¿Es realista el deseo de tener una casa propia?

Queridos miembros del foro,

después de haber sido lector silencioso durante algún tiempo, me gustaría finalmente "atreverme" a compartir nuestra planificación deseada. ¡Antes que nada, muchas gracias por todas las contribuciones (también en otros hilos) y por compartir vuestras experiencias!

Aquí los datos clave:

Generalidades sobre nosotros:
- 31/32 años
- 1 hijo (3,5 años), otro planeado en los próximos 1-2 años
- ambos empleados indefinidos desde 2011, ambos actualmente a tiempo completo (él: 40h, ella: 35h)

Situación de ingresos:
- Neto 2.600 él
- Neto 3.500 ella
- Además, paga extra de Navidad, nocturnidad y vacaciones para ambos, que no hemos considerado en el neto anterior. Se prevén aumentos salariales para él en los próximos años, pero por supuesto tampoco se han contabilizado
- Capital propio: 25k (hasta junio de este año pudimos amortizar "paralelamente" un crédito con 550€/mes, por lo que no hemos podido ahorrar mucho - de otro modo ahora tendríamos unos 75k)
- Capital en oro: aprox. 10k - reserva sólida para tiempos difíciles

Gastos:
Costes de vivienda totales 995€:
- 600 alquiler frío
- 820 alquiler con calefacción
- 75 electricidad
- 100 TV, internet, móviles

Costes de movilidad:
- 580€ leasing para dos coches de la empresa
- 200€ gastos de combustible

Seguros: 330€ y 180€
a partir de 11/2018 2x jubilación privada (100€ + 50€) sin aportación, para poder ahorrar más antes de la construcción

Gastos de manutención:
Aprox. 700€

Ahorros:
Aprox. 1500€ (cuenta a la vista, libreta de ahorro, cuenta infantil, ahorro para vivienda, fondos)

Otros:
105€ devolución BAföG hasta mayo 19

Ingresos totales: 6100
Gastos totales: 4410
Saldo: 1690

De esto, suma de alquiler frío y ahorro renunciable:
600 + 1400: 2000€

Está planeada una construcción nueva:
- 67k terreno
- 380k casa prefabricada (llave en mano sin trabajos de pintura ni de suelo)
- 50k gastos adicionales de construcción (desde mi punto de vista generoso - ¿qué opináis?)
- 15k áreas exteriores
--> 512k necesidad de financiación

Gastos adicionales del terreno (aprox. 5k), cocina, suelo y pintura los asumiríamos con el capital propio.

Sé que construir de nuevo sin mucho capital propio no es buena idea. Pero si nos mudamos ahora a un piso de alquiler más grande de 4 habitaciones, pagaríamos unos 1500€ con calefacción en la región (dato actual de un piso anunciado en nuestra calle). Construiríamos en la aldea de mis padres, a unos 50km de aquí.

Para el siguiente hijo, mi marido no tomaría permiso parental. Yo empezaría tras un año de permiso parental con 20h (también hice esto con el primero tras 15 meses y luego aumenté a tiempo completo). Con dos hijos, mi límite probablemente estaría en 28h (aprox. 2.800 neto).

¿Idea buena o mala?

¿Qué tipo de financiación y qué carga mensual nos recomendaríais? ¿Sería razonable un contrato combinado con un ahorro para vivienda, dado que hay casi nada de capital propio?

Estamos bastante indecisos. Los alquileres han explotado en los últimos 4-5 años y las viviendas existentes se venden demasiado caras en subastas. Hemos estado compitiendo por algunos inmuebles y siempre nos hemos retirado porque no lo valía... Nunca quisimos construir, pero ahora surgió un terreno en la aldea de mis padres (allí también faltan inmuebles usados o son muy necesitados de reformas). Los costes de construcción tampoco serán más baratos si seguimos ahorrando y esperando...

Pero tampoco queremos engañarnos a nosotros mismos. Por eso agradecería opiniones honestas. ¡Muchas gracias de antemano!

