Remboursement de 1%. Quelles banques ? Conditions préalables ? Hypothèque libre

  • Erstellt am 20.02.2020 23:04:56
J

JanStol

20.02.2020 23:04:56
  • #1
Bonjour à tous,

Questions pour vous ?
Quelles banques n’ont aucun problème avec un 1 % de remboursement initial pour un financement à 90 % ? Âge de départ à la retraite ?
Quelles sont les conditions minimales requises pour cela ? Les remplissons-nous ?
Quelles de ces banques acceptent une hypothèque libre d’un bien immobilier existant au lieu d’un apport personnel en liquidités comme garantie ?
Autres questions dans le texte.

Nos paramètres en € :

    [*
      Montant du prêt requis :
      [LIST]
      [*]650k
      [*]Durée : selon la majoration : 10, 15 ou 20 ans


[B
    [B][/B][/B]

      [*][B]Objet :
      [LIST]
      [*]Refinancement terrain + constrution neuve.
      [*]Le terrain est déjà acheté. Chaque jour, un remboursement anticipé de 100 % du prêt pour le terrain est possible sans pénalité de remboursement anticipé. Ainsi, la nouvelle banque peut facilement prendre rang I pour le terrain et la construction neuve.
    [/B]



    [*
      [B]Revenu net total :
      [LIST]
      [*]5,5k. (Après le déménagement dans le neuf, environ 600 € de loyer hors charges pour notre appartement/immeuble existant.)
    [/B]



    [*
      Solvabilité, Schufa etc. :
      [LIST]
      [*]score Schufa à 99 % pour les deux.
      [*]0 crédits à la consommation.
      [*]Les deux diplômés : secteur médical + coder.
      [*]1 enfant.
      [*]Les deux partenaires ont environ 31 ans avant l’âge de départ à la retraite.




    [*
      Taux mensuel souhaité pour terrain + construction neuve :
      [LIST]
      [*]environ 1000 € + environ 900 € de remboursements anticipés prévus.




    [*
      Apport personnel en cash :
      [LIST]
      [*]40k que nous souhaitons cependant conserver/utiliser comme "coussin de sécurité" et pour des [I]"travaux spécifiques"
      [*]Tous les frais annexes, notaire, taxes etc. sont déjà couverts.
      [*]Nous avons économisé cela en relativement peu de temps, environ 2-3 ans. Cela intéresse-t-il vraiment la banque en ce qui concerne la solvabilité ?




    [*
      Garanties pour la banque :
      [LIST]
      [*]Hypothèque libre de notre appartement / immeuble existant.
      [*]Valeur marchande de l’appartement : 220k
      [*]Capital restant dû sur l’appartement actuellement : environ 80k
      [*]Hypothèque libre, notre calcul :
      200k - marge de sécurité de la banque d’environ 20-30 % - capital restant dû = hypothèque libre ?
      [*]En 2022, les 10 ans pour l’appartement arrivent à terme, donc remboursement anticipé ou prêt relais possible.
      [*]Peut-être aussi intéressant pour la banque ? Terrain + construction neuve + prêt relais appartement ?


Nous serions heureux de vos avis, conseils et de votre temps.
 
M

MasterXX123

21.02.2020 01:48:44
  • #2
À la première partie de la question : 1 % est possible comme remboursement minimum chez ING dans un financement immobilier normal.
 
S

seat88

21.02.2020 05:47:12
  • #3
Mais pourquoi seulement 1 pour cent alors que le revenu net est de 5 500 ?
 
H

HilfeHilfe

21.02.2020 06:06:27
  • #4
Est-ce que le bien est loué ? Sinon, je ne comprends pas non plus les 1 % et tu devrais obtenir un taux de crédit de 1 % pour obtenir ta mensualité souhaitée de plus de 1 000 €. En cas de financement intégral, c'est plutôt irréaliste. Les hypothèques libres sur le bien immobilier ne valent rien car elles sont subordonnées.
 
N

nordanney

21.02.2020 07:58:57
  • #5

Plutôt morale que de valeur. Valeur de marché moins 10 % de marge de sécurité = env. 195 k€, valeur de nantissement, dont 60 % sont valables = 117 k€, à déduire 80 k€ de dette résiduelle = VALEUR de la sûreté supplémentaire env. 37 k€, pour une banque prudente encore moins.

Mais au niveau des conditions, ce n’est pas intéressant pour toi.

Toute banque qui propose 1 % de remboursement dans votre financement mérite une sévère correction. Mais tu trouveras sûrement quelqu’un…
 
T

Tassimat

21.02.2020 08:57:18
  • #6

Pourquoi seulement 1% de remboursement ? Mais ensuite des paiements extraordinaires ?
Pourquoi ne pas rembourser directement 2,5% ?
 

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