¿Es suficiente el ingreso para la compra de nuestra propia casa?

¡Hola querida comunidad del foro!

Mi esposo y yo estamos bastante cerca de adquirir nuestra propia casa. Como esto es una empresa muy emocionante, a veces me sorprendo pensando si lo lograremos. Espero que sea normal, después de todo, es algo importante.

De antemano: ya tenemos la aprobación del banco (en forma de la carta de compromiso financiero, que ya está con el vendedor).

Aquí algunos datos importantes: La casa está en una ubicación muy deseada en las afueras de la ciudad en la región del Ruhr. Hemos vivido ya 3 años alquilando en este lugar específico (a dos calles de la casa), nos sentimos muy cómodos aquí, tenemos vecinos estupendos y trayectos cortos al trabajo. Sobre la venta oímos de oídas, por lo que será una transacción privada.

Sobre la casa: casa adosada en medio, construida en 1979, buen estado general, techo nuevo, ventanas nuevas, puerta principal nueva, 120 m² de superficie habitable (sin el ático) en un terreno de 180 m² (jardín pequeño y de bajo mantenimiento).

Precio de compra: 190.000
Costos adicionales: 14.060
Necesidades adicionales: aprox. 70.000 euros (baños, ampliación del techo, nueva instalación de calefacción incluyendo tuberías, escalera al ático, obras de renovación en todas las habitaciones, electricidad completamente nueva).

Ingresos:
Esposo (trabajo fijo): 2200 € netos
Esposa (funcionaria): actualmente en licencia parental, a partir de agosto ingresos de aprox. 2400 € netos (puesto al 75 %), cambio a tiempo completo posible en cualquier momento -> entonces ingreso neto de unos 3000 €.
Nota: Actualmente estamos en clases fiscales más altas, por lo que recibimos una devolución de impuestos anual de ~ 5000 €.
Subsidio por hijo: 184 €
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Suma de ingresos a partir de agosto 14: 4784 € (esposa tiempo parcial) - 5384 € (esposa tiempo completo)

Hasta aquí puede parecer todo bastante bien, pero aquí viene el problema:
Prácticamente no contamos con capital propio (solo unos pocos miles de euros que no se toman en cuenta).

Por supuesto, surge la pregunta válida de por qué hasta ahora, con nuestros ingresos, no pudimos ahorrar y cómo planeamos manejar la mayor carga financiera en el futuro.

Las razones son simples, aunque desagradables.
A través de Bafög y un crédito educativo acumulamos deudas de aprox. 10.000 euros.
También hubo un crédito al consumo de 32.000 euros.
Además, se pagó un automóvil por 15.000 euros.
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En los últimos ~ 3 años, mi esposo y yo hemos pagado unas 60.000 € en deudas, que ahora nos faltan como capital propio. Pero cabe mencionar que fuimos muy disciplinados y pagamos todo (excepto el contrato de leasing) mucho antes de lo necesario (el gran crédito al consumo dos años antes de lo previsto).

Llevamos años con un libro de cuentas doméstico, donde se registran todos los gastos.
También están listados los gastos a partir de agosto (yo vuelvo a trabajar y el niño va a la guardería):
900 € alquiler
60 € teléfono
130 € electricidad
440 € guardería
600 € seguros médicos privados
160 € otros seguros
90 € contratos de móvil
45 € gimnasio
160 € cuota de leasing
100 € gasolina (mi esposo usa coche de empresa)
25 € ahorro para hijo y ahijados
320 € alimentos
50 € perro (comida y veterinario)
110 € droguería (pañales y otros, nuestra cosmética)
50 € peluquería
100 € hobby él
100 € hobby ella
Con un ingreso total estimado de 4784 € tendríamos entonces 1334 euros "sobrantes".
Si se resta el alquiler, serían incluso 2234 €. De eso, claro, todavía hay gastos irregulares como ropa o aparatos eléctricos. Al aumentar a tiempo completo tendríamos cerca de 3000 € disponibles (como maestra de primaria, confío en poder trabajar a tiempo completo sin problema).

El banco nos calculó una cuota mensual de alrededor de 1150 €, más los costos adicionales estaríamos en unos 1500-1600 € al mes. Pienso que, con estas cifras, parece estar bien. Sin embargo, es una sensación extraña iniciar un proyecto así prácticamente sin capital propio. ¿Justificado? Por cierto, tenemos poco más de 30 años. Nuestro hijo tiene 1 año y otro hijo está planeado como mínimo en 3-4 años (antes de eso definitivamente quiero trabajar a tiempo completo para ahorrar durante la licencia parental). ¡Espero sus opiniones!

He contado para nosotros las "cosas irregulares" y me sorprendió que se haya acumulado otra buena cantidad. El jardín de infancia desaparecerá en algún momento, pero a cambio habrá mucho más en alimentos.

La tasa seguramente es con un 2% de amortización. En caso de duda, podrían reducirla un poco, por ejemplo si vuelves a estar en [Elternzeit], siempre que el crédito permita un cambio en la amortización.

Exacto. Las cosas irregulares también se anotan en el libro de cuentas. Arriba están, por así decirlo, los gastos fijos.

Al menos saben a dónde se fue su dinero. Supongo que apenas necesitarán muebles nuevos.
Si logran manejarlo con los ingresos depende de ustedes. Con un ingreso así debería ser posible. Además, eres prácticamente in despedible.

Es correcto. Excepto un armario y una cocina nueva (ambos permanecen en el apartamento actual contra compensación), no necesitamos nada en el primer paso. Quizás alguna vez una cama para la habitación de invitados y cosas así, pero eso no cuesta mucho y tampoco tiene la máxima prioridad.

¿Tenéis que financiar 274.000 para una cuota de 1150 €? Me parece un poco poco...
¿Qué pasa si nace el segundo hijo? ¿Permiso de paternidad/maternidad de 1 año o más? ¿Después volver a trabajar con un 75%-100%? ¿Es una opción la cuidadora de niños?
Para mí, una casa adosada intermedia es básicamente un piso de 5 habitaciones elevado con jardín para toallas. Con vuestros ingresos o la cuota que podéis pagar, de verdad me plantearía comprar una casa adosada antigua. Claro que uno quiere quedarse en el entorno habitual. Pero "en otro lugar" también pueden abrirse perspectivas totalmente nuevas.