¿Cuánto podemos permitirnos?

Un saludo amable a todos,

he encontrado este foro buscando información sobre el tema de la vivienda propia. Espero estar aquí con mis pensamientos/preguntas en el lugar correcto.

Tenemos 35(a) y 40(h) años y actualmente vivimos en un apartamento de 70 m² que alquilamos hace 13 años cuando éramos estudiantes. En realidad, estuvimos contentos aquí durante mucho tiempo, como estudiantes el apartamento era un lujo, pero ahora necesitamos más espacio... pero como los alquileres son absurdamente altos (frío desde 1000), estamos considerando comprar algo propio. Sin embargo, no nos terminamos de sentir cómodos con un piso en propiedad, pero estamos tratando de averiguar si nos alcanza para una casita (obra nueva)...
Tuvimos una reunión orientativa con el banco de la casa, pero dudo un poco de esa información (ellos quieren ganar).

Por eso, les pido su opinión, ¿cuánto crédito consideran factible?

Nuestros ingresos suman 4950 € (ya descontado el coche de empresa) o serían 5250 € sin el coche de empresa.
Podríamos aportar unos 100.000 € de capital propio, además tenemos dinero para los costos adicionales de la compra, nueva cocina/muebles y un colchón financiero.
No tenemos hijos ni planeamos tenerlos. Creo que ya tenemos la edad para estar seguros aquí.
Nos gusta vivir "bien" pero sin derrochar. También queremos poder ir de vacaciones en casa dos veces al año, pero no necesitamos viajes largos. Tirol del Sur, Francia o Croacia nos bastan completamente.
Ahorramos relativamente constante unos 2000 € al mes, más los pagos extra como bonos, pagas de Navidad, etc. Pagamos un alquiler ajustado de solo 700 €.
Podríamos imaginar una cuota de unos 1700 € al mes, aunque tenemos dificultades para estimar los costos adicionales y reservas que implica una vivienda propia.
En 25 años la casa debería estar pagada...

¿Hasta cuánto crédito consideran manejable para nuestra edad y con esos ingresos? ¿Cuándo se convierte todo en una locura financiera?
Según el banco, la suma sería vertiginosamente alta.

Un saludo cordial y muchas gracias de antemano,
Mine

Soy más bien del tipo ahorrador (todavía espero mis primeras vacaciones en la vida) y preguntaría más bien al revés: no "¿cuánto casa podemos permitirnos (justo)?" sino más bien "¿cuánto casa es realmente necesario?".
Entonces, ¿cuáles son los requisitos mínimos, tiene que ser necesariamente una construcción nueva...?
Los bancos ciertamente quieren otorgar créditos que pueden marear. Ellos simplemente ven cuál es el máximo posible.
Eso no lo tomaría necesariamente como referencia sino que más bien observaría lo que ofrece el mercado y cuánto costaría como mínimo una casa aceptable.
Y luego pensar si un extra en equipamiento, espacio, etc. realmente justificaría el sobreprecio (y la montaña de deudas).
Por ejemplo, ustedes no quieren hijos (como nosotros también, por eso encuentro la afirmación "ahí estamos seguros" absolutamente aceptable), por lo que no tienen que planear un espacio adicional como garantía para el futuro.

Por eso, yo no me dejaría deslumbrar primero por las altas ofertas de los bancos sino que determinaría la necesidad y luego calcularía cuánto costaría mensualmente. Probablemente (?) resultaría una carga mucho menor, dependiendo de la ubicación y equipamiento deseados.
Pero cuán alta será finalmente la cuota correspondiente, siempre que todavía esté dentro del ámbito de lo posible (lo que los bancos tienen que decidir), si uno está dispuesto a pagar esa cuota por el valor del "casa", eso debe decidirlo uno mismo.
Tuvimos la suerte de comprar antes del boom (2012 - justo a tiempo).
Y nuestra casa costó lo mismo que el apartamento de 70 m² que alquilábamos, por lo que la decisión fue fácil.
Hoy en día no sería tan sencillo.

Los números se leen bien.
¿Se pueden conseguir terrenos con vosotros, y - mucho más importante - cuánto cuesta el metro cuadrado con vosotros?

Con una amortización asumida del 3 % y una cuota deseada de 1.700 euros, ahora están aproximadamente en torno a un préstamo posible de unos 400.000 euros. Con vuestros ingresos familiares y el capital propio disponible, probablemente el banco daría rápidamente luz verde. Restando los costos adicionales, una casa en el rango de precio de 400 a 450 mil es realista, sin intermediarios y sin necesidad de grandes modernizaciones, tal vez incluso un poco más.
La pregunta sería más bien si en vuestra región hay "algo decente" para eso, ¡si ya los alquileres son tan altos!?

Con una amortización asumida del 3 % y una cuota deseada de 1.700 euros, actualmente estaríais aproximadamente en torno a un préstamo posible de unos 400.000 euros.

Entonces, 400 mil euros de préstamo + 100 mil euros de capital propio = 500 mil euros de precio de compra de la propiedad, ya que has escrito que los costes adicionales también se pagan con capital propio.

Gracias por las respuestas. Estoy sorprendido de que mencionen sumas tan altas. Entonces, ¿el banco no exageró tanto?

Aquí es difícil conseguir un terreno para construir, los precios por metro cuadrado son de 350-450€. Lo que hay de vez en cuando son casas de promotores. Ellos compran un terreno enorme, lo urbanizan y construyen varias casas idénticas.

Esas ofertas son alrededor de 420.000-450.000€, luego quieres algún extra, mejor equipamiento, margen, etc. Las zonas ajardinadas normalmente no están incluidas o solo parcialmente.

Calculo aproximadamente 520.000 para casa, terreno, costos adicionales de construcción...
Eso significaría notario, impuesto de transferencia de propiedad, etc. con capital propio, luego quedarían 100.000 de capital propio para la casa en sí y necesitaríamos un préstamo de aproximadamente 420.000.
Según el banco no hay problema, yo no estoy tan seguro.