Cantidad / límite de financiación posible

Hola,

llevo un tiempo siendo un lector asiduo del foro, pero todavía tengo la pregunta:

¿Qué podemos permitirnos?

Situación:
Casados. Él, 30 años, doctorado, empleado fijo en Baviera. Ella de permiso parental. Dos hijos, planificación familiar terminada.

Disponible mensualmente:
3120 ingresos
380 asignación por hijos
300 prestación parental (la imputación depende del banco).

Capital propio:
22000

Deudas:
7800 EUR (BAföG; 105 EUR de carga mensual)

Pago de alquiler actual (con gastos):
1020

En los últimos meses, hemos podido ahorrar 1000 EUR/mes (a pesar del nacimiento de nuestro hijo). Calidad de vida normal. Probamos con 1500 una vez, fue demasiado.

El próximo mes hay un aumento de sueldo y un ascenso.

Queremos pagar 1700 EUR al mes. Y, si es posible, hacer un pago extraordinario anual de 3600 EUR, de modo que de media se ingresen 2000 EUR/mes.

Calculamos que podremos hacer un pago único de 30.000 EUR en los próximos 20 años. Pero esto no debería contarse.

Mi esposa quiere volver a trabajar, pero eso solo será posible en dos años. Por lo tanto, según la carga, serían posibles entre 450 y 1200 EUR. Sin embargo, no queremos usar este dinero para la financiación, sino para costes/gastos futuros. Tampoco debería contarse.

1) Sería posible una financiación al 100% (aprox. 107%)? ¿Tendríamos alguna oportunidad con esto? Queremos una tasa fija durante 20 años. Alternativamente, 15 años de tasa fija con un pago mensual de aprox. 1500-1650 EUR.

2) Probablemente nuestro límite sea máx. 415.000 EUR (calculadora por internet). Nuestro deseo es 470.000 EUR (sin costes adicionales). Los costes adicionales necesarios podrían ser cubiertos con un crédito al consumo (o similar).

¿Diríais que el riesgo es demasiado alto o que no es posible en absoluto?

Voy a hablar con bancos esta semana.

Muchas gracias de antemano... las gafas color de rosa están a mi lado (creo )

Hola,
Si mamá vuelve a trabajar y posiblemente trae 450€ a casa: ¿dónde están entonces los niños? ¿No se generan costos de cuidado?

En dos años habéis redondeado con 2 salarios al menos 3800... para un hogar de 4 personas me parece que vuestro marco de más de 400000 es demasiado alto. Sin embargo, con un salario de más de 4500 la cosa ya se ve mejor.
Yo primero pagaría el BAföG, llevaría un libro de gastos para cada euro y esperaría a ver qué perspectivas laborales se abren para la mujer en 2 años y con qué costes adicionales (Hört, Kita y costos de transporte) hay que contar.

Saludos

Capital propio: 22000

Deudas: 7800 EUR (BAföG;

¿Por qué entonces pagas el BAföG a plazos en lugar de liquidar toda la deuda restante?

Porque tiene sentido - BAföG es sin intereses. Veo 1700 € también más bien en el límite - con eso probablemente habrían ido 400.000 €.

Patrimonio neto:
22000

Deudas:
7800 EUR (BAföG; 105 EUR de carga mensual)

Pago de alquiler actual (calefacción incluida):
1020

Ahorro posible en los últimos meses de 1000 EUR / mes (a pesar del nacimiento de nuestro hijo). Calidad de vida normal. Intentamos una vez con 1500, fue demasiado.

Queremos pagar 1700 EUR al mes. Y, si es posible, hacer un pago extraordinario anual de 3600 EUR, para que en promedio se ingresen 2000 EUR / mes.

Hola,

hay varias contradicciones. Tenéis 15k de patrimonio neto (patrimonio neto - BAföG).

Es bueno que queráis pagar 1700 €, pero según tú no podéis hacerlo. ¿De dónde deberían salir?

Alquiler con calefacción 1020 + ahorro 100 = 2020. De esto podéis cubrir la cuota, el resto serían los demás costes operativos. ¿De dónde saldría entonces la amortización extraordinaria? ¿De dónde formáis las reservas? ¿Qué pasa si se rompe el coche, o si hay algo en la casa, etc.?

470k es mucho con esos ingresos, sobre todo porque los ingresos de tu esposa se ven casi consumidos por los costes de cuidado. Probablemente los altos costes (normales) se deban a la ubicación en Ingolstadt / Baviera.

¿Por qué entonces estás amortizando el BAföG en cuotas en lugar de saldar la deuda restante por completo?

También nos hicimos esa pregunta en su momento, devolver el BAföG de inmediato y obtener un descuento o amortizarlo en cuotas y mejorar el coeficiente de capital propio. Especialmente con tan poco capital propio, eso puede ser mejor.

Una cuota de 1700€ con un ingreso total de 3800€ me parece demasiado. No olvides que alrededor de la casa hay más gastos que en un apartamento alquilado. Esto no solo afecta a los gastos adicionales puros, sino también a reparaciones, reservas, costos de mantenimiento del jardín y otras adquisiciones relacionadas con la casa, que como inquilino no tienes. Ahorrar unos meses 1000€ está bien, pero ten en cuenta que también hay meses en los que hay que comprar una lavadora nueva, una computadora nueva, neumáticos de invierno, reparación del automóvil o incluso un coche nuevo, o pagar las vacaciones. Para ello, en realidad se deberían formar reservas mes a mes. Si en los meses no sucede nada extraordinario y se restan las reservas de tus 1000€ de ahorro, de repente quedan solo 500€.