Compra de casa con tasa de amortización de financiamiento para construcción

Hola, tengo dos preguntas para vosotros: 1. ¿Cómo valoráis nuestra idea de financiación y 2. ¿cómo se aborda mejor la financiación?

Sobre la 1.:

Nosotros, padre (40), madre (35), niño (1), queremos comprar una casa que cuesta 500.000€.
Disponemos de un capital propio de 160.000€.
Además, un crédito estatal de 160.000€, que los bancos consideran como capital propio.

El ingreso neto mensual del hogar es actualmente de alrededor de 3300 € (de los cuales 204€ son subsidio por hijo y 280€ prestación por maternidad/paternidad).
Además, habrá un alquiler frío de aproximadamente 500€ por el apartamento independiente que se alquilará en el futuro.
Serían en total, con un alquiler frío considerado al 80% (400€), unos 3700€ de ingresos.

También se espera que en unos años nazca otro hijo.

El crédito estatal se pagará a 440€/mes durante 34 años.
Además, se necesitan 220.000€ de un banco, con un plazo de unos 30 años (se reducirá a un máximo de 25 años con pagos anticipados). La cuota aquí será de 660€.
Eso significa que la cuota de amortización será de alrededor de 1100€ y al jubilarse el padre bajará a 440€.

Así quedarían unos 2600€ al mes restantes. Restando 200€ como reserva y 500€ para gastos comunes, quedarían 1900€ para todo lo demás.

¿Qué os parece el plan?

Y luego la segunda pregunta:

Cuando el proyecto se concrete: ¿cómo es el proceso?
Podría llamar a 10 mediadores de créditos y pedir ofertas, pero estas podrían quedar inválidas al día siguiente porque las tasas de interés pueden cambiar. Eso significa que en algún momento hay que aceptar sin quizás tener la mejor oferta. O recibo las 10 ofertas en un día y decido al final de ese día por una de ellas. ¿Cómo se maneja esto de manera inteligente?

¡Gracias por vuestras opiniones!

PD: Me olvidé de completar por completo el asunto antes de enviar.
Debería decir: "Compra de casa con cuota de amortización del 30% del ingreso neto."

Los oferentes de crédito se comprometen a mantener la oferta durante un cierto tiempo (entre 10 y 14 días). Actualmente es un poco como la lotería. Nunca se sabe si en los próximos días será mejor o peor. ¡Sin embargo, hay que atacar en algún momento! Lo mejor es, después, no comparar nunca más.

¡Los ingresos por alquiler del apartamento independiente los dejaría tranquilamente fuera del plan de financiación! Además, también tienes que declararlos y pagar impuestos...

los prestatarios se mantienen vinculados a la oferta durante un cierto tiempo (entre 10 y 14 días).

Sí, pero solo después de una solicitud concreta en ese banco y cuando tienen todos los documentos y confirman (o corrigen) la primera oferta del intermediario, ¿no es así?
Visto así, el buen resumen de las ofertas de los diferentes bancos que me muestra el intermediario es probablemente solo lo mejor que se "podría" obtener. ¿O lo estoy entendiendo mal?

Con respecto a los ingresos por alquiler: ¿Por qué excluirlos completamente? También se pueden deducir los costos de compra, los pagos de intereses y las adquisiciones para el apartamento independiente, creo que por eso no se pagarían muchos impuestos durante mucho tiempo.

Hasta la firma, siempre tuve como contacto únicamente al intermediario.
Él aclara contigo todos los detalles y presenta en tu nombre los documentos requeridos.
Incluso renegocié la tasa de interés con mi intermediario.
Eso significa: todo lo que te ofrece el intermediario es como si hablaras directamente con el banco. Para ti no hay costos ni comisiones.

Porque el alquiler también puede no pagarse debido a desocupación o inquilinos insolventes, etc...
No contaría con eso en mis cálculos, sino que me alegraría si llega además.

Si solo me quedo con un [Vermittler], también puedo imaginarlo bien así. Si miro la [aktuelle Finanztest], veo que también puede haber grandes diferencias entre los [Vermittlern]. Por eso me gustaría solicitar a varios [Vermittler].

Además, un crédito estatal de 160.000 €, que los bancos consideran como capital propio.

¿Puedes decir qué tipo de crédito es ese para que el banco lo acepte como capital propio?

Eso significa que en algún momento hay que comprometerse sin quizá tener la mejor oferta.

¿Cómo sabes cuál es la mejor oferta? Simplemente solicitas varias y luego decides. Por lo general, la mayoría de las ofertas van en la misma dirección. No tengo idea de cómo afecta tu crédito estatal en eso.

Es positivo el apartamento que ya existe, que puede ser además hipotecado o incluso vendido.