¿Sería un proyecto de construcción realizable para nosotros?

Hola a todos,

desde aproximadamente principios de este año he estado leyendo con frecuencia en este foro, ya he absorbido una gran cantidad de información y ahora quiero presentar mi asunto personalmente aquí. Resulta que, lamentablemente, no he encontrado una constelación como la de mi novia y yo en todos los subforos: muchos aún necesitan un terreno o tienen uno en perspectiva y preguntan por la posibilidad de financiación incluyendo la construcción, o tienen sueldos altos (no tendremos juntos 5-6 mil euros netos) o un alto capital propio, etc. Por eso os estaría muy agradecido si me pudierais ayudar con mis reflexiones conjuntas con mi novia para ver si es realista construir una casa con las cifras que se mencionan a continuación.

Primero sobre nosotros como personas:
Yo, 32 años, empleado en asesoría fiscal, 1.860,00 euros netos al mes.
Mi novia, 29 años, estudiante, actualmente 616,00 euros de prestación por maternidad al mes.
Dos hijos, 7 años y 6 meses, por lo que recibimos 408,00 euros de asignación por hijos al mes.
Además, para el primer niño hay un subsidio por manutención de 202,00 euros.
Actualmente, por tanto, 3.086,00 euros de ingresos al mes. Sin embargo, a partir de 2020 esto cambiará, mi novia hará un estudio a distancia que terminará este año, ya que actualmente está escribiendo su trabajo de fin de grado. Ella trabajaba en su actual empleador como estudiante en prácticas, ganaba entre 800,00 y 1.000,00 euros netos al mes, podría retomar ese trabajo, por lo que ese sería su mínimo ingreso. Entendiblemente, quiere dedicarse a la profesión para la que estudió. Aunque somos conscientes de que no será una jornada completa de 40 horas con salario completo, puesto que el primer niño tiene que ir a la escuela y nuestro segundo niño entrará al año que viene en la guardería, por lo que siempre debe haber alguien que lleve y recoja a los niños (eso también puedo hacerlo yo, y a partir de 2020 quizás tenga posibilidades de teletrabajo parcial). Por eso no podemos estimar cuál puede ser o será su salario neto.

Nuestros gastos mensuales:
Alquiler: 330 euros (apartamento en la casa de sus padres, todo incluido, sin costos adicionales)
Comida: 350 euros
Leasing coche: 56 euros
Seguro coche leasing: 26 euros
Impuesto coche leasing: 3,50 euros
Costos de gasolina coche leasing: 80 euros
Seguro segundo coche: 37,50 euros
Impuesto segundo coche: 10 euros
Costos de gasolina segundo coche: 50 euros
Seguro hogar: 9 euros
Seguro de responsabilidad civil: 8 euros
Seguro de protección jurídica: 20 euros
Teléfono: 25 euros (desde julio 2020 30 euros)
Móvil: 17 euros (desde julio 2020 35 euros)
Móvil: 17 euros (se mantiene así)
Gastos bancarios: 7 euros
Gastos bancarios: 8 euros
Colegio: 180 euros
Escuela de baile: 28 euros
Sky Ticket: 15 euros
Club: 15 euros
Otros (salidas/comida a domicilio, ropa): 150 euros
Gastos totales: 1.442,00 euros

Actualmente no tenemos más préstamos que debamos pagar (hasta hace poco dos créditos privados por separaciones con consecuencias económicas). Actualmente disponemos de aproximadamente 10.000 euros de capital propio, que aumenta mensualmente entre 1.000 y 1.500 euros.

