Financiamiento inmobiliario en condiciones difíciles

Buen día,

Me he registrado en este foro porque espero recibir ayuda y asesoramiento sobre una posible compra de inmueble.

Sobre mí: soy Kai, 40 años, de Ostwestfalen. Casado y con 2 hijos (8 y 5 años).
Trabajo como obrero cualificado en la industria del mueble, mi esposa es agente de centro de llamadas.
Mis ingresos son aproximadamente 2000€ y los de mi esposa unos 800€ al mes más la prestación por hijos. Haciendo un total de aproximadamente 3200€ de ingresos del hogar.
Ambos con contratos de trabajo indefinidos.

El problema es que he pasado por un procedimiento de insolvencia debido a una actividad autónoma anterior, la exoneración de pasivos se realizó el 23.6.20.
Mi esposa tiene buen historial en el Schufa.
Hay un crédito de unos 160€ al mes por el coche de mi esposa, sin otras deudas.
Capital propio en mi contrato de ahorro para vivienda de unos 5000€.
Actualmente vivimos de alquiler en un piso de 5 habitaciones con jardín, etc., en una casa de dos familias por 390€ de renta mensual.
Si utilizo las calculadoras habituales, podría permitirme un crédito de unos 150.000€ con una carga mensual similar. Con eso se puede comprar aquí, en el área rural de Ostwestfalen, una casa unifamiliar antigua de los años 50 a 70. Objetos ideales para nosotros.

¿Alguien tiene alguna idea de cómo podría obtener una financiación inmobiliaria bajo estas condiciones? Los agentes inmobiliarios y los bancos habituales son reacios debido al procedimiento de insolvencia. En internet se encuentran páginas sobre financiaciones a pesar del Schufa, pero parecen poco fiables o con intereses excesivamente altos.

Ya agradezco la ayuda.

Atentamente, Kai

Hola, primero que nada y bienvenido.

Actualmente vivimos en alquiler en un piso de 5 habitaciones con jardín, etc. En una casa para 2 familias por 390€ de costes mensuales.

¿Por qué te interesa la propiedad en estas circunstancias?
Con un alquiler así yo nunca me mudaría. Ya tenéis un jardín, tenéis suficiente espacio (¿O son las 5 habitaciones de solo 10 m² cada una?).
Entonces, ¿por qué cambiar algo?

Los corredores habituales y los bancos de casa son cautelosos debido al procedimiento de insolvencia. En internet también se encuentran páginas sobre financiamientos a pesar de Schufa, pero parecen poco serias o las tasas de interés son irresponsablemente altas.

1. Con el trasfondo de eso, busca una conversación intensa con los bancos de casa. Como cliente nuevo, nadie te querrá de otra forma, al menos para la financiación. 2. Ni se te ocurra aceptar otras ofertas si no quieres que te engañen o te lleven a la próxima insolvencia.

Si ahora utilizo las calculadoras habituales, podría permitirme un crédito de aproximadamente 150.000 € con una carga mensual similar. Por eso, aquí en la zona rural de Ostwestfalen se obtiene una casa unifamiliar antigua de los años 50-70. Por lo tanto, son propiedades ideales para nosotros.

¿Y entonces? Las casas de esta edad tienen ya una necesidad de renovación de 100.000 € o más. ¿De dónde deberían pagarse las renovaciones?

Desde mi punto de vista, los ingresos disponibles lamentablemente no son suficientes.

Hola

Sí, ¿por qué alguien querría comprar una casa propia a pesar del alquiler relativamente barato?
Simplemente porque entonces a largo plazo se construye patrimonio con ese dinero, también para nuestros hijos, en lugar de pagar la pensión de jubilación de otra persona (nuestro casero).
Además, se vive solo en la casa sin nadie más.
Nuestra vivienda tampoco es realmente grande, casi 100 m² y la quinta habitación es un trastero/oficina en la planta baja junto a la puerta de entrada.
Además, con una casa propia soy más flexible, por ejemplo, para construir un anexo propio como taller.
Actualmente siempre tengo que trabajar en mi garaje o en el jardín cuando fabrico cosas propias o reparo nuestros coches, etc.

Entiendo que con ese dinero no hay obra nueva. Al final es una cuestión de exigencia. En general somos poco exigentes y también podemos vivir con una equipación no totalmente moderna. Soy hábil con las manos y otros amigos y familiares también, por lo que no temo posibles trabajos en la casa.
Lo único que no podría hacer yo mismo sería, por ejemplo, instalar una nueva calefacción y renovar completamente la instalación eléctrica.

Casi no puedo imaginar que los ingresos no sean suficientes. Se suele decir que hasta un tercio del ingreso del hogar es habitual para la cuota mensual. Eso serían para nosotros más de 1000 € posibles. Sin embargo, no quiero gastar tanto porque también me gustaría viajar en el futuro y tener dinero reservado para reformas.
No quiero gastar más de 500-600 € al mes. Porque eso es algo que podría asumir con responsabilidad.

Saludos cordiales Kai

¿Son los 390 € alquiler sin gastos? Una casa suele tener un poco más de costos adicionales que un apartamento.
Lo importante es primero que todo, hazte una idea del estado en que se encuentran esas casas de hasta 150000 euros. Y no olvides, se suma el impuesto de transmisiones patrimoniales y quizás también una comisión de agencia.