KfW 261&359, Presión de tiempo & Psicología

Hola a todos,

espero que publique en el hilo correcto, soy completamente nuevo aquí y en realidad me registré solo para esta publicación.

Aquí nuestra situación:
En diciembre de 2022 tomamos dos créditos KfW 261 para rehabilitar una casa antigua. Ahora vamos a tomar un crédito adicional 359 porque el dinero no alcanza. En realidad, se tiene dos años para realizar la rehabilitación, pero si no se termina para entonces, es muy sencillo extender el plazo seis meses más. Sin embargo, esto se puede hacer un máximo de cuatro veces. Es decir, aunque deberíamos haber terminado todo en diciembre de 2024, podemos extenderlo hasta diciembre de 2026. Sin embargo, subestimamos la rehabilitación, con mucho trabajo propio, el arquitecto de repente no tiene tiempo para la dirección de obra, así que ahora yo hago todo eso (lamentablemente nunca tuvimos contrato) y desafortunadamente el clima (nieve y lluvia) ya nos ha jugado una mala pasada dos veces, deteniendo la obra un total de 7 meses. Hasta aquí las circunstancias.

Ahora sobre mi problema: al final de 2024 tuve que tomar una baja médica por seis semanas debido a un trastorno por estrés con ataques de pánico y mi salud mental sufre muchísimo por el estrés que todos conocemos, pero sobre todo por la presión de terminar todas las medidas energéticas de la rehabilitación para la fecha límite mencionada.

Claro que se puede decir que deberíamos haberlo previsto y que nos exigimos demasiado ingenuamente. Pero qué puedo decir: si lo hubiera sabido, no lo habríamos hecho así.

Ahora me surgen las siguientes preguntas:

- ¿Qué pasa si no terminamos para la fecha límite? ¿La KfW querrá el crédito completo de vuelta? ¿O simplemente no recibiremos el subsidio para la amortización? ¡Eso serían para nosotros alrededor de 50.000 €!
- ¿Existe la posibilidad de presentar una especie de solicitud por caso de dificultad a la KfW o a nuestro banco, para que la fecha límite se pueda aplazar nuevamente, por ejemplo, doce meses más?

Mentalmente me siento tan mal en este momento que temo tener que ingresar a una clínica y colapsar completamente por agotamiento. O, de otro modo, tendré que abandonar el proyecto, lo que probablemente derivaría en una insolvencia personal o algo similar.

Quizás alguien tenga experiencia con esto, cómo y si la KfW responde a una solicitud así y pueda darnos consejos. ¡Estaríamos muy agradecidos!

Saludos cordiales
Eddy

- ¿Qué pasa si no terminamos para la fecha límite? ¿La KfW entonces quiere que devolvamos el préstamo completo? ¿O simplemente no recibiremos el subsidio de amortización? ¡Eso serían unos 50.000 € para nosotros!

Eso es individual. Normalmente no recibes otra prórroga, el subsidio de amortización se elimina y entonces hay a) rescisión o b) conversión en un préstamo normal (altos intereses).

Aún te quedan casi dos (!!!) años. No te desanimes. ¿Lo haces todo solo o también hay artesanos? En caso de duda (si es posible) financia un poco más y acelera a los artesanos por la casa. Al menos paralelamente seguramente hay otros costes que podríais reducir con una mudanza rápida.

P.D. Entiendo el estrés, yo mismo he hecho una renovación integral por cuenta propia.

Eso es individual. Normalmente no obtienes otra prórroga, se elimina el subsidio de amortización y entonces hay a) rescisión o b) conversión a un préstamo normal (con altos intereses).

Aún tienes casi dos (¡¡¡!!!) años. No te desanimes. ¿Lo haces todo solo o también hay trabajadores? En caso de duda (si es posible) financia un poco más y acelera a los trabajadores en la casa. Al menos seguro que hay otros costos paralelos que podrían reducirse con una mudanza rápida.

P.D. Puedo entender el estrés, yo mismo pasé por una renovación integral en autoejecución.

Gracias por tu mensaje. Honestamente, eso aún me ayuda mucho, porque ya no tengo incertidumbre sino que finalmente sé qué pasaría si no funcionara. Sería realmente una mierda pero, claro, no el fin del mundo.
Y sí, como dices, en los días buenos también soy optimista pero a veces todo parece imposible. Por suerte también tenemos trabajadores, pero para mantenernos dentro del presupuesto tenemos que hacer el 80% nosotros mismos.
¡Gracias por tu valoración!

.....si no funciona. Sería realmente una mierda, pero por supuesto no el fin del mundo.

En este contexto, me plantearía seriamente y consideraría, en lugar de como escribiste antes, tal vez refinanciar, hacerlo ahora dentro del ámbito posible y librarme de problemas desagradables. Por supuesto, uno quiere/debe ahorrar o administrar el dinero de la mejor manera posible y sacar lo menos posible del banco, pero la salud no se puede recuperar y si al final no es suficiente, se sumaría la decepción por ello.
Eso aliviaría un poco la presión actual y mostraría un poco más de luz al final del túnel. Sin embargo, no conozco tu situación completa, tal vez la expongas para que aquí se puedan encontrar ideas al respecto, porque en un "estado" así a veces uno también está mentalmente atrapado.