Construcción de casas: ¿Sueño de casa financiable?

¡Buenas noches!

Lo haré breve y conciso... queremos vuestra valoración sobre nuestra situación. ¿Podemos permitirnos una casa unifamiliar?

Él: 3200€ netos incluido coche de empresa (ya considerado)
Ella: 866€ (Elterngeld Plus + asignación por hijo) -> El niño tiene 6 meses; tiempo parcial previsto (1319€) a partir del jardín de infancia
En total: 4066€

Mi cálculo actual en Excel dice que actualmente podríamos asumir una cuota de 1.200€ + 500€ costos operativos.
¿Son correctos los costos operativos? He incluido seguros, gastos adicionales y reservas.
Nuestra tasa de ahorro actual es de 830€/mes, que con la cuota que asumo bajaría a 580€.

Capital propio: 111.000€

Trabajo propio:
- Electricidad + red (trabajo en una empresa eléctrica) excepto lo que debe hacer un maestro electricista;
- Instalación de puertas/ventanas/persianas, etc. (mi esposa trabaja en una empresa correspondiente; posiblemente descuento en precios -> no seguro -> por eso no calculado)

¿Qué se puede contabilizar como trabajo propio (en €)?

Un ingeniero civil conocido nos ha hecho un cálculo aproximado para un terreno que está en venta.

Costos del terreno:
- 113.760€ terreno 632m² a 160-180€
- 1.707€ honorarios notariales 1,5%
- 3.982€ impuesto de adquisición 3,5% (Baviera -> Unterfranken justo en la frontera con Hesse)
Total: 119.449€

Costos de construcción:
- 270.000€ casa 150m² a 1.800€ (estándar medio; planta baja + primer piso)
- 20.000€ garaje para dos coches (quizás solo uno, pero con “trasero” [Schuppen]?)
- 50.000€ costos adicionales de construcción
- 20.000€ áreas exteriores
- 50.000€ sótano (en las casas a ambos lados del terreno el sótano está hasta la mitad en la montaña; planta baja al nivel de la calle... por el lado de la montaña se accede directamente al jardín)
- 7.000€ conexiones de la casa
- 6.000€ solicitud de construcción; estática; cálculo de protección térmica (normativa de ahorro energético)
- 2.500€ planos de armadura y planos parciales
Total: 410.000€

Costos totales: 410.000€ + 119.449€ = 529.449,00 €

Y ahora os toca a vosotros... ¿es viable?

¡Os agradezco de antemano vuestras valoraciones!

Aquí hay un montón de profesionales financieros. Yo no soy uno de ellos. Supongo que algunos dirán, habría sido si, cadena de bicicleta. Los números son una cosa, una propia evaluación saludable de ellos es otra. Si creen que pueden manejarlo, háganlo. Si creen, oh no, no podemos, entonces no. Mi padre (a quien realmente no respeto) siempre decía, no planes con dinero que no tienes.

Tu cálculo del modelo será (apenas) financiable. El problema será más bien que la casa más el sótano por 320000 difícilmente se podrán realizar. También 50000 de costos adicionales de construcción pueden ir rápidamente solo en el agujero en el suelo si las cosas salen mal en una pendiente. Primero haz que te hagan una oferta realista en algún lugar.

La cuota deseada es seguramente factible. Nosotros tenemos la misma con ingresos casi iguales, también coche de empresa y solo un poco más de capital propio. Sin embargo, construimos mucho más barato y por eso solo tuvimos que pedir un crédito de 220k. Con una cuota de 1200 euros se pagan bastante rápido. Como vosotros necesitaríais casi el doble de crédito, personalmente me parecería demasiado riesgo. Nosotros construimos sin sótano y ya hace casi 5 años que terminamos de construir. Hoy en día no se puede hacer tan barato, eso está claro. Nosotros terminaremos de pagar exactamente en 11 años y sin ningún riesgo de intereses. Ahora estamos a mediados-fin de los 30. ¿Cómo estáis vosotros en cuanto a edad? ¿Tenéis todavía suficiente tiempo hasta la jubilación?

Es es representable, sin embargo, de 4.500€ ( parcial ) se van 1.700€ para la casa sin que se amortice mucho. Yo aumentaría la amortización.

Tu cálculo modelo será (apenas) financiable. El problema será más bien que casa más sótano por 320000 difícilmente será realizable. También 50000 costos adicionales de construcción pueden irse fácilmente solo para el agujero en el suelo en una pendiente, si va mal. Primero haz que te hagan una oferta realista en algún lugar.

¿Significa... que un arquitecto haga el diseño de la casa y luego contactar las empresas necesarias?
¿O diseñar y que el arquitecto haga una estimación?

¿Cómo es con el sótano? Si he entendido bien aquí en el foro, un proyecto de construcción en este terreno sin sótano no tiene/nada de sentido, ya que igual se deben hacer las excavaciones. ¿Es correcto?