¿Utilizar amortización especial o ahorrar para saldar un crédito pequeño?

Por ahora sería importante saber cuándo firmaste estos contratos, o cuándo vencen.

En realidad hay dos enfoques:

1) Si quieres reducir el riesgo del saldo pendiente del KFW 124 después de 10 años, entonces amortizas esa deuda o ahorras el dinero para ello. Yo no lo haría, ya que un saldo pendiente de 32.000 € no representa un gran riesgo. Si pagas ahora un 2% o un 4% de interés después de 10 años, no se nota mucho.

2) De lo contrario, se aplica el principio de amortizar primero el crédito más caro. Como las otras dos partidas tienen el mismo plazo e interés, amortizaría primero el préstamo bancario, ya que sus opciones de amortización anticipada son limitadas. En caso de un ingreso repentino de dinero sería útil tener todavía el máximo saldo pendiente en el KFW 153, que se podría amortizar mediante la regla de amortización anticipada ilimitada vigente allí.
Pero esa ventaja también desaparece después de 10 años, porque se puede cancelar cualquier préstamo también en partes, es decir, después de 10,5 años ya todos se pueden amortizar anticipadamente de forma ilimitada.

Así que yo amortizaría anticipadamente una de las partidas al 1,65%, con una ligera preferencia por el préstamo bancario.

Otros preferirían amortizar lo menos posible con estas condiciones tan bajas (probablemente contratadas en el mínimo histórico de interés y/o con buena relación de préstamo a valor) y usarían el dinero para invertir en otro lado...