Financement de la construction : prêt d'épargne logement ou prêt à annuités

Bonjour à tous..

Question suivante :

Je suis devant la décision d’un financement. J’ai maintenant le choix entre un financement par une [Bausparkasse], ou un [Bauspardarlehen] et un prêt amortissable "normal".

Quelqu’un peut-il m’expliquer la différence concrète et éventuellement donner un conseil sur ce qui est mieux entre les deux ??

Je sais par exemple que dans un [Bauspardarlehen], on paie dans un contrat d’épargne logement, qui rembourse ensuite la somme du prêt. Si c’est bien ça..

Merci beaucoup pour votre aide

Krodea

Bonjour,

avec un prêt à annuités, vous remboursez par exemple régulièrement à hauteur de 1%. Cela signifie que le capital restant diminue mois après mois et que vous payez moins d'intérêts chaque mois. Comme votre mensualité reste cependant la même, la part du remboursement augmente. Après les dix premières années, vous aurez ainsi remboursé environ 13 % du prêt.

Avec un financement adossé à un contrat d'épargne logement, vous payez des intérêts sur la totalité du montant du crédit pendant les dix premières années et vous épargnez - en remplacement du remboursement - sur le contrat d’épargne logement. À l'issue des dix premières années, une partie du contrat d’épargne logement est utilisée pour un remboursement partiel d'environ 30 % du prêt. De ces 30 %, vous disposez alors d’environ la moitié sous forme d’épargne logement, le reste est un prêt logement.

Je recommande à mes clients un prêt à annuités et, parallèlement - sur une base volontaire - d’épargner sur un contrat d’épargne logement afin de pouvoir effectuer un remboursement supplémentaire à l’issue de la première période fixe de taux et de minimiser le risque de changement de taux d’intérêt.

Cela présente l’avantage que vous pouvez déterminer vous-même le montant et la régularité de vos versements d’épargne et que vous disposez toujours de liquidités pour des dépenses imprévues.

Cordialement

M. Thiemann