¿Amortización anticipada o experiencias con ETFs?

En tu caso no se trata de sumas altas, pero hay que saber exactamente lo que se hace.

Ejemplo: En el ETF hay que mirar bien si realmente comercia las acciones y si estas están en su posesión o si solo es el emisor de certificados de participación que en el peor caso pueden no valer nada. Hay ETFs y ETFs, pocos lo saben. Palabra clave "replicación completa", se puede buscar en Google. Aléjate de "replicaciones sintéticas" o de las llamadas "replicaciones optimizadas". Desde la creación de los ETFs no ha habido una verdadera prueba de estrés. El principal argumento para las acciones, en mi opinión, es que posees participaciones de empresas, en caso de duda te pertenece una parte de una estantería de Coca Cola. Monedas enteras pueden colapsar y desaparecer, entonces sales rápido. El emisor puede quebrar, si no hubo una replicación completa, tengo curiosidad por ver qué pasará con el comprador. En resumen - mirar bien...

Los humanos tendemos a solo mirar los últimos años. Pero una cosa puedo decir seguramente por experiencia e investigación, ya ha habido "décadas perdidas", donde esperaste 10 años a que tus precios volvieran al nivel de entrada. No es tan libre de riesgos como se presenta desde hace muchos años. Mira a la gente que compró la acción de Telekom en el auge del nuevo mercado por más de 100 € y donde el precio aún, 20 años después, está... y eso es un bluechip. Claro que diversificas a través de ETFs, sin duda, pero libre de riesgos no es al final.

Luego hay que entender que no puede haber un crecimiento exponencial sin fin. Temo que estamos al final de una larga espiral que inevitablemente tendrá que terminar en una caída enorme. Aquí no hablamos de un 30%.

Pero las acciones también tienen muchas ventajas, si no no lo haría yo mismo, lo importante es siempre ser conscientes de los riesgos.

Opinión concreta sobre tu situación, paga el crédito y solo entonces invierte en acciones y solo con dinero que puedas esperar 10 años. Conozco a muchos que pensaron que podían "aguantar" pérdidas altas, muchos de ellos eventualmente tiraron la toalla y vendieron con grandes pérdidas.

Recomendación general para todos, nunca invertir en valores de riesgo con dinero del que no se pueda prescindir realmente durante una década o más, y un ETF claramente pertenece a ello.

¡Buena suerte con la toma de decisiones!

Aunque ahora esto no sea realmente el tema aquí, no puedo dejar pasar el comentario así porque hay demasiado "miedo alemán" a la mala bolsa.

Por un lado, comparar un ETF mundial con una acción individual como Deutsche Telekom es una comparación entre manzanas y peras. La diversificación es fundamental. Por eso se eligen ETFs con la mayor cantidad posible de empresas, sectores y regiones.

Un índice en el que se basa un ETF así cambia regularmente. Un ETF mundial está compuesto por más de 1000 empresas. Si el precio de las acciones de una empresa cae tan drásticamente que la empresa sale del índice, entonces el valor no baja a cero, sino que es reemplazado, por ejemplo, por empresas más grandes próximas. Si una región colapsa masivamente, entonces son empresas de otras regiones.

Si una crisis afecta a un sector, también habrá ganadores de la crisis en otros sectores.

Claro que también pueden existir "décadas perdidas", pero suelen ser regionales, como por ejemplo Japón.

Independientemente de cómo afecte esto a nuestro planeta, el aumento de la población en la Tierra y especialmente en las naciones emergentes hará que el consumo siga creciendo y las mayores empresas del mundo seguramente ganarán bien con ello.

La gran ventaja es que uno es copropietario de muchas empresas y no solo un prestamista de dinero a un banco.

Por cierto, hice mis primeras incursiones en la bolsa a finales de los 90. Pasé por las caídas de 2001/2, la crisis financiera y también la crisis del Corona, y siempre mantuve las posiciones. También fueron buenos momentos para invertir un poco más.

En un punto te doy la razón, no se debería necesitar el dinero en los próximos 10 años.

Aunque este no es realmente el tema aquí, no puedo dejar pasar el comentario porque hay demasiado "German Angst" hacia la temida bolsa.

En un punto te doy la razón, no se debería necesitar el dinero dentro de los próximos 10 años.

Aceptado, pero el "German Angst" hacia la bolsa no debería fomentar eso en absoluto. La mayor parte del dinero que he ganado en mi vida fue realmente haciendo inversiones anticíclicas. Últimamente, cuando llegó el coronavirus, entré masivamente en valores como Allianz, Münchner Rück, etc.… y la mayoría del dinero se gana con el trasero, perdón… pero esa es la verdad. La única constante a nuestro favor como pequeños inversores es el tiempo, siempre juega a nuestro favor.

Para mí era más importante que se entendiera en qué instrumento financiero se invierte allí; ETF no es igual a ETF, especialmente respecto a la réplica. No quería decir más que eso. Si alguien piensa distinto, es su buen derecho. Los ETF nunca han sido sometidos a una prueba de estrés, no hubo ninguna crisis financiera en la que los emisores pudieran haber quebrado, etc.

Aunque la comparación con la Telekom pueda ser imprecisa y hables de diversificación, eso es cierto, claro. Pero al final no cambia el hecho de que puede ser que se dijeran las mismas cosas sobre la Telekom a principios de los 2000. Allí nadie podía imaginar que la Telekom caería un 90%. Hoy se es más sabio, pero aun así ocurrió un evento como el colapso de Nemax y los ETF no han tenido tales pruebas de estrés y si no replican correctamente, eso puede salir muy mal. Yo no conozco el futuro cisne negro, tú tampoco...

Pero esa es solo mi opinión y puede estar equivocada.

Al final, un ETF es también solo una forma especial y económica de fondo de acciones. Si inviertes en un fondo de acciones del Dax, el gestor del fondo solo puede invertir en acciones del Dax y debe estar invertido con una cuota mínima del 80%, por ejemplo. No puede salir completamente ni recolocar externamente. Lo único que puede hacer es elegir una composición diferente a la de la capitalización de mercado como en el Dax-ETF. En ese sentido, un ETF no se comportará muy diferente durante un colapso bursátil que un fondo de acciones en el mismo espectro de inversión. Y los fondos de acciones existen desde hace mucho tiempo y ya han pasado por varios colapsos.

Según tengo entendido, los ETF existen desde hace más tiempo en Estados Unidos, solo que no en Alemania.

PD: El Dax era solo un ejemplo y para mí no cuenta como un instrumento individual diversificado.