¿Qué tasa de interés es realista?

Hola a todos, aquí mi primer post y una pregunta de inmediato:

Estamos planeando nuestro proyecto de construcción de una casa de obra sólida cerca de Coblenza.
El costo total, incluidos los costos adicionales y el terreno, asciende a 560.000 €.
Tenemos 360.000 € de capital propio, que queremos invertir en la casa.
Por lo tanto, necesitamos 200.000 € de capital externo.

Con una proporción de capital propio de aproximadamente el 65%, en mi opinión, deberíamos obtener las mejores tasas de interés, ya que el riesgo para el banco es prácticamente nulo.

Los 200.000 € deben ser pagados con un préstamo a cuotas constantes con una tasa fija a 10 años, dentro de 20 años, es decir, una cuota de aproximadamente 1000 € al mes.

Para simplificar la situación de ingresos, simplemente excluiremos a mi esposa del cálculo.
Mi ingreso actual es de 3200 € netos mensuales con 14 pagas al año.

Un pago mensual de 1000 € no debería ser un problema.

No tenemos esqueletos en el armario ni otras deudas que puedan repercutir negativamente.

Mi banco de toda la vida me ha ofrecido una oferta que, en realidad, ya considero descarada:
una tasa de interés del 2,4 %.

¿Qué consideran ustedes una tasa razonable teniendo en cuenta la situación actual de los tipos de interés?

¿La casa que aún está por construir será para uso propio o se trata de un inmueble para alquilar? ¿Será una casa unifamiliar, bifamiliar o multifamiliar?

En cualquier caso, se debería estar en un rango inferior al 60 % BW, quizás incluso un 50 % BW, con supuestos normales.

Si se tratara exclusivamente de una casa unifamiliar para uso propio, deberías estar alrededor del 1,90 % p.a. Para alquiler, el 2,40 % p.a. no es del todo irreal.

Hola,
¿Ya has usado la calculadora en la página web de Interhyp? Allí salen - al introducir datos estándar, que aquí por supuesto no se conocen tal cual, como el tipo de construcción, etc. - tipos de interés por debajo del 2% (yo tuve uno de 1,81%, cuota 967 euros, amortización inicial 4%). Yo me pediría ofertas online y una oferta de un asesor financiero independiente.
¡Un saludo!

Hola, la casa es una vivienda unifamiliar que se utiliza exclusivamente para uso propio. La financiación hipotecaria está al 35 %, lo había escrito mal antes.

Sí, con las calculadoras en línea es cuestión complicada, porque siempre aparece a partir de x %. A mí me interesa una valoración realista, no posibles ofertas de gancho con condiciones que en el 99 % de los casos no se pueden cumplir.

Me mantengo en la afirmación hecha arriba de que la condición aplicará para <60% BW o <50% BW.

Además, dudo que Grundstück+Baukosten+Nebenkosten=BW sea correcto.

De manera muy general, primero puedes descontar un 10% de forma global para los Nebenkosten. Y luego, del resto, otro 10-20% como margen de seguridad. Aun así, estarías justo por debajo del 50% BW.

No encontrarás mejores ofertas (con menos BW), ya que ningún banco ofrece eso (Kosten/Nutzen/Aufwand).

Actualmente, en un banco regional aquí, la condición válida sería aproximadamente 1,89 % p.a. effektive. Hace una semana, sin embargo, esa tasa solía ser 10 BP más alta.