0815User
28.02.2013 10:31:02
- #1
Hola a todos,
Tengo el siguiente problema y poco a poco ya no entiendo nada. Primero les describo mi situación.
Hace algunos años, mi entonces socio comercial entró en insolvencia personal (GbR). Me quedó la opción de hacer lo mismo o asumir toda la deuda. Decidí optar por la insolvencia personal. Ahora, hace un mes que terminó y estoy libre de deudas. Sin embargo, la anotación permanece en la Schufa hasta el 31.12.2016.
Ahora queremos comprar un piso debido a los bajos intereses. Creo que actualmente no obtendré un crédito en el banco (¿o sí?) y debo esperar hasta 2017 y para entonces incrementar el capital propio. Pero, ¿cómo puedo asegurarme las bajas tasas de interés hasta entonces?
Sobre nuestra situación:
Mi esposa (36) trabaja a tiempo parcial (en un banco, pero en un departamento externo al banco) con un salario bruto anual de 27.000€
Yo (34) trabajo como ingeniero: 63.000€ bruto anual
2 hijos: 9 y 6 años
Capital propio aprox. 5.000€, pero puede incrementarse a través de los padres.
Actualmente alquiler: aprox. 800€ con gastos incluidos
Podemos ahorrar unos 1.000€/mes.
Hasta ahora no tenemos seguro de vida/Riester/contrato de ahorro para vivienda, etc.
Crédito deseado: 200.000-300.000 € con amortización lo más rápido posible.
¿Qué opción sería la más económica para nosotros ahora?
¿Contrato de ahorro para vivienda por 5 años con 1.000€/mes, con Riester o sin?
¿Forwarddarlehen (¿lo consigo actualmente?) y ahorrar 1.000€/mes? Si es así, ¿cómo?
¿O dividirlo?
¿Existen otros incentivos?
He leído que el gobierno quiere hacer el Wohnriester más atractivo. ¿Ya ha pasado algo al respecto?
¿Otras opciones?
Cada vez me pierdo más en la jungla de calculadoras y comparaciones.
¿Alguien conoce alguna página donde pueda introducir mis datos y calcular diferentes escenarios?
Muchas gracias de antemano por las respuestas.
Tengo el siguiente problema y poco a poco ya no entiendo nada. Primero les describo mi situación.
Hace algunos años, mi entonces socio comercial entró en insolvencia personal (GbR). Me quedó la opción de hacer lo mismo o asumir toda la deuda. Decidí optar por la insolvencia personal. Ahora, hace un mes que terminó y estoy libre de deudas. Sin embargo, la anotación permanece en la Schufa hasta el 31.12.2016.
Ahora queremos comprar un piso debido a los bajos intereses. Creo que actualmente no obtendré un crédito en el banco (¿o sí?) y debo esperar hasta 2017 y para entonces incrementar el capital propio. Pero, ¿cómo puedo asegurarme las bajas tasas de interés hasta entonces?
Sobre nuestra situación:
Mi esposa (36) trabaja a tiempo parcial (en un banco, pero en un departamento externo al banco) con un salario bruto anual de 27.000€
Yo (34) trabajo como ingeniero: 63.000€ bruto anual
2 hijos: 9 y 6 años
Capital propio aprox. 5.000€, pero puede incrementarse a través de los padres.
Actualmente alquiler: aprox. 800€ con gastos incluidos
Podemos ahorrar unos 1.000€/mes.
Hasta ahora no tenemos seguro de vida/Riester/contrato de ahorro para vivienda, etc.
Crédito deseado: 200.000-300.000 € con amortización lo más rápido posible.
¿Qué opción sería la más económica para nosotros ahora?
¿Contrato de ahorro para vivienda por 5 años con 1.000€/mes, con Riester o sin?
¿Forwarddarlehen (¿lo consigo actualmente?) y ahorrar 1.000€/mes? Si es así, ¿cómo?
¿O dividirlo?
¿Existen otros incentivos?
He leído que el gobierno quiere hacer el Wohnriester más atractivo. ¿Ya ha pasado algo al respecto?
¿Otras opciones?
Cada vez me pierdo más en la jungla de calculadoras y comparaciones.
¿Alguien conoce alguna página donde pueda introducir mis datos y calcular diferentes escenarios?
Muchas gracias de antemano por las respuestas.