Financement de la construction : Payer le terrain en espèces

Bonjour,

je réfléchis depuis quelque temps à construire une maison. J'ai déjà trouvé un joli terrain à cet effet, mais je ne me suis pas encore décidé pour une maison. En général, ce n'est pas un problème, sauf qu'il y a d'autres intéressés pour le terrain. C'est pourquoi j'aimerais connaître vos avis sur mes idées de financement :

Capital propre disponible en liquide : 215.000
Terrain : 155.000 € - sans commission d'agent, plus frais de notaire et 3,5 % de taxes
Si je le fais en liquide, il reste environ 50.000. À partir de là, je n'ai pas de stress et je peux chercher une maison tranquillement. Ici, je compterais au maximum 200.000. Avant de commencer à rembourser, j'aurai aussi des autres rentrées d'argent. Dans le pire des cas, j'aurais donc besoin de 150.000 € de la banque.
Chaque mois, je souhaite rembourser 1.000 € et me réserver la possibilité d'effectuer des remboursements anticipés illimités par an ; je prévois actuellement 10.000 par an.
Ainsi, je serais remboursé après environ 7 ans. Si ça se passe "mal" et que je ne peux "que" réunir les 1.000 € par mois sans pouvoir faire de remboursement anticipé... cela prendra 13 ans et j'aurais alors le risque de payer plus d'intérêts, car je ne conclurais un engagement que de 10 ans.

Y a-t-il des conseils, astuces ou remarques concernant mes idées ?

Merci beaucoup !

Fondamentalement, ta variante envisagée est très pertinente.

Concernant l'achat du terrain, tu as, à mon avis, tout dit.

Il reste encore 2 chantiers ultérieurs :

1) Je ne pense pas que tu puisses avoir une maison pour ce prix. Ou s'agit-il seulement de 100 m² sans sous-sol ? Et même là, à mon avis, le montant indiqué, frais annexes de construction compris, est déjà serré.

2) Aucune banque n'accepte une remboursement anticipé illimité gratuitement, sauf pour un prêt à taux variable. Tu devrais vraiment te fixer à 5 ou, au pire, 10 000 EUR, sinon les coûts des options sont plus élevés que les économies d'intérêts.

Salut,

merci pour le premier retour.
Alors, pour le point 1, il faut dire : il s'agira de 140 m² sans sous-sol. J'ai quelques très bons contacts (terrassement, électricien, etc...) qui peuvent me faire de très bons prix pour certains services... Si ça coûte quelques euros de plus... ce n'est pas trop grave...
2. Je pense qu'on fait alors 2 contrats : un KFW avec 50k et ensuite le reste normalement en prêt ? On peut donc fixer un remboursement anticipé maximal de 10k par an ? Je ne me suis pas encore beaucoup renseigné dans ce sens. La banque accepte comme garantie mon terrain et les fonds propres encore disponibles ?

Comme garantie, ce sera probablement le terrain et la maison qui s'y trouve. L'hypothèque sera inscrite pour le montant du crédit souhaité.

Normalement, c'est 5 000 EUR par an, mais avec négociation, on peut parfois obtenir 10 000 EUR par an sans supplément. Bien sûr, on peut aller au-delà, mais à un moment donné, la banque tendra la main et te fera payer le risque encouru. Et bien sûr, on peut aussi combiner cela avec la KfW. Selon le programme (153 par exemple), des remboursements anticipés sont également possibles. Alors, tu t'en sortirais probablement bien avec ça, si jamais il restait plus de 10.000 EUR.

5%/an de remboursement anticipé sont désormais proposés par beaucoup - sauf les [Sparkassen/Volksbanken]. Leurs partenaires financiers, cependant, généralement encore...

5% correspondent dans la structure ci-dessus probablement à 5 000 EUR par an.

Et cela est proposé probablement par (presque) toutes les banques.