Évaluation de l'achat de maison inattendu

Bonjour à tous,

ces derniers jours, j’ai été « submergé » par une visite de maison dans les environs.
Initialement, je ne souhaitais pas acheter de bien immobilier pour usage personnel dans les dix prochaines années, une investissement locatif avec plusieurs unités était plutôt prévu. Mais pas non plus dans les cinq prochaines années.
Cependant, tout correspondait lors de la visite et nous (tous les deux âgés de 25 ans, des enfants sont prévus, mais pas avant au moins 5 ans) avons « acheté » rapidement.

Bref, les données clés :

Maison individuelle indépendante des années 70
Prix d’achat 300.000€
Coûts de modernisation 50.000€
Frais annexes (taxe foncière, notaire) environ 26.000€
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Total 376.000€

Apport personnel : 70.000-90.000€

Revenus mensuels actuels :
Salaire H : 1.400€
Salaire F : 2.000€
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3.400€

Le revenu de H augmente également à partir de ce mois à 2.000€, de sorte que nous atteignons un revenu net du ménage de 4.000€.

Financement :
Prêt amortissable 255.000€ Taux d’intérêt effectif annuel de 1,10%, fixation des intérêts sur 10 ans, mensualité 650€ avec remboursement anticipé optionnel de 5%
Prêt KFW 50.000€ Taux d’intérêt effectif annuel de 0,87%, fixation des intérêts sur 10 ans, mensualité 190€
Total env. 840€ par mois
Nous envisageons toutefois de prendre un prêt KFW de 100.000€ car il faudrait déjà faire quelques travaux dans la maison. Mais nous devons encore en discuter.

Jusqu’à récemment, je travaillais comme employé commercial dans une entreprise artisanale et gagnais 1.400€ net car je travaillais à temps partiel en parallèle de mes études. Je n’ai certes pas encore terminé mes études, mais j’en suis presque libéré, c’est pourquoi je travaille désormais à plein temps pour 2.000€ net par mois. On peut s’attendre à ce que mon salaire augmente encore un peu dans les prochaines années.
Toutefois, F souhaite commencer une formation en alternance l’année prochaine, raison pour laquelle son revenu baissera probablement de 2.000€ à 1.100-1.200€ sur une période de 3-4 ans. C’est pourquoi nous avons choisi une mensualité basse et utiliserions le remboursement anticipé de 5% à l’occasion.

Nous pensons que cela est faisable, et vous ? Nous aimerions cependant encore nous faire conseiller par un conseiller indépendant. Quelqu’un aurait-il une recommandation dans la région de la Ruhr (Essen) ?
Ou que pensez-vous de cette offre de financement ?

J'adore les décisions spontanées - elles sont souvent particulièrement bonnes. Le financement est serré mais apparemment vous savez comment économiser et comment influencer activement les revenus. De plus, il faut être assez positif envers la vie pour prendre rapidement des décisions dans l'incertain qui nécessitent des années pour les autres. Ce sont ces qualités qui aident à surmonter un financement serré. Ce sont aussi souvent ces qualités qui distinguent vraiment les personnes heureuses. Parfois, les gens se trouvent dans la même pièce. Certains voient les murs, d'autres les portes et fenêtres. C'est bien que quelques observateurs de murs s'expriment aussi. Je peux recommander un bon conseiller en [PN] à 40 km en dehors d'Essen. 1,1 % ne me semblent pas optimisés.

Je trouve que cela devrait encore aller. Le prêt amortissable à 1,1% pour seulement 10 ans est plutôt mauvais. Pour 1,1%, il devrait y avoir au moins 15 ou peut-être 20 ans. Je ne fixerais pas tout sur seulement 10 ans. 50 000€ pour une [Modernisierung] peuvent être rapidement consommés. C’est un risque.

Pourquoi ne prend-on que 50 000 € KFW, bien que la condition y soit meilleure que celle du prêt principal, qui est également fixé à 10 ans ?

Condition généralement trop chère.