Hola, muy buenos ingresos netos y al mismo tiempo un ahorro pésimo. Solo tienen coches de leasing. ¿Dónde fueron los créditos? ¿Consumo? ¿No es esta prestación de ahorro de 1500€ más bien una provisión que luego se disuelve (por ejemplo, vacaciones)? Veo dos problemas, 1. La propiedad les saldrá más cara, al menos 1800-2000€ con todos los costos adicionales. Con 2 niños también es obligado trabajar a tiempo completo. El comportamiento de consumo debe reducirse.

Gracias por tu respuesta. Sí, tienes razón lamentablemente.. Hemos ahorrado muy mal. Pero los ingresos al principio, por supuesto, no estaban al nivel actual.

El crédito lo habíamos contraído antes de la boda y con eso financiamos desde la boda hasta cada lámpara, tenedor, cortina, etc. para vivir juntos. Realmente fue una idea estúpida, nunca lo volvería a hacer así. Pero para eso ya es demasiado tarde..

Los dos venimos de familias no muy acomodadas, es decir, desde jóvenes hemos afrontado todo nosotros mismos (desde el champú hasta los zapatos nuevos).. Ahí tampoco se podía ahorrar y después de la universidad empezó con un gran déficit..

Los últimos dos veranos renunciamos a grandes vacaciones y solo hicimos una pequeña fuera de temporada cada vez. He estado pagando mi crédito estudiantil durante dos años (cuando yo estudiaba aún había tasas de matrícula), BAföG sigue vigente y los padres + trabajo a tiempo parcial (como gano 1k más que mi marido) nos rompieron el cuello en un momento, cuando todavía teníamos que pagar la cuota del crédito. Pero creo que aun así nos recuperamos rápido.. El ahorro de 1500 solo lo conseguimos desde junio de este año.

También estamos pensando en comprar uno de los coches, pero ¿realmente sale más barato con todo incluido (reparaciones, inspecciones, seguro, etc.)? Eso lo calcularíamos y, si es necesario, cambiaríamos..

Te doy la razón: probablemente tenemos que controlar más nuestros gastos y anotarlo todo detalladamente. Por eso también de alguna forma no nos atrevemos con el proyecto de construcción nueva. Pero tampoco encuentro muy felices las alternativas.

- 380k casa prefabricada (llave en mano sin trabajos de pintura/suelo)

¿Qué incluye la oferta? ¿Ya hay una buena calefacción? ¿Están ya contemplados los aumentos en electricidad, sanitarios, azulejos, escalera, etc.?

En los 380k está incluida una bomba de calor aire-agua con recuperación de calor y sistema de ventilación + calefacción por suelo radiante. La escalera también encaja bastante bien. Puertas, ventanas, azulejos en la categoría de precio 2 (es decir, un poco mejor que el estándar, pero aún no lujo). El parquet + corcho en los dormitorios y salones y los trabajos de pintura los haríamos nosotros mismos con conocidos. Puede que se añada algo en la parte eléctrica, aunque el estándar aquí ya es bastante bueno, en mi opinión. Construiríamos con Fertighaus Weiss. Tienen una reputación bastante buena y el estándar en comparación con otros proveedores ya es bastante alto. Y el sótano ya está incluido en ese precio. ¿Crees que los 380 son demasiado altos/demasiado bajos?

La técnica encaja
Puertas, ventanas, azulejos encajan
Parqué + corcho en las habitaciones y dormitorios y trabajos de pintura - planificar material para esto, incluir también el desperdicio. Al menos 10000/15000 (ahora no tengo en mente los precios ni el tamaño de la casa) incluyendo rodapiés, adhesivos, etc., así estarán tranquilos allí.
La electricidad podría posiblemente aumentar un poco - calcular unos 5000. Interruptores conmutados, iluminación exterior, aquí y allá enchufes conmutables... ¿antena parabólica?
380 sería caro para mis condiciones, pero eso es relativo