Ahora sobre la posible casa y el terreno:
Podemos construir en el terreno de sus padres, nos darían alrededor de 800 a 1.000 m². Para orientación, el precio por metro cuadrado en esta zona es de 75,00 euros (vivimos en la zona periférica de Lilienthal, cerca de Bremen). Las conexiones pueden hacerse a las ya existentes. Sin embargo, el terreno está aproximadamente 70 cm por debajo del nivel de la calle, es decir, habrá que rellenar para la base.
La cesión no supondría gastos de intermediario ni impuesto de transmisiones patrimoniales (por ser donación bajo el límite), solo tendríamos que pagar los costes de transferencia e inscripción en el notario y la oficina correspondiente. Estos costes y los del edificio (seguros/luz/etc.) así como el mobiliario interior (especialmente la cocina) queremos cubrirlos con el capital propio.
A principios de 2019 estuvimos en una feria de construcción y con las cifras mencionadas preguntamos orientativamente cuánto nos daría el banco. En aquel momento nos ofrecieron cerca de 260.000 euros incluyendo el terreno como capital propio. Nos pusimos un límite mensual de amortización de 900 euros. Hemos buscado en varios catálogos de casas y nos gustan algunos proveedores, aunque la descripción del servicio varía mucho entre ellos. Básicamente, Danwood Point 150 para 165.400 euros es interesante para nosotros. Tamaño y número de habitaciones son absolutamente adecuados para nosotros cuatro.

Por último, nuestras preguntas y vuestra opinión:
- Soñamos con construir, pero ¿es realizable con los ingresos mencionados? Ya tenemos una opinión bancaria como se indicó, pero nos gustaría recibir también opiniones neutrales.
- Si al precio base de la casa de 165.400 euros se añaden trabajos adicionales (base de hormigón/trabajos de tierra/conexiones) por un estimado de unos 55.000 euros, ¿tenemos realmente una casa completa por unos 220.000 euros o nos falta algo en nuestra consideración? (los exteriores los dejamos de momento fuera).

Gracias de antemano por vuestras respuestas

Un saludo

Yo mejoraría primero la situación de ingresos.

Los ingresos actuales son demasiado bajos. Solo tiene sentido cuando existen ingresos regulares y recurrentes.

Escribe algo sobre la situación actual de vivienda.
¿Cuánto espacio tienen? ¿Cómo es la relación con los padres de tu novia? ¿Podrían seguir viviendo allí de forma económica otros 3-5 años para poder ahorrar más?
¿A quién le regalan tus suegros el terreno? ¿A ti o a ambos?
¿Es el niño escolarizado de una relación anterior tuya o de ella?
Me pongo en el lugar y en la forma de pensar de los padres de tu novia, porque ellos me son más cercanos en edad y en situación debido a un plan similar en mi familia.

También habíamos optado por Danwood. En cuanto al precio, fueron de primera. En cualquier caso, deberías añadir otros 10k al monto de la construcción de la casa para trabajos detallados que no están incluidos en el precio (enchufes, molduras, puertas, sanitarios, etc.)

¿Es el terreno parcial un terreno trasero?

Si es así, entonces surgirán otras preguntas y costos para ustedes. (alcantarillado, acceso de bomberos, medición, división, etc.)

¿Figuran ambos finalmente en el registro de la propiedad?

Escribe algo sobre la situación actual de vivienda.
¿Cuánto espacio tienen? ¿Cómo es la relación con los padres de tu novia? ¿Podrían seguir viviendo allí otros 3-5 años tan barato para poder ahorrar más?
¿A quién regalan tus padres el terreno? ¿A ti o a ambos? ¿El niño en edad escolar es de tu relación anterior o de la suya anterior?
Me estoy poniendo en la situación y pensamientos de los padres de tu novia, porque por edad y por un proyecto similar en nuestra familia probablemente estén más cerca situacionalmente.

La situación actual de vivienda no es satisfactoria, por eso queremos un cambio lo antes posible, aunque pudiéramos seguir viviendo con sus padres durante los próximos años. El apartamento en la casa de sus padres tiene 2 habitaciones y 45 m². La hija mayor afortunadamente aún tiene una habitación propia en la parte de la vivienda de los abuelos, pero a largo plazo es demasiado pequeño, especialmente cuando nuestra hija menor crezca y también quiera/deba tener su propio espacio. Mi relación con sus padres es normal, me llevo bien con ellos. El terreno definitivamente se le regala solo a ella, para mí eso no es problema (y tampoco para el banco, lo consultamos directamente en su momento). La mayor es de su relación anterior.