¿Es posible llevar a cabo un proyecto de construcción a pesar del período de prueba?

Buen día,

mi esposa (25), un niño (1M) y yo (27) vivimos actualmente en el extranjero y en 2 años hemos ahorrado un capital propio de 45k €. El próximo año en marzo nos mudaremos nuevamente a Alemania y queremos construir una casa.

La casa (160 m²) + terreno (600 m²) nos costaría 380k € (incluidos costos adicionales, cocina, revestimientos de suelo y garaje). El contratista general es un familiar y confío en su cálculo.

Ya tengo un empleo en Alemania y ganaré 3,4k € netos (sin incluir bonos). Como venimos del extranjero dentro de la UE, mi esposa tiene derecho a recibir subsidio parental durante 1,5 años más y recibirá 700 €. Con 200 € de subsidio por hijo, estaríamos en un total de 4,3k €.

Después de 1,5 años, mi esposa buscará trabajo y esperamos que gane aproximadamente 1000 € netos a tiempo parcial.

Durante la fase de construcción, alquilaremos un pequeño apartamento por 600 € al mes con gastos incluidos o viviremos sin pagar alquiler con familiares.

Excepto por 160 € mensuales de BAföG, no tenemos créditos abiertos.

Ahora la pregunta:

¿Consideran realista financiar 380k con un ingreso familiar de 4,3k y 45k de capital propio o mi plan está alejado de la realidad?
¿Importa para la financiación que todavía esté en el período de prueba?

Saludos
Max

Probablemente no se tendrá en cuenta el ingreso de tu esposa, la prestación por maternidad/paternidad no es sostenible y el trabajo posterior es totalmente ficticio. Lo que importa es el aquí y ahora, y eso son (en marzo entonces) tus 3,4k€ netos. Es absolutamente límite querer financiar con eso un crédito de aproximadamente 340k€. Tal vez encuentres incluso un banco que lo haga... pero cómodo es otra cosa.

¿Creéis que es realista financiar 380k con un ingreso familiar de 4,3k y 45k de capital propio o mi plan está desconectado de la realidad?

Primero que nada, el banco te va a descontar del ingreso la ayuda parental porque no se considera un ingreso regular. Con tres personas y un ingreso de 2,9k ya se restan entre 1.100 y 1.300 € de gastos de subsistencia. Luego están los 160€ de BAföG. El resto debe alcanzar para la cuota de aproximadamente 1.100€ (se considera una amortización baja, pero está bien para vuestra edad).
Me parece realmente justo para el banco. Habrá varios que - también debido al período de prueba - dirán que no. Pero sí se puede financiar.
Una "renta fría" de 1.100€ tampoco es particularmente alta, así que en vuestra situación yo lo haría (¿qué más recibes como bonificación?).

Primero que nada, el banco te reducirá los ingresos en la cantidad de la prestación por maternidad/paternidad, ya que no es un ingreso regular.

Gracias por el comentario. No lo sabía. El bono serían entre 300 y 600€ netos mensuales, pero eso tampoco hace gran diferencia. Entonces supongo que tendré que ocuparme más a fondo del mercado inmobiliario en la región.

A los 27 años se tiene suficiente tiempo para pagarlo. Y si se consigue una casa tan barata, ¡yo aprovecharía la oportunidad!

Pero él tiene 3400 netos sin bono, no 2900. No quiere 500k sino 340k... tiene al GU en la familia... tiene un bono reservado + la asignación por hijos. Claro que el banco solo calcula los 3,4k, pero en el día a día son 4,3k. El ahorro logrado hasta ahora indica un carácter responsable. Sabiendo que no habrá menos ingresos sino que en un futuro cercano incluso habrá más, funciona. No se puede derrochar, pero funciona.