Entonces...
Hemos financiado parcialmente nuestro terreno de manera variable (con inscripción de hipoteca) y ahora a principios de diciembre hemos pagado completamente con una amortización anticipada.
Una gran ventaja de una financiación variable, que muchos olvidan, es la opción de amortización anticipada total en cada fecha de ajuste de interés.
En nuestro caso, la hemos utilizado dos veces y con ello hemos pagado exactamente 333€ de intereses por 55.000€ prestados.
Así que ahora afrontamos la financiación de la casa con el terreno pagado y aún nos quedan 9.000€ de capital propio.
Sin embargo, lo que se está viendo es que aparentemente cada banco calcula por sí mismo su "porcentaje interno" de financiación. Por lo tanto, puede pasar que el precio de compra del terreno no sea la base para la valoración.
Una Sparda parece ser muy conservadora en sus cálculos (desde hoy, condiciones realmente buenas, 1,71), una PSD (con todavía buenos 1,9%) más bien menos.
A finales de la semana puedo contarles si valió la pena meter casi todo el capital propio en el terreno. Porque la solicitud saldrá a finales de la semana.
