Utilizar contrato de ahorro para vivienda para financiación o cancelar anticipadamente

Hola. Mi novia y yo tenemos juntos un [Bausparvertrag]. El de 20k tiene una tasa de interés de 0,1 y además cuesta 12 euros anuales. Contratación en 2014. El de 10k tiene una tasa de interés de 1 + 2% de tasa de bonificación. Contratación en 2008. El de 10k de mi novia tiene una tasa de 0,5 y tampoco está listo para asignación. Creo que esos no son valores soñados y que debería cancelarlos y usar ese dinero como capital propio, ¿verdad?

Sin embargo, no quiero renunciar al período de acumulación en el futuro.

¿Qué otras opciones hay? Ya me han comentado sobre la posibilidad de dividir un contrato. ¿Cuáles serían las consecuencias? ¿Cómo funciona eso?

Si cancelo los tres, ¿podría entonces abrir un contrato nuevo y usarlo para el reembolso del crédito? ¿Cómo funcionaría eso?

También me gustaría hacer que el período de acumulación se gestione a través de un ETF. Pero actualmente solo un proveedor lo hace.

Al dar de baja regalas 300 euros y ahorran las tarifas anualmente.

Con 10 o 20 mil (y sumas parciales de ello) no mueves un dedo en una construcción real de una casa. Así que si con eso no estás reuniendo los últimos 5 mil para bajar a menos del 80% de endeudamiento, déjalo.

Si pueden permitirse seguir ahorrando además de la casa, sigan ahorrando.

En 5, 10, 15, 20 años seguramente tendrán uso para ese dinero. Ya sea más en el jardín, renovación o las primeras reparaciones.

¿Qué quieres decir con no perder el Vorlauf? ¿La subvención del empleador? Simplemente cierra un nuevo Bausparer y comunícalo al AG. Incluso haría algo basado en fondos.

¿Te refieres con los 300 € a las tarifas de cierre? Yo lo veo más bien como que esas ya están prácticamente perdidas.

¿Cómo sería el proceso si uso el contrato de ahorro para vivienda listo para asignación? Por ejemplo: tomo 100k. ¿Recibo entonces un préstamo de 10k del contrato de ahorro para vivienda de 10k de 2008, lo pago y luego obtengo un préstamo de 90k que pago de manera paralela? ¿No tendría más sentido pagar un préstamo con la suma máxima de reembolso? Los contratos de ahorro para vivienda son todos muy bajos en cuanto al crédito máximo.

Los contratos de ahorro para vivienda que aún no están listos para asignación actualmente no pueden usarse, ¿verdad? No quiero para eso pedir un préstamo más alto y al mismo tiempo tener el dinero en la cuenta.

¿a qué te refieres con no perder el tiempo previo? ¿La subvención del empleador? Entonces solo abre un nuevo contrato de ahorro para vivienda y avísale al empleador. Incluso haría uno basado en fondos

Sí, a eso me refiero. En realidad no quiero abrir uno nuevo, sobre todo porque el contrato de ahorro para vivienda ya no me convence mucho. ¿No se puede dividir un contrato actual, o no puedo usar el tiempo previo del empleador de manera útil para amortizar el préstamo? Pero en ambas variantes no tengo idea de cómo sería el proceso.

Un contrato de ahorro para vivienda basado en fondos también me interesa. Pero, ¿no se comen los costos la ventaja? Una variante basada en ETF sería sin duda agradable. Pero actualmente casi ningún banco lo ofrece.

Se puede dividir BVS, pero así se hacen aún más pequeños. Matemáticamente, por cierto, es completamente igual si se tiene un gran crédito y se paga dinero para amortizarlo o varios créditos de la misma suma, a los que se distribuye la misma cuota. Solo psicológicamente puede influir en una persona u otra.

Pero solo puedo utilizar el contrato de ahorro para vivienda con asignación lista para la financiación, ¿verdad? Los otros necesitan todavía algunos años hasta la asignación. En los dos contratos de ahorro para vivienda que no están listos para la asignación hay juntos aproximadamente 6k. En realidad, los necesitamos para alcanzar una proporción de capital propio del 20% con el resto de los ahorros.