Expérience avec les opérations de financement ?

Bonjour à tous,

j’ai besoin de vos conseils d’experts car je n’ai pas encore beaucoup d’expérience avec les opérations de financement ! :)

Alors pour le cadre :

Moi (25 ans) je veux construire un petit bungalow, pas de sous-sol, pas d’aménagement des combles, pas de garage, juste un petit bungalow d’environ 90 m² de surface habitable.

Coût 140 000
Apport personnel : 30 000

Montant du prêt : 110 000
Mensualité possible : 900€

Hm De quoi avez-vous encore besoin ?? :)

Wfa (possible seulement l’année prochaine), KFW serait possible dès maintenant, je demande juste si ça a du sens car les taux d’intérêt sont actuellement si bas que le Kfw ne vaut guère le coup, surtout à cause de l’année sans remboursement.

Ma question :
Dois-je prendre avec ou sans KFW et le reste simplement par un prêt amortissable auprès de la banque la moins chère ou avez-vous une autre suggestion ?

J’ai reçu 2 propositions d’un conseiller financier indépendant, qu’en pensez-vous ??

1 : 2 prêts KFW (50 000 - 2,85% et 35 000 - 2,95%) durée 15 ans, taux fixe 10 ans, amortissement 5,8%. Capital restant dû environ 20 000 et 14 000. L’un avec remboursement anticipé possible, l’autre sans ! Ensuite 25 000 auprès d’une autre banque en prêt amortissable à 3,52% d’intérêts et 8,5% d’amortissement, taux fixe 10 ans sans capital restant dû.

ou

2 : Sans KFW :

60 000 avec 3,19% d’intérêts et 8,5% d’amortissement et 50 000 avec 2,85% d’intérêts et 4% d’amortissement. Tous deux à taux fixe 10 ans. Pour les 50 000, il y a 1 an sans amortissement… Durée totale 20 ans.

Je trouve que la durée de 20 ans est en fait ridicule car je pense qu’avec une mensualité d’environ 1000 € je pourrais finir dans environ 10 ans.

Voilà ce sont les deux offres, j’espère que vous pourrez m’aider car je n’y connais pas encore grand-chose :/

Cordialement

riGo

Bonjour riGo,

voici rapidement mon avis sur les 2 variantes de financement.

1.)

à mon avis, cela ne va pas du tout, car la KfW met à disposition un maximum de 50000€ par financement. Sinon, les coûts pour les 3 crédits s'élèveraient à 866,05€ par mois pendant la durée fixe du taux d'intérêt. Les durées seraient de 14 ans pour les 2 crédits KfW et de 10 ans pour le 3e prêt.

2.)

tu écris "sans KfW", alors que les 50000€ avec un taux d'intérêt de 2,85% et une année sans remboursement ressemblent fortement à du KfW.
Les 60000€ te coûtent 584,53€ par mois et seront remboursés après 10 ans.
Les 50000€ te coûtent 285,42€ par mois et seraient remboursés au bout de 19 ans avec un taux d'intérêt constant. Coût total mensuel pendant la durée du taux d'intérêt -> 869,95€.

Je pense que tu pourrais assez bien vivre avec 1.) si cela fonctionne avec 2 fois KfW.
À propos de 2.), il faudrait dire qu'après la première durée du taux d'intérêt, tu auras déjà remboursé les 60000€ et que tu pourrais utiliser les 584,53€ mensuels pour rembourser les 50000€. Ma suggestion serait toutefois de commencer dès la première période de taux d'intérêt à verser sur un contrat d’épargne-logement (par exemple : prestations liées au patrimoine) afin de rembourser les 50000€ au bout de 10 ans avec le contrat d’épargne-logement, ne devant alors plus rembourser que le capital de ce contrat.