¿Amortización anticipada o experiencias con ETFs?

Hola,

necesito sus opiniones sobre un problema de lujo.

Actualmente estamos considerando si hacer una amortización anticipada nuevamente o no, o cancelar el préstamo por completo.
El saldo pendiente actual en el banco es manejable, 26 mil euros, con una tasa de interés del 2,9%.
En el pasado hemos podido hacer tantas amortizaciones anticipadas que, al finalizar el período fijo de 15 años a principios de 2028, ya habríamos terminado de pagar. Por lo tanto, ya no existe riesgo de tipo de interés.
Con cada amortización anticipada completa (aproximadamente 8,2 mil euros) se reduce el plazo en poco más de un año, de modo que con una amortización anticipada en 2024 terminaríamos a finales de 2026 y con dos amortizaciones anticipadas (2024+2025) a finales de 2025. También podríamos cancelar el préstamo 10 años después del desembolso total en otoño de 2024, por lo que el préstamo vencería en primavera de 2025.
Además, a finales de 2025 vence otro préstamo familiar que hay que pagar de golpe por 20 mil euros. Aunque el dinero está disponible en principio, en este momento se encuentra invertido en el depósito.
Dependiendo de la opción, podríamos invertir el dinero nuevamente en un ETF en el depósito o usarlo para las amortizaciones anticipadas en 2024 y 2025.
En 2025 aumentaríamos gradualmente la parte de dinero en efectivo dentro del ahorro para poder cubrir el préstamo familiar de pago único a finales de 2025.

Hasta ahora, para mí era importante una amortización rápida. Sin embargo, hemos podido ahorrar bastante además.
Pero como la deuda restante es tan baja que ya no hay riesgo de interés, estoy dudando.

Con un 2,9% de tasa de interés ahorrada, el ETF debería generar al menos un 4% antes de impuestos para que valga la pena. Estoy indeciso.
¿Para ustedes sería importante la libertad de deudas anticipada o más bien la oportunidad de obtener rendimiento con un ETF?

¿Sería importante para vosotros estar libres de deudas antes?

No con este monto del préstamo y la tasa de interés. Eso es una tontería.
Haz el cálculo en euros y céntimos. Entonces te darás cuenta de que al final estás discutiendo sobre "pequeñeces" (sí, también es dinero, pero no una cantidad que se note de verdad).

¿Sería para vosotros importante una libertad de deudas más temprana o más bien la oportunidad de obtener rentabilidad mediante un ETF.

pero también puede ser un riesgo. Yo soy partidario de estar libre de deudas.

Estoy de acuerdo con :
Esa es la pregunta de la piña dorada. Las posibles ventajas de una variante sobre la otra se mueven en ámbitos que ni siquiera justifican razonamientos más profundos.

Aquí realmente optaría por la variante de "libre de deudas lo antes posible" más allá de las matemáticas financieras, simplemente por la contabilidad mental. Si tu sentimiento es otro, hazlo al revés. Al final, simplemente no importa.

Cuando vi el título así como el 2,9%, casi estuve a punto de recomendar encarecidamente el ETF, hasta que llegó la parte con las cantidades de dinero de las que se trata.
Haciendo un cálculo rápido, si obtienes un exceso de rendimiento del 2% sobre 26k después de intereses, quedan un poco más de 500€ al año.
Con más del 5% anual en promedio tampoco contaría.
Por lo tanto, me uno a las opiniones de Peanuts.

puede ser también un riesgo. Yo estoy a favor de estar libre de deudas.

¿Qué riesgo? Como mucho, que los ETFs de repente pierdan un 50%. Y entonces solo el riesgo de que se pierda el dinero que de todos modos no se necesita.