propres sont également disponibles, mais nous les utiliserions entièrement pour les frais annexes.

Merci et salutations

Si les fonds propres suffisent pour les 60k, alors j’achèterais le terrain avec cela. Le terrain te sera ensuite compté comme fonds propres.
Si ce n’est pas suffisant, tu peux éventuellement demander aux parents/grands-parents. Ce n’est qu’une période limitée à couvrir.

Si tu prends maintenant un prêt variable, tu inscris une hypothèque et plus tard, l’hypothèque devra être modifiée en ce qui concerne le montant et la banque.
Ces frais, y compris les intérêts, pourraient être économisés en toute confiance.

Je parlerais quand même absolument aux banques. Peut-être qu’ils ont une autre solution.
Il faut de toute façon le faire pour connaître le montant maximal du crédit.
Ce serait dommage que tu aies un terrain et que tu ne puisses pas financer une maison.

Ok merci pour la remarque concernant l'hypothèque réelle. Est-ce que modifier l'hypothèque réelle coûte vraiment si cher ? Financer le terrain avec les fonds propres était bien sûr ma première idée, mais d'une certaine manière, j’aimerais aussi avoir quelque chose de côté pendant toute la phase de construction.

Ce que Musketier a écrit est définitivement correct et la solution la plus élégante serait en effet de trouver l'argent d'une manière ou d'une autre pour pouvoir payer le terrain avec des fonds propres.

Si cela n'est pas possible, un prêt variable est certainement une variante assez élégante, car tu es flexible et tu peux résilier le prêt avec un délai court. Ainsi, en cas de doute, tu n'es pas lié à une banque particulière. Les taux d'intérêt sont bas et il n'est certainement pas prévisible qu'ils augmentent de manière exorbitante dans les prochains mois, de sorte que le risque de taux pour un prêt variable n'est actuellement pas vraiment discutable. Il est bien sûr clair que des frais supplémentaires pour la modification de l'hypothèque seront alors engagés.

--- : Oh, nos réponses se sont croisées.

Je ne sais pas combien coûtera la modification de l'hypothèque. Probablement quelques centaines d'euros. Seulement, tant que tu n'as pas un décompte des coûts pour la maison et que tu ne peux pas payer le terrain en liquide, tu n'auras probablement pas beaucoup d'autres choix.
Concernant les fonds propres, il serait au moins important de conserver une marge pour les imprévus ainsi que pour l'aménagement (cuisine, meubles, etc....), car ceux-ci ne sont pas financés. Idéalement encore assez pour pouvoir payer les frais annexes de la construction de la maison, bien que beaucoup?/la plupart? des banques financeraient ces frais aussi si le terrain est présent comme fonds propres (du moins c'est ce que je connais de notre banque de financement).

Cependant, si je reste à la même banque, elle pourrait dès le départ inscrire une hypothèque de montant élevé qui couvre le 2ème prêt, n'est-ce pas ?

Le prêt variable est OK. Garde plusieurs dizaines de milliers pour la phase de construction.