Financement réalisable pour les couples avec enfants à venir ?

  • Erstellt am 07.05.2024 13:09:09

fe12345

07.05.2024 13:09:09
  • #1
Salut salut,
En principe, je suis lecteur silencieux depuis longtemps et j’ai maintenant moi-même des points en suspens.
Je pense que la somme serait réalisable, même si nous devions parfois un peu réduire nos dépenses. Maintenant, je réfléchis aux futures dépenses (voir questions en suspens)...
J’espère que nous pourrons recevoir un retour honnête.
Merci beaucoup !

Informations générales sur vous :

    [*
      Qui êtes-vous ?
      [LIST]
      [*]Couple non marié ensemble depuis plusieurs années

    [*]Quel âge avez-vous ?

      [*]27 ans et 28 ans

    [*]Avez-vous des enfants ?

      [*]Non

    [*]Des enfants sont-ils prévus ?

      [*]2 enfants

    [*]Que faites-vous professionnellement ?

      [*]Développement logiciel (formation)
      [*]Travail social (Licence)

    [*]Êtes-vous salarié, indépendant, retraité, femme/homme au foyer, etc. ?

      [*]Salarié

    [*]Combien d’heures travaillez-vous ?

      [*]40 h et 40 h


Situation des revenus et du patrimoine :

    [*
      Quels revenus avez-vous (brut/net) ?
      [LIST]
      [*]H : 3398 net & STK 1
      [*]F : 2214 net & STK 1 & impôt ecclésiastique

    [*]Autres transferts comme allocation parentale, indemnités maladie, etc. ?

      [*]VWL non pris en compte
      [*]50 euros exonérés d’impôt sous forme de bon alimentaire

    [*]Quel capital propre possédez-vous ?

      [*]108000 + 25000

    [*]Combien de capital propre souhaitez-vous investir dans le projet maison ?

      [*]100000


Situation des dépenses :

Coûts du logement : => 1262


    [*
      Loyer froid actuel
      [LIST]
      [*]1000

    [*]Électricité

      [*]80

    [*]Gaz

      [*]100

    [*]Eau, eaux usées, frais d’enlèvement des déchets, nettoyage des rues

      [*]28 (autres points compris dans le loyer froid)

    [*]Téléphone, Internet, téléphonie mobile

      [*]35 Internet
      [*]18,36 redevance audiovisuelle


Coûts de mobilité : => 605

    [*
      Crédit auto (ou épargne pour nouvelle voiture)
      [LIST]
      [*]110 (estimé)

    [*]Assurance

      [*]28 (estimé)

    [*]Taxes

      [*]??

    [*]Carburant

      [*]110 (estimé)

    [*]Réparations

      [*]30 (estimé)

    [*]Autres

      [*]Véhicule de fonction ~ 312
      [*]Taxi/train : 15


Coûts d’assurance : 10

    [*
      Assurance responsabilité civile (aussi animaux)
      [LIST]
      [*]5,50

    [*]Assurance retraite (aussi Riester, Rürup, etc.)

      [*]Éventuellement prévue à l’avenir

    [*]Assurance incapacité de travail

      [*]Éventuellement prévue à l’avenir

    [*]Assurance habitation

      [*]4

    [*]Assurance protection juridique

      [*]Éventuellement prévue à l’avenir


Coûts de la vie courante : 1188

    [*
      Nourriture
      [LIST]
      [*]500

    [*]Frais de restaurant

      [*]90

    [*]Soins/Droguerie

      [*]Inclus dans la nourriture

    [*]Animaux domestiques (nourriture, vétérinaire, médicaments, frais d’écurie)

      [*]Aucun

    [*]Médicaments

      [*]5

    [*]Vêtements

      [*]170

    [*]Meubles

      [*]50

    [*]Cotisations associatives/salle de sport

      [*]Aucune

    [*]TV/Vidéo/Audio/CD/DVD

      [*]16

    [*]Dons

      [*]Aucun

    [*]Coiffeur

      [*]40

    [*]Téléphone portable

      [*]Téléphone professionnel
      [*]Téléphone privé : 22

    [*]Autres

      [*]Banque : 5
      [*]Cadeaux : 90
      [*]"Argent de poche" : 200


Épargne : 218

    [*
      Vacances
      [LIST]
      [*]218

    [*]Maison

      [*]Aucune

    [*]Prévoyance retraite

      [*]Rien de concret

    [*]Autres

      [*]La différence est épargnée (au cas où une dépense aurait été oubliée :D)



Autres dépenses :

    [*
      Pensions alimentaires ?
      [LIST]
      [*]Rien

    [*]Crédits ?

      [*]Bafög (montant encore inconnu)


Sommes des recettes et dépenses :

    [*
      Recettes totales : 5662
      [*]Dépenses totales : ~3300
      [*]Solde : 2362 (plus 1000 loyer)


    Coûts de construction ou d’achat :

      [*]Frais de terrain
      [LIST]
      [*]Rien de concret : probablement ~600 m2 pour près de 100000

    [*]Frais annexes d’acquisition (notaire, tribunal, taxe de mutation, agent immobilier)

      [*]9000

    [*]Coûts de construction ou d’achat

      [*]Prix maison : 350000
      [*]Extras : 15000
      [*]Frais accessoires construction : 90000 (incl. poste cuisine etc. ; seule la garage/carport manque)

    [*]Coût total

      [*]=> 564000


Résumé des coûts :

    [*
      Coût total : 564000
      [*]Capital propre déductible : 100000
      [*]Montant du financement : 464000

    Informations nécessaires sur le crédit :

      [*]Taux d’intérêt : 3,55
      [*]Amortissement : probablement prévu à 1,5
      [*]=> Remboursement ~ 2000


    Questions ouvertes :

      [*]Financement avec enfants prévus ? Comment prendre en compte la perte de revenu ?
      [LIST]
      [*]Le temps plein sera probablement difficile ensuite ?
      [*]Quel est le coût des enfants ? Sur internet on lit 700 euros par mois ?

