¿Asegurar tasas de interés bajas para construcción? ¿Qué debemos hacer?

Hola

tenemos el siguiente problema y no llegamos a una solución "sensata" :)

Mi bruto anual por trabajo autónomo es aproximadamente 120.000 EUR, sin contar el bajo ingreso de mi esposa. Al mes quedan unos 4000 EUR netos después de deducir todos los gastos (sin el salario de mi esposa), que actualmente estamos ahorrando diligentemente. Como lamentablemente solo llevamos ahorrando aproximadamente un año, solo hemos acumulado alrededor de 40.000 EUR. Pero mi ingreso promedio de los últimos 10 años es también solo alrededor de 40.000 EUR brutos anuales. Sin embargo, la tendencia es que seguirá siendo de seis cifras en el futuro.

Nuestro objetivo hasta ahora es: ahorrar hasta 200.000 EUR para luego comprar un terreno y construir. Para eso calculamos alrededor de 150.000 EUR para el terreno + unos 350.000 EUR para una casa con sótano. Quiero ahorrar este capital propio relativamente alto debido a mi trabajo autónomo y el riesgo asociado.

Ahora los intereses para construcción están increíblemente bajos y los precios de los terrenos en la zona que queremos están por las nubes :) Uno de los últimos terrenos con buena ubicación debería costar unos 230.000 EUR (1000 m²), algo rural y a 30 minutos de la ciudad pero también hay terrenos asequibles desde 50 EUR por m². 230.000 EUR solo por el terreno nos parece demasiado caro por ahora.

Actualmente no queremos construir debido al poco capital propio. En 3..4 años con mucho más capital propio el precio tal vez estaría bien, pero para entonces el terreno mencionado seguramente ya estará vendido :(

¿Qué hacer entonces? ¿Y cómo asegurar los bajos intereses para construcción? La compra con ahorro para construcción no es una opción. Ya calculé detenidamente que no vale la pena. ¿Comprar el terreno mencionado y financiarlo totalmente durante 10 años? Pero a) no hay una buena tasa de interés y b) esto sería capital inmovilizado durante los próximos 4 años de ahorro.

¿Qué opciones quedan?

- seguir ahorrando e ignorar los bajos intereses, asumir el riesgo de inflación y pagar en algunos años precios AÚN más altos por el terreno O construir en zona rural..

- comprar ahora un terreno... ¿uno caro y bien ubicado? ¿uno barato en el pueblo y pagarlo totalmente en 3..4 años?

- o seguir el lema "Sin riesgo no hay diversión" comprar y construir AHORA y comenzar con poco capital propio durante los próximos 1..2 años..

Quizás alguno tenga alguna sugerencia para mí :)

Saludos, Steffen

¿Existe alguna manera de asegurarse los intereses si ahora no haces nada?
Creo que la forma más segura es la última solución que propusiste. ¿Por qué arriesgar? Si estás seguro de seguir ganando tanto, debería funcionar. Si eres autónomo, la pregunta es ¿cómo son los intereses para ti? Yo me informaría en el banco sobre las condiciones para un préstamo y luego decidiría, solo que probablemente no será más barato.

No, no estoy seguro. Cambios económicos o enfermedad y ya hay un gran problema. Con un crédito de 100 o 150 mil euros el riesgo sería calculable y probablemente no me preocuparía tanto. Pero > 300 mil euros nos parece realmente muy arriesgado. Sobre los intereses: eso depende principalmente del capital propio... mi banco principal actualmente ofrece 300 mil euros con 200 mil euros de capital propio a un interés efectivo anual del 2,8% con un plazo de 10 años.

Saludos, Steffen