¿Cómo funciona mejor nuestra financiación de construcción?

Hola,

nuestro proyecto de construcción está bastante planificado. Tenemos diversas ofertas de empresas constructoras, también el terreno está seleccionado y reservado. Por lo tanto, ahora podemos estimar bastante bien nuestros costos (también gracias a un miembro del foro). Actualmente estamos solicitando diferentes ofertas en bancos, pero realmente no conocemos mucho sobre este tema. Por eso quería preguntar aquí cuál sería el mejor camino para nosotros. Así sería nuestra situación:

Casa para dos familias = mi hermana y yo compartiríamos la carga juntos
Neto de mi hermana: 1600€
Mi neto: 1900€
Queremos pagar aproximadamente 800€ mensuales con calefacción, es decir, juntos 1600€/mes
El terreno cuesta 95.000€ y puede financiarse con capital propio
La casa incluyendo TODOS los costos adicionales cuesta 265.000€ = eso debería venir del banco (= por parte corresponden 132.500€)
Queremos pagar en lo posible solo en 25 años

¿Qué opinan? ¿Realista? ¿Y cómo se debería hacer mejor? Me alegraría si alguien nos pudiera ayudar.

Un añadido: Por supuesto, no se debería contar con ello, pero como ambos somos aún muy jóvenes (27 y 25 años), asumimos que nuestro salario naturalmente aumentará con los años. Por eso esperamos poder pagar más en unos 10 años aproximadamente.

Saludos

Kati

Con la tasa de interés actual de aproximadamente 4,5% a 25 años, es necesario un pago de intereses y amortización de aproximadamente 750 euros/mes por persona, es decir, 1500 euros para ambos. Con 800 euros no llegaréis a eso.

Saludos, Pit

Bueno, incluso si realmente necesitarais 1500€, eso no sería el verdadero problema, ya que supongo que con [nebenkosten] te refieres a los gastos comunes como calefacción/agua/recolección de basura, etc. Eso no debería ser más de 200 euros por persona, es decir, cada uno de vosotros tendría que pagar 150€ más de lo planeado.

Sin embargo, eso solo si realmente construís con un interés del 4,5%, yo estuve esta semana en el banco por nuestra financiación y tengo un tipo fijo de interés a 10 años del 3,09% pero con más del 40% de capital propio (el terreno cuenta).

No están incluidos los aumentos salariales, pero yo tampoco contaría con ellos, todo lo demás también se encarece :) Pero cuánto esperas que suba tu/salario/salarioss tenéis que estimarlo vosotros mismos.

Y definitivamente se debería tener una reserva, ya sea en forma de capital propio o que, en caso necesario, puedas aportar mensualmente otros 100€ adicionales para cualquier cosa.

sí, se pueden alcanzar ya el 3 %, pero solo con un tipo de interés fijo durante más de 10 años. Después tienes el riesgo de que los tipos de interés suban al renovar. En mi variante, el tipo de interés sería fijo durante 30 años, con derecho a cancelación especial después de 10 años si fuera necesario. Actualmente, los tipos de interés han bajado un poco, por lo que quizá también sean realizables el 4,3 %.
Como alternativa, también podéis ahorrar 1-2 años más, por ejemplo en un contrato de ahorro para la vivienda, y luego trabajar con más capital propio, con lo cual la carga financiera obviamente también disminuye.
Saludos, Pit

Hola, gracias por los comentarios. Ahora me he informado en varios bancos y creo que el 3% a 10 años podría ser lo mejor. Pero todavía no estoy segura. Por supuesto, hay riesgo, por supuesto no se puede saber cómo estará la situación dentro de 10 años. Pero probablemente lo arriesgaremos.

Otra cosa: ahora estoy construyendo junto con mi hermana y el capital propio también nos pertenece a ambas (viene de nuestro padre). Lo hemos solicitado en los bancos conjuntamente - como una suma (como una pareja casada). ¿Podría eso causar problemas? No creo que mi hermana deje de pagar en algún momento, pero, por ejemplo, ¿qué pasaría si después de los 10 años quiero pagar más, pero mi hermana no quiere o no puede? ¿Se puede separar después de 10 años?

Saludos
Kati

Podéis separarlo desde el principio, aunque en el banco seguramente seréis responsables solidarios. Eso significa que uno responde por el otro. Es decir, si uno deja de pagar, se reclama al otro y, en caso de que ocurra, lo cual no se espera que pase, se embarga mediante subasta forzosa.
Por lo tanto, en cualquier caso respondéis el uno por el otro, porque medio casa apenas es vendible, a menos que desde un principio, en la [2 Familienhaus], se registren separadamente los apartamentos y así consten como dos unidades separadas en el registro de la propiedad. Entonces se podría vender un apartamento y el otro no.
Saludos, Pit