    [*]Prévoyance retraite en plus de la construction de la maison ?

      [*]Combien faut-il en plus ?

    [*]Provision pour événements futurs

      [*]Argent pour le mariage

 

nordanney

07.05.2024 14:09:55
  • #2

Donc une petite maison de 100-120 m²

Dans ce cas, planifiez bien la maison. Vous n'avez pas autant d'espace à disposition.

Sans entrer dans vos chiffres, je commencerais par réfléchir concrètement à la taille de la famille et à la planification possible de la maison.

Passons aux questions :

En vivant dès maintenant comme si vous aviez des enfants. Donc, mettre de l'argent de côté pour les enfants (merci de considérer les allocations familiales comme un revenu théorique) et faire comme s'il y avait des enfants. Est-ce que vous y arrivez ? Ce serait un signe positif.
Un mariage ne serait pas non plus une mauvaise idée. Une combinaison adaptée des classes fiscales aide pour les allocations parentales ou plus tard pour le principal gagnant (ou gagnante).

Le terrain, non. Avec une bonne garde d'enfants et/ou un employeur flexible (par ex. avec option télétravail).

Cela change avec le temps. Au début il y a plusieurs achats uniques. Les bébés et les tout-petits ne coûtent pas encore beaucoup. Plus tard, cela peut devenir plus cher. Nous avons trois chevaux comme hobby (trois enfants) en plus des sujets normaux (les enfants nécessitent une maison/appartement plus grand, des vêtements, un appareil dentaire (coûte sans assurance complémentaire parfois 3 à 5 milliers d’euros), d’autres vacances, etc.).
Mais avec 700 € par enfant moins les allocations familiales, tu es déjà assez proche de la réalité.

C’est à toi de savoir. Beaucoup ne font rien, car vivre presque sans loyer est déjà un énorme avantage (ou vendre la maison et déménager dans un petit appartement avec un petit loyer).
Mais à la fin, c’est aussi une question de ce que vous pouvez vous permettre financièrement.
 

fe12345

07.05.2024 15:22:36
  • #3


Merci beaucoup pour vos retours jusque-là ! Selon l’entreprise locale de construction, ce serait un prix pour environ 150 m², bien que ce soit encore provisoire sans demandes spécifiques concrètes (+ installation photovoltaïque et petits éléments, nous serions à 385 k€). Les frais annexes de construction s’ajoutent en plus... c’était jusqu’ici aussi une offre préliminaire, bien que nous allons aussi demander ailleurs.
Principalement, il s’agissait pour nous d’obtenir un cadre pour les coûts et ainsi avoir grossièrement une ligne directrice.
 

ypg

07.05.2024 15:27:17
  • #4

Chez vous, beaucoup de choses restent incertaines concernant le terrain et les économies (remboursement du BAföG, mariage…)
En attendant, on continue simplement à économiser.
À tes questions :

Par exemple avec un taux d’amortissement flexible, la constitution d’une réserve pour cette période ou un gain au loto. Ne pas construire à la limite du budget.


Quand l’enfant va à la crèche, il est peut-être à nouveau possible de travailler à temps plein. Cela dépend du métier et de l’employeur. Toutefois, la garde d’enfants peut aussi coûter un peu. Les 700 € viennent d’une statistique ? Je ne m’y fierais pas trop, certaines familles s’en sortent avec moins.


Priorisation. Celui qui fait une grosse fête ne peut pas construire en grand…


Le BAföG a déjà été mentionné,
pour la mobilité, vous devez voir ce dont vous avez besoin. Si la voiture de fonction est utilisée pendant la journée, un taxi à 15 € avec des enfants ne suffit pas si vous habitez en dehors des infrastructures. De même, certains roulent à vélo sous la pluie, d’autres ne marchent même pas ou ne veulent pas voir la lumière du jour sur le chemin du garage à la maison.


Pour une voiture d’occasion de milieu de gamme, il faudrait pouvoir mettre de côté 500 € par mois pendant trois ans. Le leasing… ce n’est pas pour tout le monde, car on paie les assurances, réparations/entretien/inspection pour un bien qui ne vous appartient pas.
En plus, les coûts d’utilisation et d’usure (plus une épargne pour le remplacement). Le gros souci reste, si on a besoin d’une voiture.


Oh, vous n’avez même pas d’assurance habitation, donc pour le calcul je mettrais simplement 100 € d’assurance.


Oui, c’est au moins compréhensible.
Mais n’oublie pas : les couches coûtent.


Si tu n’as pas écrit « local », je pencherais plutôt pour un Flair.
Si c’est ça, regarde dans les forums spécialisés, par exemple le réseau social bleu, pour les groupes spécifiques et lis ce qu’on obtient ou pas pour cet argent.
 

markusla

07.05.2024 15:28:12
  • #5
Vis un quelques mois seulement de ton revenu, puis mets encore 1000 € de côté... Ensuite, tu sauras combien ta femme doit absolument gagner pour que vous puissiez vous permettre une mensualité de 2000. Je pense que c'est très serré. Je regarderais selon le Land s'il y a des aides.
 

nordanney

07.05.2024 15:38:56
  • #6

Alors soyez prudents s'il vous plaît. Actuellement, on compte environ 3 000€ à 3 500€ par m² de surface habitable, hors frais annexes de construction, hors aménagements extérieurs/terrasse/carport, etc.
Votre entreprise de construction vous propose une maison à 2 300€ le m². Ce sera une version absolument basique, comme une Dacia sans options particulières.
 

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